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　　1月14日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（征求意見稿），其中關(guān)于消費(fèi)金融公司的設(shè)立做出了一些調(diào)整。

　　

　　新流財(cái)經(jīng)從中對比了幾條比較重要的細(xì)則：

　　

　　金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件中：

　　

　　新：（四）信譽(yù)良好，最近２年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

　　

　　舊：（四）信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

　　

　　新：（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

　　

　　舊：（五）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　　

　　新：（九）境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

　　

　　舊：（九）境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)設(shè)立代表處２年以上，或已設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，對中國市場有充分的分析和研究，所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

　　

　　非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　

　　新：（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　

　　舊：（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近２個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；

　　

　　新：（四）信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

　　

　　舊：（四）信譽(yù)良好，最近２年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

　　

　　新：（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

　　

　　舊：（五）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　　

　　非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)具備前款第二、四、五項(xiàng)條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　

　　（一）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　

　?。ǘ?quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

　　

　　其中，關(guān)于財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，本次意見稿中不再要求合并會計(jì)報(bào)表口徑。

　　

　　另外，關(guān)于籌建與開業(yè)，給予了更明確的時(shí)間規(guī)定。

　　

　　第六十五條 消費(fèi)金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　

　　第六十六條 籌建消費(fèi)金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查、銀保監(jiān)會審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

　　

　　第六十七條 消費(fèi)金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀保監(jiān)會和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

　　

　　申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

　　

　　第六十八條 消費(fèi)金融公司開業(yè)，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會。

　　

　　第六十九條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　

　　消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

　　

　　未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

　　

　　不難看出，設(shè)立消費(fèi)金融公司的門檻越來越高。

　　

　　以下為消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立部分內(nèi)容：

　　

　　第五節(jié) 消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　

　　第五十八條 設(shè)立消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　

　?。ㄒ唬┯蟹稀吨腥A人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

　　

　?。ǘ┯蟹弦?guī)定條件的出資人；

　　

　　（三）注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；

　　

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　?。ㄎ澹┙⒘擞行У墓局卫?、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

　　

　?。┙⒘伺c業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

　　

　?。ㄆ撸┯信c業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

　　

　　（八）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　

　　第五十九條 消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。

　　

　　前款所稱主要出資人須為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。

　　

　　第六十條 金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，應(yīng)具備以下條件：

　　

　?。ㄒ唬┚哂?年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

　　

　?。ǘ┳罱?個(gè)會計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

　　

　?。ㄈ┴?cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　

　?。ㄋ模┬抛u(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

　　

　　（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

　　

　　（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

　　

　?。ㄆ撸┚哂辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

　　

　　（八）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；

　　

　?。ň牛┚惩饨鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)對中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；

　　

　　（十）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　

　　金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)具備前款第三項(xiàng)至第九項(xiàng)的條件外，注冊資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

　　

　　第六十一條 非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　

　　（一）最近1個(gè)會計(jì)年度營業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

　　

　　（二）最近1個(gè)會計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；

　　

　?。ㄈ┴?cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　

　?。ㄋ模┬抛u(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可；

　　

　?。ㄎ澹┤牍少Y金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

　　

　?。?quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的40%（含本次投資金額），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

　　

　?。ㄆ撸┿y保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　

　　非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)具備前款第二、四、五項(xiàng)條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　

　?。ㄒ唬┴?cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　

　?。ǘ?quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

　　

　　第六十二條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為消費(fèi)金融公司的出資人：

　　

　?。ㄒ唬┕局卫斫Y(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

　　

　?。ǘ╆P(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

　　

　?。ㄈ┖诵闹鳂I(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

　　

　?。ㄋ模┈F(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

　　

　?。ㄎ澹┵Y產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

　　

　?。┐顺钟邢M(fèi)金融公司股權(quán)；

　　

　?。ㄆ撸┍涣袨橄嚓P(guān)部門失信聯(lián)合懲戒對象；

　　

　?。ò耍┐嬖趪?yán)重逃廢銀行債務(wù)行為；

　　

　?。ň牛┨峁┨摷俨牧匣蛘咦鞑粚?shí)聲明；

　　

　?。ㄊ┮蜻`法違規(guī)行為被金融監(jiān)管部門或政府有關(guān)部門查處，造成惡劣影響；

　　

　?。ㄊ唬┢渌麑οM(fèi)金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。

　　

　　第六十三條 申請?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司，應(yīng)當(dāng)遵守并在擬設(shè)公司章程中載明下列內(nèi)容：

　　

　　（一）股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

　　

　?。ǘ?yīng)經(jīng)但未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)或未向監(jiān)管部門報(bào)告的股東，不得行使股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

　　

　　（三）對于存在虛假陳述、濫用股東權(quán)利或其他損害消費(fèi)金融公司利益行為的股東，銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可以限制或禁止消費(fèi)金融公司與其開展關(guān)聯(lián)交易，限制其持有消費(fèi)金融公司股權(quán)的限額等，并可限制其股東大會召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等權(quán)利；

　　

　?。ㄋ模┲饕蓶|自取得股權(quán)之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)（經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施、銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓、涉及司法強(qiáng)制執(zhí)行或者在同一出資人控制的不同主體間轉(zhuǎn)讓股權(quán)等特殊情形除外）；

　　

　　（五）主要股東應(yīng)當(dāng)在必要時(shí)向消費(fèi)金融公司補(bǔ)充資本，在消費(fèi)金融公司出現(xiàn)支付困難時(shí)給予流動(dòng)性支持。

　　

　　第六十四條 消費(fèi)金融公司至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，并且出資比例不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本15%的出資人。

　　

　　第六十五條 消費(fèi)金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　

　　第六十六條 籌建消費(fèi)金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查、銀保監(jiān)會審查并決定。決定機(jī)關(guān)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

　　

　　第六十七條 消費(fèi)金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀保監(jiān)會和擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

　　

　　申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。

　　

　　第六十八條 消費(fèi)金融公司開業(yè)，應(yīng)由主要出資人作為申請人向擬設(shè)地省級派出機(jī)構(gòu)提交申請，由省級派出機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。省級派出機(jī)構(gòu)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會。

　　

　　第六十九條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　

　　消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向省級派出機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過3個(gè)月。

　　

　　未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。

　　

　　?來源：新流財(cái)經(jīng)?