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從國際視角看融資租賃


編輯:admin / 發(fā)布時間:2015-09-28 / 閱讀:485

  近年來,我國融資租賃行業(yè)發(fā)展所取得的成績有目共睹,租賃市場規(guī)模已躍升至世界前十。民生金融租賃首席分析師趙小川指出,插上專業(yè)化與國際化的翅膀,將令租賃公司的發(fā)展如虎添翼。國內(nèi)的租賃公司所面臨的不僅是國內(nèi)市場,還要參與國際市場競爭,與境外的租賃公司競爭與合作。因此,我們有必要分析成熟租賃市場的成功經(jīng)驗,了解境外租賃市場與租賃公司的發(fā)展情況以及租賃從業(yè)者對當前國際租賃市場發(fā)展的看法。在本周召開的第二屆全球租賃業(yè)競爭力論壇上,眾多國際融資租賃專家從國際視角出發(fā),同與會者分享了他們長期從事融資租賃的經(jīng)驗與體會。
  
  美國:危機中加強風險管理
  
  美國租賃公司Key Equipment Finance總裁,同時也是美國租賃協(xié)會輪值主席的亞當·沃納(Adam Warner)對于當前美國租賃市場的發(fā)展與變化有著深刻的理解。從外部宏觀環(huán)境來看,2015年,美國年均GDP增長率約為2%左右,信貸環(huán)境寬松,利率較低也易獲得融資,但亞當·沃納直言,目前政府環(huán)境對行業(yè)發(fā)展不是很好,“除了美國之外,還有歐元區(qū)和中國兩大發(fā)展區(qū)域,現(xiàn)在本國經(jīng)濟發(fā)展比較緩慢,我們看到中國和歐洲的發(fā)展情況與我們不同,如果這兩個地區(qū)有強勁的增長,對我們也是有好處的。”
  
  吸取2008年金融危機時的經(jīng)驗教訓,租賃公司注重從更廣泛的角度來進行風險管理,“如果把房地產(chǎn)作為一個例子,在經(jīng)濟危機中,如果不給予一些房地產(chǎn)公司資金上的支持,就會影響施工的機械和設備,不僅僅是房地產(chǎn)公司會受到影響,在產(chǎn)業(yè)鏈上所有的公司都會受到影響。所以我們要更加集中地管理所遇到的風險。”此外,他表示,關(guān)注經(jīng)濟伙伴、商務伙伴對于融資公司來說也至關(guān)重要,在經(jīng)濟下行中如果供貨人受到了很大的影響也會損害到租賃公司的經(jīng)濟利益。
  
  談及當下租賃公司正積極開展的大型設備租賃業(yè)務,亞當·沃納認為,大型設備租賃是一個非常專業(yè)化與特殊化的市場,據(jù)他介紹,目前美國火車、飛機的租賃滲透率為20%左右。在大型的設備租賃中,美國的公司樂意與政府以及銀行等金融機構(gòu)進行合作,這有助于降低風險,確保所有的金融行為合法合規(guī),減少違約的發(fā)生。
  
  總結(jié)美國租賃市場的發(fā)展經(jīng)驗,亞當·沃納指出,平衡風險與增長、有利的流動性政策與貨幣政策、全面稅收改革鼓勵資本形成、合理與平衡的租賃會計準則以及政府的支持是租賃成功發(fā)展所需的五大要素。
  
  歐洲: 適應智能資產(chǎn)融資趨勢
  
  作為荷蘭ING集團的一個分支,ING租賃的業(yè)務領(lǐng)域涉及了房地產(chǎn)、設備、汽車和廠商多個領(lǐng)域,同時也是ING集團重要的分銷渠道,在全球與適合ING銀行客戶群的廠商進行合作。ING租賃全球總裁帕特里克(Patrick Beselaere)介紹了歐洲租賃市場的發(fā)展概況。歐洲租賃市場約有2000家租賃公司,與其它地區(qū)不同,歐洲的租賃市場還沒有具體專門針對融資租賃的監(jiān)管條例,各地的法律不同,租賃監(jiān)管方式也不一樣。而在稅收方面,租賃公司征收包括企業(yè)稅、增值稅、轉(zhuǎn)讓稅等方面的稅費。
  
  歐洲的租賃市場中約三分之二的資產(chǎn)與汽車租賃相關(guān),剩余部分為房地產(chǎn)資產(chǎn)、設備資產(chǎn)以及ICT。而在ING租賃公司115億歐元的資產(chǎn)中,40%至45%配置在了房地產(chǎn)領(lǐng)域。帕特里克表示,ING租賃將不再繼續(xù)增加房地產(chǎn)領(lǐng)域的份額,資產(chǎn)配置會轉(zhuǎn)向設備和軟件租賃。
  
  在他看來,租賃已進入到了2.0時代,而在這其中,租賃公司也面臨著一些困惑與挑戰(zhàn),“現(xiàn)在我們進入到所謂的第三次工業(yè)革命時代,以前租賃是基于租賃資產(chǎn)的一種融資,現(xiàn)在越來越多地具備金融資產(chǎn)的特點,不僅要提供產(chǎn)品,還要提供服務。如何把價值鏈進行調(diào)整,從而適應為智能資產(chǎn)融資的趨勢,是擺在從業(yè)者面前的一大挑戰(zhàn)。”
  
  對于想要進駐歐洲租賃市場的中國租賃公司,帕特里克也給出了三點建議,一是明確目標,二要打造核心競爭力,三要具備定價與競爭優(yōu)勢。
  
  印尼:租賃市場潛力巨大
  
  在印尼的租賃市場中,汽車與摩托車的租賃占比較大。印尼IBF融資公司CEO托諾(Hartono Jap)表示,與中國、美國相比,印尼的市場規(guī)模還不夠大,融資租賃市場仍具有很大的發(fā)展?jié)摿Γ?ldquo;首先我們有龐大且不斷發(fā)展的中產(chǎn)階級,人口多且人口比例非常年輕,另外政府目前也在重點關(guān)注能源與醫(yī)療的發(fā)展。”
  
  談及境外租賃公司進入印尼租賃市場,他表示:“在印尼最少要有1000億印尼盾才能投資于租賃,如果是外資,實收資本最多占85%。”
  
  而在監(jiān)管方面,印尼的租賃公司由AFFA協(xié)會管理,有著非常嚴格的監(jiān)管標準。管理條例中明確,租賃公司中至少保證有一半的管理者為印尼人,且所有的股東必須是印尼公民。
  
  文章來源:金融時報


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