剛剛！銀保監(jiān)下發(fā)融資租賃新規(guī)，行業(yè)面臨大清洗！
編輯：admin / 發(fā)布時間：2020-06-09 / 閱讀：2577
今天，銀保監(jiān)會下發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)[2020]22號）。全文見文末。
金融監(jiān)管研究院解讀：
監(jiān)管指標方面，正式稿和征求意見稿沒有變化。橫向來看，也和保理、小貸等監(jiān)管思路保持一致，旨在要求融資租賃公司回歸本源，服務中小微企業(yè)。
其他方面與征求意見稿的差別也不大。值得一提的主要有如下幾條：
在不得進行的業(yè)務方面，增加了“銀保監(jiān)禁止開展的其他業(yè)務或活動”，擴大了禁止開展的業(yè)務或活動的限制范圍。
對融資租賃公司進口租賃物涉及配額、許可等管理的，應由租賃物購買方或產權所有方按有關規(guī)定辦理手續(xù)，增加了“另有約定的除外”，也就是說對該條規(guī)定增加了例外情況的處理空間。
對融資租賃公司關聯交易的管理增加了細化規(guī)定，要求關聯交易“遵循商業(yè)原則，獨立交易、定價公允”，即關聯方之間的交易符合市場定價。
第十九條，“融資租賃公司應當加強租賃物未擔保余值管理，定期評估未擔保余值，并開展減值測試。當租賃物未擔保余值出現減值跡象時，應當按照會計準則要求計提減值準備”改為“定期評估未擔保余值是否存在減值，及時按照會計準則的要求計提減值準備”，提高了對未擔保余值管理的時效要求。
第二十四條，將融資租賃公司可以按照商業(yè)原則向征信機構提供和查詢融資租賃相關信息，改為“可以按照有關規(guī)定向征信機構提供和查詢融資租賃相關信息”，擴大了融資租賃公司向征信機構提供和查詢融資租賃相關信息的條件。
另外，過渡期相比征求意見稿要寬松一些。原來過渡期擬定為不晚于2021年12月31日，正式稿的過渡期為3年，且各省可根據實際情況適當延長。
一、文件主要內容
?。ㄒ唬┟鞔_融資租賃公司的業(yè)務范圍、融資渠道、租賃物范圍及禁止業(yè)務。
經營范圍體現出要求融資租賃行業(yè)回歸本源，不得違法涉足金融業(yè)務，也不得從事金融租賃的持牌業(yè)務，但也相應增加了投資固收類證券的經營范圍。
可經營業(yè)務：
（一）融資租賃業(yè)務；（二）經營租賃業(yè)務；（三）與融資租賃和經營租賃業(yè)務相關的租賃物購買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金；（四）轉讓與受讓融資租賃資產；（五）固定收益類證券投資業(yè)務。
不可經營業(yè)務：
?。ㄒ唬┓欠Y、吸收或變相吸收存款；（二）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；（三）與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；（四）通過網絡借貸信息中介機構、私募投資基金等渠道融資或轉讓資產；（五）法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和省、自治區(qū)、直轄市（以下簡稱省級）地方金融監(jiān)管部門禁止開展的其他業(yè)務或活動。
值得注意的是，正式稿將原來（一）中的“集資、吸收或變相吸收存款”改為“非法集資、吸收或變相吸收存款”，也就是說，監(jiān)管不允許未依照有關法律法規(guī)所規(guī)定的條件和程序，向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。對于依照有關法律法規(guī)所規(guī)定的條件和程序，在資金市場上籌集所需資金，如發(fā)行股票或債券等，未做限制規(guī)定。
嚴格規(guī)范租賃物的范圍：
僅適用于權屬清晰、真實存在且能夠產生收益的固定資產，不得接受已設置抵押、權屬存在爭議、已被司法機關查封、扣押的財產或所有權存在瑕疵的財產作為租賃物。
?。ǘ┟鞔_規(guī)定了融資租賃公司的監(jiān)管指標
1、融資租賃資產比重：融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產比重不得低于總資產的60%。
2、杠桿倍數：融資租賃公司的風險資產總額不得超過凈資產的8倍。風險資產總額按企業(yè)總資產減去現金、銀行存款和國債后的剩余資產確定。
3、固定收益類證券投資：融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務，不得超過凈資產的20%。
4、集中度管理：融資租賃公司應當加強對重點承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關聯方的業(yè)務比例，有效防范和分散經營風險。融資租賃公司應當遵守以下監(jiān)管指標：
（1）單一客戶融資集中度。融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的30%。
?。?）單一集團客戶融資集中度。融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的50%。
?。?）單一客戶關聯度。融資租賃公司對一個關聯方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的30%。#p#分頁標題#e#
?。?）全部關聯度。融資租賃公司對全部關聯方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的50%。
?。?）單一股東關聯度。對單一股東及其全部關聯方的融資余額不得超過該股東在融資租賃公司的出資額，且應同時滿足本辦法對單一客戶關聯度的規(guī)定。
?。ㄈ┱目諝?、失聯和違法違規(guī)經營的企業(yè)
按照經營風險、違法違規(guī)情形劃分為正常經營、非正常經營和違法違規(guī)經營等三類。在分類標準上也予以了明確。這個和保理、融資擔保等類金融機構的清理整頓要求一脈相承。
目前上海、廣東等地區(qū)已在開展清理整頓工作。
?。ㄋ模┟鞔_監(jiān)管分工
融資租賃公司納入銀保監(jiān)會監(jiān)管范圍后，重新調整了監(jiān)管結構，三級監(jiān)管加行業(yè)自律組織：銀保監(jiān)會負責制定融資租賃公司的業(yè)務經營和監(jiān)督管理規(guī)則；省、自治區(qū)、直轄市(以下簡稱省級)人民政府負責制定促進本地區(qū)融資租賃行業(yè)發(fā)展的政策措施；地方金融監(jiān)管部門實施分類監(jiān)管。融資租賃行業(yè)協(xié)會是融資租賃行業(yè)的自律組織。
?。ㄎ澹┟鞔_過渡期
過渡期為3年，且各省可根據實際情況適當延長。
二、融資租賃監(jiān)管規(guī)則梳理
目前我國的融資租賃和金融租賃，金融租賃由銀保監(jiān)會發(fā)放牌照，屬于持牌金融機構，準入門檻高，主要由商業(yè)銀行發(fā)起，因此業(yè)務監(jiān)管也更為嚴格，數量也只有70家。
2004年12月商務部頒布的《關于從事融資租賃業(yè)務有關問題的通知》（商建發(fā)[2004]560號）與國家稅務總局確定了首批內資租賃公司從事融資租賃業(yè)務的試點單位。
在2018年之前，與商業(yè)保理一樣，融資租賃業(yè)務的經營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則主要由商務部制定，這其中主要包括了：2013年商務部發(fā)布的《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》（商流通發(fā)〔2013〕337號）和《關于天津等4個自由貿易試驗區(qū)內資租賃企業(yè)從事融資租賃業(yè)務有關問題的通知》（商流通函〔2016〕90號）等，此外還有各個地方制定的業(yè)務規(guī)則。
2018年4月20日之后，融資租賃、商業(yè)保理和典當公司、地方資產管理公司等地方“類金融機構”的監(jiān)管職責劃轉至銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會也先后發(fā)布了融資擔保、商業(yè)保理的監(jiān)管辦法，此次業(yè)內期待已久的融資租賃企業(yè)監(jiān)管規(guī)則也終于發(fā)布征求意見稿。
根據《2019年中國普惠金融發(fā)展報告》加快補齊地方金融監(jiān)管制度短板，完善小額貸款公司、典當行、商業(yè)保理企業(yè)等六類機構監(jiān)管規(guī)制的要求，下列地方“類金融機構”的監(jiān)管辦法將先后出臺：
《融資擔保公司監(jiān)督管理補充規(guī)定》（已發(fā)布）
《融資擔保公司非現場監(jiān)管規(guī)程》（已發(fā)布）
《典當管理辦法》
《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》（已出臺征求意見稿）
《關于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（已發(fā)布）
《關于加強地方資產管理公司監(jiān)督管理工作的通知》（已發(fā)布）
此外，在關注《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》的同時，也不能夠忽視人大剛通過的《民法典》，《民法典》第三編第十五章“融資租賃合同”結合了近年來的司法解釋和司法實踐，對融資租賃的規(guī)定作出了一些調整，尤其是“出租人對租賃物享有的所有權，未經登記，不得對抗善意第三人。”的條款規(guī)定，可以徹底解決善意取得制度對融資租賃造成的傷害，賦予租賃登記以法律效力，解決延續(xù)十多年的行業(yè)困擾，是改善融資租賃營商環(huán)境的有力舉措。
三、融資租賃企業(yè)數量及業(yè)務規(guī)模
根據《2019年1-9月中國融資租賃業(yè)發(fā)展報告》統(tǒng)計，截至2019年9月底，我國融資租賃企業(yè)大概有1.2萬家，全國融資租賃合同余額約為6.68萬億元人民幣。
通知的正式出臺，可以預計的是將行業(yè)帶來重新洗牌的行業(yè)，大量未開業(yè)的空殼公司將被清退，正常展業(yè)的公司也將面臨的更加嚴格和明確的監(jiān)管規(guī)范。
以下為新規(guī)全文：
中國銀保監(jiān)會關于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知
銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號
各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民政府，新疆生產建設兵團：
2017年全國金融工作會議確定，融資租賃公司等機構由中央制定統(tǒng)一規(guī)則，地方負責實施監(jiān)管，強化屬地風險處置責任。為進一步加強融資租賃公司監(jiān)督管理，規(guī)范經營行為，防范化解風險，促進融資租賃行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據有關法律法規(guī)和全國金融工作會議確定的職責分工，中國銀保監(jiān)會制定了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，現印送你們，請認真組織實施。#p#分頁標題#e#
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
2020年5月26日
融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為落實監(jiān)管責任，規(guī)范監(jiān)督管理，引導融資租賃公司合規(guī)經營，促進融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展，根據有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資租賃公司，是指從事融資租賃業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司（不含金融租賃公司）。
本辦法所稱融資租賃業(yè)務，是指出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇、向出賣人購買租賃物.提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動。
第三條 從事融資租賃活動應當遵守法律法規(guī)，遵循誠實信用原則和公平原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。
第四條 鼓勵各地加大政策扶持力度，引導融資租賃公司在推動裝備制造業(yè)發(fā)展、企業(yè)技術升級改造。設備進出口等方面發(fā)揮重要作用，更好地服務實體經濟，實現行業(yè)高質量發(fā)展。
第二章 經營規(guī)則
第五條 融資租賃公司可以經營下列部分或全部業(yè)務：
（一）融資租賃業(yè)務；
?。ǘ┳赓U業(yè)務；
（三）與融資租賃和租賃業(yè)務相關的租賃物購買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金；
（四）轉讓與受讓融資租賃或租賃資產；
?。ㄎ澹┕潭ㄊ找骖愖C券投資業(yè)務。
第六條 融資租賃公司的融資行為必須符合相關法律法規(guī)規(guī)定。
第七條 適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產，另有規(guī)定的除外。
融資租賃公司開展融資租賃業(yè)應當以權屬清晰、真實存在且能夠產生收益的租賃物為載體。融資租賃公司不得接受已設置抵押、權屬存在爭議、已被司法機關查封、扣押的財產或所有權存在瑕疵的財產作為租賃物。
第八條 融資租賃公司不得有下列業(yè)務或活動：
（一）非法集資、吸收或變相吸收存款；
?。ǘ┌l(fā)放或受托發(fā)放貸款；
?。ㄈ┡c其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；
?。ㄋ模┩ㄟ^網絡借貸信息中介機構、私募投資基金融資或轉讓資產；
?。ㄎ澹┓煞ㄒ?guī)、銀保監(jiān)會和省、自治區(qū)、直轄市（以下簡稱省級）地方金融監(jiān)管部門禁止開展的其他業(yè)務或活動。
第九條 融資租賃公司進口租賃物涉及配額、許可等管理的，由租賃物購買方或產權所有方按有關規(guī)定辦理手續(xù)，另有約定的除外。
融資租賃公司經營業(yè)務過程中涉及外匯管理事項的，應當遵守國家外匯管理有關規(guī)定。
第十條 融資租賃公司應當建立完善以股東或股東（大）會、董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會），高級管理層等為主體的組織架構，明確職責分工，保證相互之間獨立運行、有效制衡，形成科學高效的決策、激勵和約束機制。
第十一條 融資租賃公司應當按照全面、審慎、有效、獨立原則，建立健全內部控制制度，保障公司安全穩(wěn)健運行。
第十二條 融資租賃公司應當根據其組織架構、業(yè)務規(guī)模和復雜程度，建立全面風險管理體系，識別、控制和化解風險。
第十三條 融資租賃公司應當建立關聯交易管理制度，其關聯交易應當遵循商業(yè)原則，獨立交易、定價公允，以不優(yōu)于非關聯方同類交易的條件進行。
融資租賃公司在對承租人為關聯企業(yè)的交易進行表決或決策時，與該關聯交易有關聯關系的人員應當回避。融資租賃公司的重大關聯交易應當經股東（大）會，董事會或其授權機構批準。
融資租賃公司與其設立的控股子公司、項目公司之間的交易，不適用本辦法對關聯交易的監(jiān)管要求。
第十四條 融資租賃公司應當合法取得租賃物的所有權。
第十五條 按照國家法律法規(guī)規(guī)定租賃物的權屬應當登記的，融資租賃公司須依法辦理相關登記手續(xù)。若租賃物不屬于需要登記的財產類別，融資租賃公司應當采取有效措施保障對租賃物的合法權益。
第十六條 融資租賃公司應當在簽訂融資租賃合同或明確融資租賃業(yè)務意向的前提下，按照承租人要求購置租賃物，特殊情況下需要提前購置租賃物的，應當與自身現有業(yè)務領域或業(yè)務規(guī)劃保持一致，且與自身風險管理能力和專業(yè)化經營水平相符。
第十七條 融資租賃公司應當建立健全租賃物價值評估和定價體系，根據租賃物的價值、其他成本和合理利潤等確定租金水平。#p#分頁標題#e#
售后回租業(yè)務中，融資租賃公司對租賃物的買入價格應當有合理的、不違反會計準則的定價依據作為參考，不得低值高買。
第十八條 融資租賃公司應當重視租賃物的風險緩釋作用，密切監(jiān)測租賃物價值對融資租賃債權的風險覆蓋水平，制定有效的風險應對措施。
第十九條 融資租賃公司應當加強租賃物未擔保余值管理，定期評估未擔保余值是否存在減值，及時按照會計準則的要求計提減值準備。
第二十條 融資租賃公司應當加強對租賃期限屆滿返還或因承租人違約而取回的租賃物的風險管理，建立完善的租賃物處置制度和程序，降低租賃物持有期風險。
第二十一條 融資租賃公司對轉租賃等形式的融資租賃資產應當分別管理，單獨建賬，轉租賃應當經出租人同意。
第二十二條 融資租賃公司應當嚴格按照會計準則等規(guī)定，真實反應融資租賃資產轉讓和受讓業(yè)務的實質和風險狀況。
第二十三條 融資租賃公司應當建立資產質量分類制度和準備金制度。在準確分類的基礎上及時足額計提資產減值損失準備，增強風險抵御能力。
第二十四條 融資租賃公司按照有關規(guī)定可以向征信機構提供和查詢融資租賃相關信息。
第二十五條 融資租賃公司和承租人應對與融資租賃業(yè)務有關的擔保、保險等事項進行充分約定，維護交易安全。
第三章 監(jiān)管指標
第二十六條 融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產比重不得低于總資產的60%。
第二十七條 融資租賃公司的風險資產總額不得超過凈資產的8倍。風險資產總額按企業(yè)總資產減去現金、銀行存款和國債后的剩余資產確定。
第二十八條 融資租賃公司開展的固定收益證券投資業(yè)務，不得超過凈資產的20%。
第二十九條 融資租賃公司應當加強對重點承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關聯方的業(yè)務比例，有效防范和分散經營風險。融資租賃公司應當遵守以下監(jiān)管指標：
?。ㄒ唬﹩我豢蛻羧谫Y集中度，融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃余額不得超過凈資產的30%。
（二）單一集團客戶融資集中度。融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的50%。
?。ㄈ﹩我豢蛻絷P聯度。融資租賃公司對一個關聯方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的30%。
（四）全部關聯度。融資租賃公司對全部關聯方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的50%。
（五）單一股東關聯度。對單一股東及其全部關聯方的融資余額，不得超過該股東在融資租賃公司的出資額，且同時滿足本辦法對單一客戶關聯度的規(guī)定。
銀保監(jiān)會可以根據監(jiān)管需要對上述指標作出調整。
第四章 監(jiān)督管理
第三十條 銀保監(jiān)會負責制定融資租賃公司的業(yè)務經營和監(jiān)督管理規(guī)則。
第三十一條 省級人民政府負責制定促進本地區(qū)融資租賃行業(yè)發(fā)展的政策措施，對融資租賃公司實施監(jiān)督管理，處置融資租賃公司風險。省級地方金融監(jiān)管部門具體負責對本地區(qū)融資租賃公司的監(jiān)督管理。
第三十二條 地方金融監(jiān)管部門應當根據融資租賃公司的經營規(guī)模、風險狀況、內部管理等情況，對融資租賃公司實施分類監(jiān)管。
第三十三條 地方金融監(jiān)管部門應當建立非現場監(jiān)管制度，利用信息系統(tǒng)對融資租賃公司按期分析監(jiān)測，重點關注相關指標偏高、潛在經營風險較大的公司。省級地方金融監(jiān)管部門應當于每年4月30日前向銀保監(jiān)會報送上一年度本地區(qū)融資租賃公司發(fā)展情況以及監(jiān)管情況。
第三十四條 地方金融監(jiān)管部門應當建立現場檢查制度，對融資租賃公司的檢查包括但不限于下列措施：
?。ㄒ唬┻M入融資租賃公司以及有關場所進行現場檢查；
?。ǘ┰儐栍嘘P單位或者個人，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三）查閱、復制有關文件資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料，予以先行登記保存；
?。ㄋ模z查相關信息系統(tǒng)。
進行現場檢查，應當經地方金融監(jiān)管部門負責人批準?，F場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。有關單位和個人應當配合地方金融監(jiān)管部門依法進行監(jiān)督檢查，如實提供有關情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。
第三十五條 地方金融監(jiān)管部門根據履行職責需要，可以與融資租賃公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行金融監(jiān)督管理談話，要求其就融資租賃公司業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。#p#分頁標題#e#
第三十六條 地方金融監(jiān)管部門應當建立融資租賃公司重大風險事件預警、防范和處置機制，制定融資租賃公司重大風險事件應急預案。
融資租賃公司發(fā)生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時向地方金融監(jiān)管部門報告，地方金融監(jiān)管部門應當及時處置。
第三十七條 地方金融監(jiān)管部門應當建立融資租賃公司及其主要股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員違法經營融資租賃業(yè)務行為信息庫，如實記錄相關違法行為信息；給予行政處罰的，應當依法向社會公示。
第三十八條 融資租賃公司應定期向地方金融監(jiān)管部門和同級人民銀行分支機構報送信息資料。
第三十九條 融資租賃公司應當建立重大事項報告制度，下列事項發(fā)生后5個工作日內向地方金融監(jiān)管部門報告：重大關聯交易、重大待決訴訟、仲裁及地方金融監(jiān)管部門規(guī)定需要報送的其他重大事項。
第四十條 地方金融監(jiān)管部門應當與有關部門建立監(jiān)督管理協(xié)調機制和信息共享機制，研究解決轄內融資租賃行業(yè)重大問題，加強監(jiān)管聯動，形成監(jiān)管合力。
第四十一條 地方金融監(jiān)管部門應當加強監(jiān)管隊伍建設，按照監(jiān)管要求和職責配備專職監(jiān)管員，專職監(jiān)管員的人數、能力要與被監(jiān)管對象數量相匹配。
第四十二條 融資租賃行業(yè)協(xié)會是融資租賃行業(yè)的自律組織，是社會團體法人。
依法成立的融資租賃行業(yè)協(xié)會按照章程發(fā)揮溝通協(xié)調和行業(yè)自律作用，履行協(xié)調、維權、自律、服務職能，開展行業(yè)培訓、理論研究、糾紛調解等活動，配合地方金融監(jiān)管部門，引導融資租賃公司誠信經營、公平競爭、穩(wěn)健運行。
第四十三條 地方金融監(jiān)管部門要通過信息交叉比對、實地走訪、接受信訪投訴等方式，準確核查轄內融資租賃公司經營和風險狀況，按照經營風險、違法違規(guī)情形劃分為正常經營、非正常經營和違法違規(guī)經營等三類。
第四十四條 正常經營類是指依法合規(guī)經營的融資租賃公司。地方金融監(jiān)管部門要對正常經營類融資租賃公司按其注冊地審核營業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東名單、高級管理人員名單和簡歷、經審計的近兩年資產負債表、利潤表、現金流量表及規(guī)定的其他資料。
對于接受并配合監(jiān)管、在注冊地有經營場所且如實完整填報信息的企業(yè)，省級地方金融監(jiān)管部門要在報銀保監(jiān)會同意后及時納入監(jiān)管名單。
第四十五條 非正常經營類主要是指“失聯”和“空殼”等經營異常的融資租賃公司。
“失聯”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：無法取得聯系；在企業(yè)登記住所實地排查無法找到；雖然可以聯系到企業(yè)工作人員，但其并不知情也不能聯系到企業(yè)實際控制人；連續(xù)3個月未按監(jiān)管要求報送監(jiān)管信息。
“空殼”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：未依法通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報送并公示上一年度年度報告；近6個月監(jiān)管信息顯示無經營；近6個月無納稅記錄或“零申報”；近6個月無社保繳納記錄。
地方金融監(jiān)管部門要督促非正常經營類企業(yè)整改。非正常經營類企業(yè)整改驗收合格的，可納入監(jiān)管名單；拒絕整改或整改驗收不合格的，納入非正常經營名錄，勸導其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務范圍、自愿注銷。
第四十六條 違法違規(guī)經營類是指經營行為違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的融資租賃公司。違法違規(guī)情節(jié)較輕且整改驗收合格的，可納入監(jiān)管名單；整改驗收不合格或違法違規(guī)情節(jié)嚴重的，地方金融監(jiān)管部門要依法處罰、取締或協(xié)調市場監(jiān)管部門依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照；涉嫌違法犯罪的及時移送公安機關依法查處。
第四十七條 省級地方金融監(jiān)管部門要與市場監(jiān)管部門建立會商機制，嚴格控制融資租賃公司及其分支機構的登記注冊。融資租賃公司變更公司名稱、組織形式、公司住所或營業(yè)場所、注冊資本、調整股權結構等，應當事先與省級地方金融監(jiān)管部門充分溝通，達成一致意見。
第五章 法律責任
第四十八條 融資租賃公司違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，有關法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令限期改正、通報批評等監(jiān)管措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十九條 依照法律法規(guī)對融資租賃公司進行處罰的，地方金融監(jiān)管部門可以根據具體情形對有關責任人員采取通報批評、責令改正、納入警示名單或違法失信名單等監(jiān)管措施；法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照法律法規(guī)予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十條 融資租賃公司吸收或變相吸收公眾存款以及以其他形式非法集資的，依照法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。#p#分頁標題#e#
第六章 附則
第五十一條 省級人民政府應當依據本辦法制定本轄區(qū)融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則，視監(jiān)管實際情況，對租賃物范圍。特定行業(yè)的集中度和關聯度要求進行適當調整，并報銀保監(jiān)會備案。
第五十二條 本辦法施行前已經設立的融資租賃公司，應當在省級地方金融監(jiān)管部門規(guī)定的過渡期內達到本辦法規(guī)定的各項要求，原則上過渡期不超過三年。省級地方金融監(jiān)管部門可以根據特定行業(yè)的實際情況，適當延長過渡期安排。
第五十三條 本辦法中下列用語的含義：
?。ㄒ唬╆P聯方可依據《企業(yè)會計準則第36號——關聯方披露》的規(guī)定予以認定。
?。ǘ┲卮箨P聯交易是指融資租賃公司與一個關聯方之間單筆交易金額占融資租賃公司凈資產5%以上，或者融資租賃公司與一個關聯方發(fā)生交易后融資租賃公司與該關聯方的交易余額占融資租賃公司凈資產10%以上的交易。
第五十四條 本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋。
第五十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。本辦法施行前有關規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。
來源：金融監(jiān)管研究院
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