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        6月23日，據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，為統(tǒng)一規(guī)范機構(gòu)改革后銀行業(yè)和保險業(yè)行政處罰程序，提升金融違法違規(guī)成本，嚴肅整治金融市場亂象，防范化解金融風險，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》(下稱《辦法》)，自2020年8月1日起施行。

　　

　　《辦法》規(guī)定，銀保監(jiān)會對下列違法行為給予行政處罰：

　　

　　（一）直接監(jiān)管的銀行業(yè)法人機構(gòu)及其從業(yè)人員實施的；

　　

　　（二）直接監(jiān)管的保險業(yè)法人機構(gòu)及其從業(yè)人員實施的；

　　

　?。ㄈ┢渌麘?yīng)當由銀保監(jiān)會給予行政處罰的違法行為。

　　

　　值得注意的是商業(yè)銀行、金融租賃公司、汽車金融公司等銀行業(yè)機構(gòu)適用！

　　

　　《辦法》規(guī)定，提高處罰效率，明確對屢查屢犯、不配合監(jiān)管執(zhí)法、危害后果嚴重，造成較為惡劣社會影響等行為，依法從重予以處罰?！掇k法》重點包括以下方面：

　　

　　一是整合優(yōu)化行政處罰工作機制?！掇k法》整合優(yōu)化了銀行業(yè)、保險業(yè)行政處罰程序，確立了公平、公正、公開、程序合法、過罰相當?shù)刃姓幜P的基本原則，建立“查審分離”的處罰工作機制，規(guī)定銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)設(shè)立行政處罰委員會，明確了立案調(diào)查部門、案件審理部門各自的職責。

　　

　　二是完善行政處罰工作流程?！掇k法》對行政處罰案件管轄、立案調(diào)查、審理審議、權(quán)利告知與聽證、決定與執(zhí)行等處罰工作全流程做了規(guī)范，將實踐中成熟的做法加以總結(jié)固化，同時根據(jù)監(jiān)管工作實際完善處罰工作流程，加強工作環(huán)節(jié)之間的有機銜接，提高行政處罰工作效率。

　　

　　三是依法加大行政處罰力度。為提高違法違規(guī)成本，嚴肅整治金融市場亂象，《辦法》在規(guī)范處罰工作流程的同時，也注重推動加大處罰執(zhí)法力度，例如優(yōu)化管轄規(guī)定，便于及時就近執(zhí)法，加強查處協(xié)同，提高處罰效率，明確對屢查屢犯、不配合監(jiān)管執(zhí)法、危害后果嚴重，造成較為惡劣社會影響等行為，依法從重予以處罰，強調(diào)人員責任追究，規(guī)定在處罰銀行保險機構(gòu)時，要依法追究相關(guān)責任人員的法律責任，同時強化行政處罰與黨紀問責的銜接，規(guī)定行政處罰決定作出后，應(yīng)當按照規(guī)定報送紀檢監(jiān)察部門等。

　　

　　四是充分保障當事人合法權(quán)益?！掇k法》規(guī)定，作出處罰決定前，應(yīng)當事先告知當事人擬作出行政處罰決定的事實、理由及依據(jù)，并告知其有陳述申辯權(quán)利，符合聽證條件的，當事人可以依法申請聽證，不得因當事人申辯而加重處罰。明確當事人對行政處罰決定不服的，有權(quán)提起行政復議或者行政訴訟。

　　

　　答記者問

　　

　　中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就

　　

　　《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》答記者問

　　

　　為統(tǒng)一規(guī)范機構(gòu)改革后銀行業(yè)和保險業(yè)行政處罰程序，提升金融違法違規(guī)成本，嚴肅整治金融市場亂象，防范化解金融風險，中國銀保監(jiān)會近日印發(fā)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法）》（下稱《辦法》）。有關(guān)部門負責人回答了記者提問。

　　

　　一、《辦法》的起草原則是什么？

　　

　　《辦法》在起草過程中主要堅持以下原則：一是全流程規(guī)范。對行政處罰從立案調(diào)查到?jīng)Q定與執(zhí)行的基本規(guī)則進行了全流程規(guī)范。二是融合統(tǒng)一。根據(jù)機構(gòu)改革要求，在取長補短、相互借鑒融合的基礎(chǔ)上，對銀行業(yè)、保險業(yè)行政處罰程序作了統(tǒng)一規(guī)范。三是優(yōu)化完善。落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于全面推進行政執(zhí)法公示制度執(zhí)法全過程記錄制度重大執(zhí)法決定法制審核制度的指導意見》，進一步提高監(jiān)管處罰法治化水平。同時以制度整合為契機，將監(jiān)管處罰實踐中行之有效的做法予以固化，提升監(jiān)管處罰效能。

　　

　　二、《辦法》的主要內(nèi)容有哪些？

　　

　　《辦法》共10章104條，整合優(yōu)化了銀行業(yè)、保險業(yè)行政處罰程序。第一章總則，規(guī)定了銀行業(yè)保險業(yè)行政處罰的種類，確立了公平、公正、公開、程序合法、過罰相當?shù)刃姓幜P的基本原則，建立“查審分離”的處罰工作機制，明確了從輕減輕處罰、從重處罰等裁量情形。第二章至第四章規(guī)定了處罰案件管轄、立案調(diào)查的流程及程序要求、證據(jù)的種類，以及各類證據(jù)取證要求。第五章至第六章規(guī)定了案件移送審理的標準和材料要求，審理案件的基本規(guī)范，以及行政處罰委審議案件的議事規(guī)則。第七章至第八章規(guī)定了行政處罰的事先告知與聽證、當事人陳述申辯意見的復核、處罰決定的作出與執(zhí)行等。第九章規(guī)定了違法實施處罰的法律責任。第十章為附則，明確了相關(guān)概念、《辦法》實施時間等。

　　

　　三、《辦法》在進一步加大處罰執(zhí)法力度方面作了哪些規(guī)定？

　　

　　《辦法》構(gòu)建了銀行業(yè)、保險業(yè)統(tǒng)一協(xié)調(diào)的處罰工作機制，為加大處罰力度提供了制度保障。作為行政處罰基本程序規(guī)定，《辦法》堅持依法嚴格處罰的基調(diào)，推動加大對違法違規(guī)行為的處罰力度，例如：#p#分頁標題#e#

　　

　　在處罰管轄方面，優(yōu)化管轄權(quán)限規(guī)定，加強監(jiān)管聯(lián)動，統(tǒng)籌調(diào)配監(jiān)管資源，便于及時就近查處。在查處銜接方面，細化職責分工，明確工作標準，加強查處協(xié)同，提高工作質(zhì)效。在處罰適用方面，明確從重處罰的情形，強調(diào)對于危害后果嚴重、造成較為惡劣社會影響的，依法從重予以處罰。在人員問責方面，規(guī)定查處銀行保險機構(gòu)的同時，應(yīng)當依法對相關(guān)責任人員的責任同步進行調(diào)查和追究。在紀法銜接方面，規(guī)定行政處罰決定作出后，應(yīng)當及時將相關(guān)信息報送紀檢監(jiān)察部門，強化行政處罰與黨紀問責的銜接。

　　

　　下一步，在《辦法》貫徹落實工作中，銀保監(jiān)會將繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責的高壓態(tài)勢，持續(xù)深入治理金融市場亂象，切實維護金融市場秩序，保護金融消費者合法權(quán)益。

　　

　　四、《辦法》規(guī)定了哪些保護當事人合法權(quán)益的措施？

　　

　　一是構(gòu)建“查審分離”工作機制，規(guī)定銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實行立案調(diào)查、審理和決定相分離的行政處罰制度，規(guī)范行政處罰權(quán)力，形成有效制衡。

　　

　　二是明確回避規(guī)則，規(guī)定參與行政處罰的工作人員存在與處罰案件有直接利害關(guān)系等情形的，應(yīng)當依法回避。

　　

　　三是規(guī)范調(diào)查取證，要求調(diào)查人員進行案件調(diào)查時不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和調(diào)查（現(xiàn)場檢查）通知書。對案件事實的調(diào)查應(yīng)當全面、客觀、公正，并依法充分收集證據(jù)。

　　

　　四是規(guī)定事先告知，要求作出處罰決定前，依法向當事人告知陳述申辯、聽證等權(quán)利，適度延長當事人申請聽證的期限，對擬處罰決定作出重大調(diào)整的，應(yīng)當重新對當事人進行事先告知。

　　

　　五是明確權(quán)利救濟途徑，當事人對行政處罰決定不服的，有權(quán)提起行政復議或者行政訴訟。

　　

　　行政處罰辦法全文

　　

　　中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法

　　

　　第一章  總則

　　

　　第一條為規(guī)范中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）及其派出機構(gòu)行政處罰行為，維護銀行業(yè)保險業(yè)市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律，制定本辦法。

　　

　　第二條銀行保險機構(gòu)、其他單位和個人（以下簡稱當事人）違反法律、行政法規(guī)和銀行保險監(jiān)管規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法給予行政處罰的，按照本辦法實施。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　

　　第三條本辦法所指的行政處罰包括：

　　

　?。ㄒ唬┚?；

　　

　　（二）罰款；

　　

　　（三）沒收違法所得；

　　

　?。ㄋ模┴熈钔I(yè)整頓；

　　

　?。ㄎ澹┑蹁N金融、業(yè)務(wù)許可證；

　　

　?。┤∠⒊蜂N任職資格；

　　

　?。ㄆ撸┫拗票ｋU業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍；

　　

　?。ò耍┴熈畋ｋU業(yè)機構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)；

　　

　　（九）撤銷外國銀行代表處、撤銷外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)；

　　

　?。ㄊ┮蟪窊Q外國銀行首席代表、責令撤換外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的首席代表；

　　

　?。ㄊ唬┙箯氖裸y行業(yè)工作或者禁止進入保險業(yè)；

　　

　?。ㄊ┓伞⑿姓ㄒ?guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　

　　第四條銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰，應(yīng)當遵循以下原則：

　　

　　（一）公平、公正、公開；

　　

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