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    互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃的結合是近兩年的熱點，各界專家從技術手段、適用法律、業(yè)務結構、風險控制、監(jiān)管體系等多個角度對其進行過深入研討，同時也有諸多融資租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺開展了深度合作。勇于創(chuàng)新，共同積極實踐這一業(yè)務的融合發(fā)展模式已經(jīng)成為業(yè)內共識。
 
　　今年5月，在由李克強總理簽批的《中國制造2025》里，融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)+這兩個熱門詞匯被多次反復提及，預示著近兩年來的探索實踐得到了政府以及市場的肯定，并將在未來獲得更多的政策鼓勵和成長機會。
 
　　截至目前，融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺合作帶來租賃項目成交額的大幅上升，互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃已進入高速發(fā)展期，未來將會有更多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與融資租賃公司融合，做大做深這一市場，實踐探索這一模式的可持續(xù)發(fā)展方向與專業(yè)化細分領域。
 
　　伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃的融合不斷深入，風險與問題也隨之顯現(xiàn)。首先，業(yè)內各類融合的名號與模式繁雜。公開資料顯示，有多家公司宣稱自己為融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)交易平臺合作的首創(chuàng)者或在各自細分市場領域內宣稱“第一”、“最早”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺。當P2P、P2B不再新鮮之后，P2C、P2G、P2L、P2W等各種名號和模式又隨即產(chǎn)生，方興未艾的“造詞運動”給投資者造成困擾的同時也給監(jiān)管造成混亂。
 
　　其次，融資租賃借助互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺拓展資金來源，大部分仍處在研究或探索階段甚至法律的灰色地帶。這與融資租賃交易結構的復雜性和靈活性、P2P監(jiān)管辦法尚未落實、征信體系尚不完善以及現(xiàn)有法規(guī)對融資租賃公司資金來源邊界未作清晰闡述的情況有關，具體而言可以歸結為資金成本問題、稅務問題和期限錯配問題。
 
　　資金成本方面，融資租賃公司傳統(tǒng)的資金成本較低，平均在8%左右，而P2P平臺的投資人對收益的期待一般達到10%以上，加上平臺傭金和中間費用，最終的資金成本更高。而融資租賃的項目通常都是規(guī)模大、風險低、收益穩(wěn)定的項目，承租企業(yè)很難付出太高的融資成本。因此，僅有一些中小規(guī)模的融資租賃企業(yè)有可能將一些較短期的租賃項目移植到互聯(lián)網(wǎng)平臺上進行融資。稅務方面，融資租賃行業(yè)已完成營改增，但融資租賃公司無法從互聯(lián)網(wǎng)平臺投資者那里收取增值稅發(fā)票來進行銷項稅費抵扣，這直接抬高了融資租賃項目的綜合成本，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融平臺本身的高資金成本，成為影響融資租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺合作的重要因素。在項目期限上，互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺與融資租賃項目的需求也存在錯配問題。前者要求為短期投資，較少超過一年，而后者一般為3至5年的長期項目。
 
　　為了解決期限錯配的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺會要求融資租賃公司采取“分拆項目”的方式對接，而目前對于項目分拆，仍然還有很大的政策法規(guī)限制和爭議。由此，部分融資租賃公司在與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作時還引入保理公司，如果投資人需要提前贖回，則由保理公司回購融資租賃債權或資產(chǎn)收益權，并行使債權人或收益權人權利，承租企業(yè)轉向保理公司定期還本付息。但這使得融資租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的合作更加復雜，成本更高。
 
　　此外，融資租賃公司和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺本身均不具有吸納社會資金的資格和職能，因此存在非法集資的嫌疑。2014年4月及2015年1月商務部曾兩次下達關于開展融資租賃行業(yè)風險排查的通知，要求重點排查融資租賃企業(yè)中是否存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款等事實。相關部門更是明確指出互聯(lián)網(wǎng)金融平臺絕對不能做資金池，但多個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺跑路的事實，卻讓這一嫌疑更加明顯。最后，租賃資產(chǎn)的登記問題歷來是融資租賃行業(yè)從業(yè)者對于租賃資產(chǎn)交易的普遍擔憂，不完善的登記體系使租賃公司隨時要面臨對抗第三人的境況，租賃項目在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上的運作，對租賃資產(chǎn)的登記體系、承租人的信用調查等提出了更高的要求，平臺如何完成盡職調查以確保資產(chǎn)與交易的真實性，成為很大的挑戰(zhàn)。
 
　　互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展已經(jīng)是不可逆轉的趨勢，而實踐證明融資租賃已經(jīng)成為解決中小企業(yè)融資問題的有效途徑。雖然有著各種障礙與困擾，融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的融合也歷經(jīng)各種磨難和風波，但已經(jīng)在實踐中探索著各種可行的結合模式，不斷發(fā)展完善，成為各自領域的一片新藍海。
 
　　首先，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)迫在眉睫，這不僅關系到國家的金融安全，也涉及國計民生，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身能否健康、可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其平臺化、低成本、獨立性的優(yōu)勢。千呼萬喚的行業(yè)監(jiān)管政策雖然還沒有出臺，但無論如何定義互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺的行業(yè)屬性，這個行業(yè)的發(fā)展趨勢必然是資金透明化、業(yè)務透明化、平臺透明化、服務透明化，各個環(huán)節(jié)都需要清晰的監(jiān)管政策以及良好的鼓勵、支持性服務環(huán)境。各個平臺應在法律框架范圍內找準平臺定位，深入研究融資租賃的交易模式設計和創(chuàng)新，為廣大投資人提供安全、規(guī)范的產(chǎn)品和合理的收益回報是融資租賃互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展壯大的前提。
 
　　其次，在政策監(jiān)管之外，也要充分重視市場機制的調整，發(fā)揮市場的自我調節(jié)功能，同時也需要引導投資者風險意識、收入回報的合理認知和抗風險能力的提高，避免監(jiān)管過嚴導致的創(chuàng)新萎縮和行業(yè)重創(chuàng)。我國融資租賃行業(yè)專家屈延凱就曾表示：“我國現(xiàn)行的征信系統(tǒng)范圍要再擴大，讓租賃債權都可以在系統(tǒng)里做登記、確權、公示，確認交易資產(chǎn)，保障交易的真實性。另外，依據(jù)物權法的規(guī)定，應收賬款是擔保物權，如何質押，質押給誰，何時轉讓，如何轉讓，轉讓給誰，都是所有人的權利，無需任何行政管理部門監(jiān)管。政府要做的事情是引導市場交易主體構建和完善交易平臺和規(guī)范市場的政策環(huán)境。”
 
　　融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺深度合作的新聞每天都見諸媒體，給予行業(yè)從業(yè)者很大的鼓勵。無論是學界還是業(yè)界都有理由相信，隨著政策監(jiān)管及服務、市場機制調整等各方面的完善，融資租賃借助互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺將進入更快速的發(fā)展軌道，而互聯(lián)網(wǎng)+也將通過融資租賃項目在各個行業(yè)、細分領域真正落地，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，造福于產(chǎn)業(yè)升級和公眾投資渠道的拓展，實踐《中國制造2025》的美好藍圖。