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　　為規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價(jià)管理，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，改善人民群眾金融消費(fèi)體驗(yàn)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國價(jià)格法》《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》以及《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》等法律法規(guī)和規(guī)章，制定本指導(dǎo)意見。

　　

　　一、總體要求

　　

　?。ㄒ唬┲笇?dǎo)思想

　　

　　堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，貫徹新發(fā)展理念，踐行以人民為中心的發(fā)展思想，規(guī)范銀行服務(wù)行為，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾。

　　

　?。ǘ┗驹瓌t

　　

　　市場決定，政府引導(dǎo)。以法律法規(guī)為依據(jù)，尊重銀行定價(jià)自主權(quán)，充分發(fā)揮市場機(jī)制調(diào)節(jié)作用，運(yùn)用市場化法治化手段維護(hù)市場秩序。加強(qiáng)多方監(jiān)督，強(qiáng)化行業(yè)自律，推動(dòng)銀行完善服務(wù)價(jià)格管理。

　　

　　平等協(xié)商，確保質(zhì)量。金融服務(wù)供給方和需求方平等協(xié)商，防止利用市場地位差異不規(guī)范定價(jià)，保護(hù)企業(yè)和人民群眾自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。支持銀行自主確定市場調(diào)節(jié)價(jià)服務(wù)項(xiàng)目的定價(jià)策略和調(diào)價(jià)時(shí)機(jī)，合理測算各項(xiàng)服務(wù)成本，綜合考慮資源投入、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)以及地區(qū)差異等因素，確保服務(wù)質(zhì)量不降低和業(yè)務(wù)經(jīng)營可持續(xù)。

　　

　　公開透明，動(dòng)態(tài)調(diào)整。銀行要通過線上線下等方式公示服務(wù)項(xiàng)目及價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，完整、準(zhǔn)確披露價(jià)格信息，保護(hù)企業(yè)和人民群眾知情權(quán)。根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢、自身經(jīng)營能力等因素，調(diào)整服務(wù)項(xiàng)目及價(jià)格水平。

　　

　　加強(qiáng)管理，加快轉(zhuǎn)型。優(yōu)化內(nèi)部運(yùn)營流程，縮短管理和業(yè)務(wù)鏈條，形成銀行有效開展價(jià)格管理的內(nèi)生動(dòng)力。推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新，加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技賦能力度，提升經(jīng)營效率。

　　

　?。ㄈ┲饕繕?biāo)

　　

　　銀行市場調(diào)節(jié)價(jià)服務(wù)項(xiàng)目設(shè)置適當(dāng)，定價(jià)科學(xué)合理，價(jià)格管理機(jī)制更加健全，金融服務(wù)質(zhì)效進(jìn)一步提高，服務(wù)能力持續(xù)增強(qiáng)，形成價(jià)格公平競爭、管理規(guī)范有效、服務(wù)優(yōu)質(zhì)透明、權(quán)益充分保障的市場環(huán)境。

　　

　　二、規(guī)范服務(wù)項(xiàng)目定價(jià)

　　

　?。ㄋ模┓?wù)項(xiàng)目。銀行市場調(diào)節(jié)價(jià)服務(wù)是指銀行提供的非政府指導(dǎo)價(jià)或非政府定價(jià)的服務(wù)。服務(wù)項(xiàng)目分為支付結(jié)算類、代理業(yè)務(wù)類、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)類、金融交易類、管理咨詢類等，包括支付結(jié)算、電子銀行、銀行卡、理財(cái)、代理、托管、擔(dān)保及承諾、貿(mào)易金融、金融市場交易、管理及咨詢等。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　（五）定價(jià)方法。實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格由銀行依法自主制定，通過市場競爭形成。銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價(jià)服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格，要體現(xiàn)質(zhì)價(jià)相匹配、成本風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、價(jià)值創(chuàng)造和行業(yè)競爭力等。根據(jù)服務(wù)項(xiàng)目的不同性質(zhì)，采取或綜合采取比例定價(jià)、區(qū)間定價(jià)、協(xié)議定價(jià)、基于外部成本定價(jià)以及其他方法。

　　

　　（六）比例定價(jià)。銀行采取比例定價(jià)方法制定和調(diào)整服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格，要科學(xué)評估服務(wù)涉及金額與服務(wù)價(jià)格的關(guān)系，綜合考慮成本負(fù)擔(dān)和規(guī)模經(jīng)濟(jì)等因素確定費(fèi)率。

　　

　?。ㄆ撸﹨^(qū)間定價(jià)。銀行采取區(qū)間定價(jià)方法制定和調(diào)整服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格，要綜合考慮客戶群體特征、交易幣種或金額、服務(wù)渠道等方面差異，科學(xué)厘定區(qū)間定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。要合理控制價(jià)格區(qū)間，確定適當(dāng)?shù)膮^(qū)間上限值和下限值。

　　

　?。ò耍﹨f(xié)議定價(jià)。銀行采取協(xié)議定價(jià)方法制定和調(diào)整服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格，要明確針對個(gè)性化服務(wù)的執(zhí)行參照標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持為客戶創(chuàng)造價(jià)值，明確服務(wù)內(nèi)容、價(jià)格構(gòu)成和定價(jià)考慮因素，規(guī)范服務(wù)定價(jià)測算方法，留存相應(yīng)記錄。

　　

　?。ň牛┗谕獠砍杀径▋r(jià)。銀行借助金融基礎(chǔ)設(shè)施或通訊信息服務(wù)等方式，采取外部成本定價(jià)方法制定和調(diào)整服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格，要與基礎(chǔ)服務(wù)提供方充分協(xié)商，確定適當(dāng)?shù)耐獠坎少弮r(jià)格和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

　　

　　三、建立健全定價(jià)校準(zhǔn)機(jī)制

　　

　?。ㄊ┒ㄆ谠u估和調(diào)整。銀行要評估服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的合理性，選取內(nèi)外部項(xiàng)目進(jìn)行同質(zhì)同類比較。要根據(jù)監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，結(jié)合服務(wù)性質(zhì)確定價(jià)格審核頻率，定期評估服務(wù)價(jià)格。在評估服務(wù)價(jià)格時(shí)，要充分考慮業(yè)務(wù)模式調(diào)整、管理流程優(yōu)化、技術(shù)進(jìn)步等帶來的經(jīng)營效率提高和成本節(jié)約因素，并體現(xiàn)在價(jià)格水平中。要適度減少低頻低投入服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)。

　　

　?。ㄊ唬┐_保實(shí)際執(zhí)行價(jià)格合理。銀行服務(wù)定價(jià)要以服務(wù)質(zhì)量為核心，兼顧市場競爭和客戶接受度，避免服務(wù)實(shí)際執(zhí)行價(jià)格超出合理水平。對于有固定價(jià)格的服務(wù)項(xiàng)目，要嚴(yán)格以服務(wù)價(jià)格目錄公示的標(biāo)準(zhǔn)為上限，實(shí)際執(zhí)行價(jià)格不得高于公示的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。對于比例定價(jià)項(xiàng)目，除風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)類外，原則上需要設(shè)定執(zhí)行價(jià)格上限值。對于協(xié)議定價(jià)項(xiàng)目，要明確內(nèi)部執(zhí)行參照標(biāo)準(zhǔn)，建立內(nèi)部超限審核機(jī)制，防止濫用協(xié)議方式獲取不當(dāng)利益。

　　

　?。ㄊ?qiáng)化定價(jià)約束。銀行不得利用低價(jià)方式開展不正當(dāng)競爭；對于融資類業(yè)務(wù)，不得未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而收取費(fèi)用；不得在設(shè)置價(jià)格區(qū)間時(shí)，過度擴(kuò)大區(qū)間上下限間隔，規(guī)避價(jià)格管理要求；不得在基于外部成本定價(jià)時(shí)，收取顯著高于外部服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用；不得對服務(wù)項(xiàng)目重復(fù)收取費(fèi)用，或以降價(jià)為由降低服務(wù)質(zhì)量或數(shù)量。

　　

　?。ㄊ┌l(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用。行業(yè)協(xié)會(huì)和清算結(jié)算機(jī)構(gòu)要發(fā)揮積極作用，對具有廣泛影響的服務(wù)項(xiàng)目加強(qiáng)正面引導(dǎo)，促進(jìn)市場長遠(yuǎn)發(fā)展。

　　

　　四、支持特定服務(wù)領(lǐng)域

　　

　?。ㄊ模┨囟ㄈ后w。鼓勵(lì)銀行優(yōu)化對老年人、殘疾人等特定群體的賬戶管理、存取款、支付匯劃等基礎(chǔ)銀行服務(wù)，結(jié)合自身經(jīng)營策略給予適當(dāng)減免優(yōu)惠。對于賬戶管理及維護(hù)等服務(wù)項(xiàng)目，鼓勵(lì)結(jié)合客戶類型和活躍度予以減免。銀行要確保客戶知悉本行對特定群體的服務(wù)價(jià)格減免優(yōu)惠措施，保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán)。

　　

　?。ㄊ澹┬∥⑹袌鲋黧w。鼓勵(lì)銀行對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等實(shí)施差異化定價(jià)，合理制定和調(diào)整服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格，結(jié)合自身經(jīng)營策略劃分客戶群體，給予適當(dāng)減免優(yōu)惠。

　　

　?。ㄊｍ?xiàng)領(lǐng)域。鼓勵(lì)銀行在商業(yè)可持續(xù)條件下，在為國家民生工程等專項(xiàng)資金扶助保障領(lǐng)域提供資金結(jié)算和其他服務(wù)時(shí)，合理確定價(jià)格。

　　

　　五、完善服務(wù)外包與服務(wù)合作價(jià)格管理

　　

　?。ㄊ撸﹨^(qū)別管理。在與第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作中，銀行可結(jié)合決策獨(dú)立性、客戶法律關(guān)系、利益歸屬等情況，區(qū)別服務(wù)外包與服務(wù)合作，按照本指導(dǎo)意見及相關(guān)法律規(guī)定實(shí)施價(jià)格管理。

　　

　?。ㄊ耍┘訌?qiáng)服務(wù)外包管理。銀行要建立健全服務(wù)外包管理制度，合理確定外包服務(wù)項(xiàng)目和形式，加強(qiáng)服務(wù)外包采購管理，審慎選擇外包服務(wù)提供商。要與外包服務(wù)提供商在服務(wù)協(xié)議中列明價(jià)格條款，禁止外包服務(wù)提供商向客戶收取服務(wù)費(fèi)用。

　　

　?。ㄊ牛┮?guī)范服務(wù)合作管理。銀行要建立全行統(tǒng)一的合作管理制度，制定合作機(jī)構(gòu)名錄，對具有競爭性的服務(wù)項(xiàng)目采取公開招標(biāo)方式。要了解互聯(lián)網(wǎng)平臺等合作機(jī)構(gòu)向客戶提供的服務(wù)內(nèi)容和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，在合作協(xié)議中約定服務(wù)價(jià)格信息披露要求、三方爭議處理責(zé)任和義務(wù)等內(nèi)容，禁止合作機(jī)構(gòu)以銀行名義向客戶收取任何費(fèi)用。要持續(xù)評估合作模式，及時(shí)終止與服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符機(jī)構(gòu)的合作。

　　

　　六、加強(qiáng)市場調(diào)節(jié)價(jià)定價(jià)管理

　　

　?。ǘ┙y(tǒng)一歸口管理。銀行總行要對服務(wù)價(jià)格實(shí)施科學(xué)管理，將價(jià)格管理融入到服務(wù)方案設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)策略制定、服務(wù)質(zhì)效評估等環(huán)節(jié)中，指定專門部門牽頭負(fù)責(zé)，通過建立內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)籌各業(yè)務(wù)部門和服務(wù)單元落實(shí)職責(zé)分工，加強(qiáng)對服務(wù)價(jià)格執(zhí)行情況的指導(dǎo)和監(jiān)督，及時(shí)糾正存在的問題。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　?。ǘ唬┫到y(tǒng)化控制。銀行要完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)控制功能，通過參數(shù)設(shè)置等方式，實(shí)現(xiàn)對符合服務(wù)價(jià)格優(yōu)惠減免條件客戶的自動(dòng)識別、對服務(wù)項(xiàng)目和執(zhí)行價(jià)格的有效管控，減少操作失誤和人為影響。

　　

　　（二十二）專業(yè)化管理。銀行要遵循適當(dāng)性和匹配性原則，針對客戶實(shí)際需求推薦適當(dāng)?shù)姆?wù)項(xiàng)目。對于有一定周期或服務(wù)期間的服務(wù)項(xiàng)目，要與客戶在業(yè)務(wù)合同或服務(wù)協(xié)議中約定服務(wù)內(nèi)容、計(jì)費(fèi)規(guī)則和違約責(zé)任等條款，按照服務(wù)價(jià)格與實(shí)際內(nèi)容相匹配原則，處理未發(fā)生或提前終止等情形。定期開展服務(wù)檢視與回溯分析，及時(shí)進(jìn)行費(fèi)用確認(rèn)和退還。

　　

　?。ǘ┒▋r(jià)授權(quán)和豁免。市場調(diào)節(jié)價(jià)由銀行總行制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)在總行確定的價(jià)格浮動(dòng)區(qū)間和授權(quán)范圍內(nèi)，可結(jié)合當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)策略和市場競爭情況，確定具體服務(wù)價(jià)格。對于存在地區(qū)性明顯差異、需要實(shí)行差別化服務(wù)價(jià)格的，由分支機(jī)構(gòu)提出申請，報(bào)經(jīng)總行同意后公示執(zhí)行。

　　

　?。ǘ模┘訌?qiáng)分支機(jī)構(gòu)管理。銀行要設(shè)定清晰的內(nèi)部服務(wù)價(jià)格減免權(quán)限和審批流程，通過規(guī)范服務(wù)流程、優(yōu)化系統(tǒng)控制功能、完善考核激勵(lì)等方式，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)服務(wù)價(jià)格行為的管理。

　　

　?。ǘ澹┏浞峙丁ｃy行要通過公開渠道公示服務(wù)項(xiàng)目與價(jià)格。標(biāo)識或指示要清晰、可識別，展示內(nèi)容要簡單、直觀，易于在營業(yè)場所和其他途徑查詢?？刹扇》?wù)價(jià)格目錄與公告結(jié)合的方式進(jìn)行公示，原則上具有普遍性的長期優(yōu)惠措施，要納入服務(wù)價(jià)格目錄。要充分提示服務(wù)價(jià)格優(yōu)惠政策的適用對象、范圍、方式和有效期限，明確服務(wù)價(jià)格套餐具體項(xiàng)目和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，在交易界面、業(yè)務(wù)合同或服務(wù)協(xié)議中列示服務(wù)項(xiàng)目、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)費(fèi)及收取方式等。

　　

　?。ǘ┘訌?qiáng)內(nèi)部審計(jì)與事后監(jiān)督。內(nèi)審部門要將服務(wù)價(jià)格管理和執(zhí)行情況納入審計(jì)范圍，防止出現(xiàn)違反服務(wù)價(jià)格管理要求、強(qiáng)制接受服務(wù)、不當(dāng)利益輸送等損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的情況。涉嫌違紀(jì)的，移交紀(jì)檢監(jiān)察部門。

　　

　　七、強(qiáng)化保障落實(shí)

　　

　?。ǘ撸┘訌?qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。銀行要自上而下統(tǒng)一思想，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)責(zé)任等因素，確定任務(wù)落實(shí)部門。加強(qiáng)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)修訂經(jīng)營管理制度，推動(dòng)完善服務(wù)價(jià)格管理，確保落實(shí)到位。

　　

　?。ǘ耍┘皶r(shí)跟進(jìn)督促。銀行要高度重視服務(wù)價(jià)格管理，組織開展全行系統(tǒng)培訓(xùn)，切實(shí)解決實(shí)施中遇到的問題，認(rèn)真評估實(shí)施情況。

　　

　?。ǘ牛┳龊眯麄饕龑?dǎo)。銀行要結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)要求，根據(jù)不同客戶特點(diǎn)，通過線上線下方式做好客戶解釋工作，營造有利于提升銀行服務(wù)價(jià)格管理的良好環(huán)境。

　　

　?。ㄈ?qiáng)化監(jiān)督管理。經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司適用本指導(dǎo)意見，外國銀行分行參照執(zhí)行。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照職責(zé)分工，加強(qiáng)對所監(jiān)管機(jī)構(gòu)服務(wù)價(jià)格行為的持續(xù)監(jiān)管。

　　

　　本指導(dǎo)意見自2022年X月X日（發(fā)布之日起3個(gè)月）施行。