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　　股權(quán)關(guān)系不透明、不清晰，股東行為不合規(guī)、不審慎甚至損害機(jī)構(gòu)利益，通過關(guān)聯(lián)交易向股東或?qū)嶋H控制人進(jìn)行不當(dāng)利益輸送；董事會及下設(shè)專業(yè)委員會履職有效性不足，監(jiān)事會監(jiān)督作用未充分發(fā)揮；激勵約束機(jī)制不完善，考核評價(jià)體系中風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)指標(biāo)占比過低，薪酬延期支付和追索扣回機(jī)制不健全；董事、高級管理人員履職前未取得任職資格等。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　?。ㄈ┵Y產(chǎn)質(zhì)量

　　

　　信托風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和固有資產(chǎn)質(zhì)量分類不準(zhǔn)確，未按規(guī)定有效識別并及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，存在故意隱匿風(fēng)險(xiǎn)的情況；未按規(guī)定足額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備或預(yù)計(jì)負(fù)債等。

　　

　　（四）非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)

　　

　　新增非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，或通過分期發(fā)行、開放式、多層嵌套等方式變相新增非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)；非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)期限錯配嚴(yán)重、流動性風(fēng)險(xiǎn)突出；未對資金來源、底層資產(chǎn)、實(shí)際資金用途和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況開展有效穿透管理等。

　　

　?。ㄎ澹┩瑯I(yè)業(yè)務(wù)

　　

　　違規(guī)開展銀信、保信合作業(yè)務(wù)，向銀行、保險(xiǎn)資金違規(guī)提供通道服務(wù)；與銀行、保險(xiǎn)公司違規(guī)簽訂抽屜協(xié)議、陰陽合同；協(xié)助保險(xiǎn)資金變相投資事務(wù)管理類信托或單一信托；未按“穿透”原則向上識別信托產(chǎn)品最終投資者，向下識別產(chǎn)品底層資產(chǎn)等。

　　

　?。┙?jīng)營管理

　　

　　違背“雙錄”要求；違規(guī)由第三方非金融機(jī)構(gòu)推介信托產(chǎn)品等。

　　

　　三、其他非銀領(lǐng)域

　　

　?。ㄒ唬┙鹑谫Y產(chǎn)管理公司

　　

　　1．宏觀調(diào)控政策執(zhí)行。

　　

　　未執(zhí)行關(guān)于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)政策和監(jiān)管要求；違法違規(guī)向地方政府提供融資或通過融資平臺違規(guī)新增地方政府債務(wù)等。

　　

　　2．公司治理。

　　

　　董事會及專業(yè)委員會履職有效性不足，監(jiān)事會監(jiān)督作用未充分發(fā)揮；激勵約束機(jī)制不完善，考核評價(jià)體系中風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)指標(biāo)占比過低，薪酬延期支付和追索扣回機(jī)制不健全；高級管理人員履職前未取得任職資格；公司制度與監(jiān)管規(guī)定沖突；前中后臺崗位未實(shí)現(xiàn)分離與制衡，合規(guī)內(nèi)審部門資源配置和獨(dú)立性不足；并表管理不到位，風(fēng)險(xiǎn)隔離缺失；未按規(guī)定清理非金子公司；通過設(shè)立特殊目的實(shí)體進(jìn)入禁止性領(lǐng)域；通過內(nèi)部交易掩蓋內(nèi)生不良，內(nèi)部交易和關(guān)聯(lián)交易認(rèn)定和管理不審慎，關(guān)聯(lián)交易審批程序不合規(guī)，通過關(guān)聯(lián)交易輸送利益、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)等。

　　

　　3．資產(chǎn)質(zhì)量。

　　

　　未按規(guī)定做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，通過調(diào)整會計(jì)科目規(guī)避資產(chǎn)分類，未按規(guī)定計(jì)提撥備等。

　　

　　4．不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

　　

　　為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道；以收購金融或非金融不良資產(chǎn)名義變相提供融資；批量收購個(gè)人貸款；收購非不良資產(chǎn)；非金收購標(biāo)的不真實(shí)；“三查”不完善；不良資產(chǎn)處置不規(guī)范等。

　　

　　5．固定收益類業(yè)務(wù)。

　　

　　違規(guī)新增辦理類信貸等固定收益類業(yè)務(wù)，包括但不限于收購各類收（受）益權(quán)，通過有限合伙基金、信托計(jì)劃、資管計(jì)劃等開展固定收益類業(yè)務(wù)等，與不良資產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的有限合伙基金與信托計(jì)劃除外。

　　

　　6．同業(yè)業(yè)務(wù)。

　　

　　存放同業(yè)、同業(yè)借款、買入返售業(yè)務(wù)、同業(yè)投資等同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度和流程不完善；通過不當(dāng)交易轉(zhuǎn)移、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)或延后風(fēng)險(xiǎn)暴露或造成損失等。

　　

　?。ǘ┙鹑谧赓U公司

　　

　　1．宏觀調(diào)控政策執(zhí)行。

　　

　　違規(guī)開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；違規(guī)向地方政府及融資平臺提供融資等。

　　

　　2．公司治理。

　　

　　股東濫用權(quán)利，損害公司利益；股東違規(guī)質(zhì)押本公司股權(quán)或設(shè)立信托；董事會及專業(yè)委員會履職有效性不足，監(jiān)事會監(jiān)督作用未充分發(fā)揮，關(guān)鍵崗位長期空缺、兼任不相容職務(wù)；薪酬管理制度不完善或執(zhí)行不力；關(guān)聯(lián)方識別不到位，違規(guī)通過關(guān)聯(lián)交易輸送利益等。

　　

　　3．資產(chǎn)質(zhì)量。

　　

　　未按規(guī)定做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，未按規(guī)定計(jì)提撥備等。

　　

　　4．業(yè)務(wù)經(jīng)營。

　　

　　違規(guī)以公益性資產(chǎn)、在建工程、未取得所有權(quán)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物；違規(guī)開展固定收益類證券投資以外的投資業(yè)務(wù)，如購買信托計(jì)劃、資管計(jì)劃；未做到潔凈轉(zhuǎn)讓或受讓租賃資產(chǎn)，違規(guī)以帶回購條款的租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方式向同業(yè)融資，違規(guī)通過各類通道（包括券商、信托、資產(chǎn)公司、租賃公司等）實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表，人為調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)；專業(yè)子公司、項(xiàng)目公司未在公司授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)；租賃物屬于國家法律法規(guī)規(guī)定的所有權(quán)轉(zhuǎn)移必須到登記部門進(jìn)行登記的，未辦理相關(guān)轉(zhuǎn)移手續(xù)等。

　　

　?。ㄈ┴?cái)務(wù)公司

　　

　　1．公司治理。

　　

　　股東濫用權(quán)利，損害公司利益；董事會及專業(yè)委員會履職有效性不足，監(jiān)事會監(jiān)督作用未充分發(fā)揮；關(guān)鍵崗位長期空缺、兼任不相容職務(wù)；薪酬管理制度不完善或執(zhí)行不力等。

　　

　　2．資產(chǎn)質(zhì)量。

　　

　　未按規(guī)定做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，未按規(guī)定計(jì)提撥備等。

　　

　　3．業(yè)務(wù)經(jīng)營。

　　

　　為成員單位開具無真實(shí)貿(mào)易背景的承兌匯票；違規(guī)通過票據(jù)業(yè)務(wù)為集團(tuán)套取資金；違規(guī)開展投資業(yè)務(wù)，投向不符合監(jiān)管政策和導(dǎo)向，通過投資變相向集團(tuán)外客戶發(fā)放貸款和進(jìn)行非金融企業(yè)股權(quán)投資；向集團(tuán)內(nèi)小貸公司、融資擔(dān)保公司、保理公司、融資租賃公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資；利用提高承兌保證金，規(guī)避擔(dān)保比例限制等。

　　

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