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融資租賃公司應(yīng)重視保理融資


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2015-10-30 / 閱讀:468

  近年來,我國融資租賃行業(yè)高速發(fā)展,據(jù)中國租賃聯(lián)盟和天津?yàn)I海融資租賃研究院統(tǒng)計(jì),截止今年9月底,全國融資租賃合同余額約為3.98萬億元,相比上年底的3.2萬億元增加了0.78萬億元,增幅為24.4%。在業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增長的同時(shí),如何以合理的成本多渠道融入資金,以匹配業(yè)務(wù)的需要已成為融資租賃公司發(fā)展的關(guān)鍵。
  
  由于歷史的原因,我國融資租賃業(yè)的特殊發(fā)展歷程決定了如今的“多頭監(jiān)管”現(xiàn)狀。目前,金融租賃公司歸銀監(jiān)會監(jiān)管,銀監(jiān)會將其定位為非銀行類金融機(jī)構(gòu),給予其較多的融資通道。而我國的內(nèi)資融資租賃公司和外商投資融資租賃公司歸商務(wù)部監(jiān)管,商務(wù)部在我國不屬于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體,無法在融資問題上給予更多的政策支持,因此融資難問題顯得較為突出。
  
  相對于金融租賃公司,融資租賃公司的融資渠道顯得更為單一,據(jù)統(tǒng)計(jì),業(yè)務(wù)資金的85%以上來自商業(yè)銀行,其與商業(yè)銀行的合作方式主要包括:項(xiàng)目貸款、應(yīng)收融資租賃款的保理融資、應(yīng)收融資租賃款的質(zhì)押貸款。
  
  保理,全稱保付代理(Factoring),是指在國際貿(mào)易結(jié)算中,出口商將出口貨物所形成的應(yīng)收賬款(體現(xiàn)為發(fā)票、匯票、提單等)轉(zhuǎn)讓給保理商,保理商向出口商提供一定比例的資金融通,并提供賬款催收、賬戶管理等一系列的綜合服務(wù)??梢?,保理的實(shí)質(zhì)就是“轉(zhuǎn)讓債權(quán),提供融資”。
  
  融資租賃保理是保理融資在融資租賃領(lǐng)域中的一種應(yīng)用,具體指融資租賃公司將融資租賃合同項(xiàng)下尚未到期的應(yīng)收融資租賃款(債權(quán))轉(zhuǎn)讓給保理商,由保理商為融資租賃公司提供應(yīng)收融資租賃款一定比例的融資、應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款催收、承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)等一系列綜合性金融服務(wù)。借助于保理融資可將應(yīng)收租賃款提前變現(xiàn),有利于融資租賃公司滾動開展更多的融資租賃業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模的進(jìn)一步放大。
  
  在應(yīng)收租賃款保理業(yè)務(wù)中,銀行更多的是關(guān)注承租方(第一還款來源)的資信狀況和還款能力,不會過多關(guān)注融資租賃公司自身的資產(chǎn)負(fù)債情況及信用狀況。只要應(yīng)收租賃款的現(xiàn)金流有保障,銀行均愿意向融資租賃公司提供融資,這使融資租賃公司可以脫離于其整體不良的信用狀況而產(chǎn)生良好的局部信用,達(dá)到降低向銀行融資的難度。
  
  同時(shí),保理融資可以成為融資租賃公司獲得業(yè)務(wù)資金、實(shí)現(xiàn)退出的重要方式。融資租賃公司可以借此將應(yīng)收租賃款提前變現(xiàn),并一次性回收大部分資金。對無追索權(quán)的保理融資,融資租賃公司還可以實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)的退出,無需承擔(dān)承租方帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。此外,無追索權(quán)的保理融資對融資租賃公司而言,屬于“表外融資”,這可優(yōu)化融資租賃公司的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)的流動性降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的總額,從而提高資本充足率。
  
  文章來源:證券日報(bào)·中國資本證
  
  第二期融資租賃公司開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作高級培訓(xùn)班 11月28日-29日 北京—永興花園飯店
  
  http://m.aboutyourself.net/zxpx/1146.html
  
  聯(lián)系人:楊志軍 133-3106-9587


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