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　　步入2017年，汽車(chē)金融萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)吸引了越來(lái)越多的市場(chǎng)主體進(jìn)入，競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，留有的想象空間越來(lái)越大。

　　

　　在業(yè)態(tài)演變上，汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融成為新競(jìng)場(chǎng)；汽車(chē)后市場(chǎng)正在起飛；在參與主體上，BATJ、58趕集等巨頭入局；汽車(chē)電商集體"趕趟"。

　　

　　"在金融領(lǐng)域，贏家通吃是一個(gè)不可能的狀態(tài)。"面對(duì)行業(yè)混戰(zhàn)，建元資本董事長(zhǎng)王煒說(shuō)，由某一巨頭壟斷汽車(chē)金融市場(chǎng)的格局暫時(shí)還看不出來(lái)。

　　

　　汽車(chē)金融市場(chǎng)被說(shuō)的最多的是：面對(duì)歐美成熟市場(chǎng)80%的滲透率，中國(guó)汽車(chē)金融38%的滲透率將以什么樣的形式追趕。尤其當(dāng)汽車(chē)融資租賃1%的滲透率與歐美50%的滲透率相比，充滿了想象空間。

　　

　　根據(jù)建元資本提供的《2016年中國(guó)汽車(chē)金融報(bào)告》顯示，2001年，我國(guó)汽車(chē)金融規(guī)模僅有436億元。過(guò)去的17年間，汽車(chē)金融規(guī)模從436億元增長(zhǎng)到8000億元，增幅將近20倍。

　　

　　從BAT到銀行，各方混戰(zhàn)汽車(chē)金融

　　

　　2004年8月11日，中國(guó)第一家汽車(chē)金融公司——上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱上汽通用金融）成立，標(biāo)志著中國(guó)汽車(chē)金融業(yè)開(kāi)始向由汽車(chē)金融公司主導(dǎo)的專業(yè)化時(shí)期轉(zhuǎn)換。

　　

　　目前，我國(guó)汽車(chē)金融行業(yè)的市場(chǎng)參與者主要由商業(yè)銀行、汽車(chē)金融公司、融資租賃公司、汽車(chē)經(jīng)營(yíng)性租賃公司、汽車(chē)保險(xiǎn)公司、汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融公司等主體構(gòu)成。汽車(chē)金融市場(chǎng)仍由商業(yè)銀行、汽車(chē)金融公司和汽車(chē)廠商財(cái)務(wù)公司占主導(dǎo)地位，但隨著融資租賃公司、汽車(chē)租賃公司、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等機(jī)構(gòu)的廣泛介入，加之小貸、擔(dān)保、典當(dāng)、第三方支付等越來(lái)越多地充當(dāng)貸款中介，傳統(tǒng)的汽車(chē)金融市場(chǎng)主體正面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　

　　在上述格局中，商業(yè)銀行仍是汽車(chē)消費(fèi)貸款主要提供者，據(jù)零壹智庫(kù)《汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告2017》不完全統(tǒng)計(jì)，2015年僅庫(kù)存車(chē)融資一塊，銀行對(duì)經(jīng)銷商融資投放的表內(nèi)外余額就超過(guò)了5000億元，合作經(jīng)銷商數(shù)量將近8000家，成為廠家向經(jīng)銷商批發(fā)車(chē)輛的首選融資方式。

　　

　　汽車(chē)金融公司方面，目前企業(yè)數(shù)量增加到25家，貸款余額由2005年的60億元增長(zhǎng)到2015年末的逾3900億元。

　　

　　王煒認(rèn)為，整個(gè)汽車(chē)金融市場(chǎng)足夠大，各參與主體仍可以找出自己獨(dú)特的細(xì)分市場(chǎng)來(lái)，結(jié)合自身的基因，調(diào)動(dòng)和聚合資源，在巨大的市場(chǎng)中形成自己的特色。

　　

　　滲透率差距仍需填補(bǔ)

　　

　　市場(chǎng)想象空間巨大

　　

　　縱觀全球汽車(chē)市場(chǎng)，汽車(chē)金融的平均滲透率超過(guò)50%，歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家汽車(chē)金融滲透率甚至接近90%。數(shù)據(jù)顯示，2015年，美國(guó)新車(chē)貸款滲透率約為86%，這一數(shù)字在德國(guó)和英國(guó)分別為75%和90%。國(guó)內(nèi)38%的新車(chē)貸款滲透率與之相比，相差甚遠(yuǎn)。從汽車(chē)金融市場(chǎng)參與主體來(lái)看，國(guó)內(nèi)以商業(yè)銀行為主，國(guó)外則以汽車(chē)金融公司為主。商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融市場(chǎng)占比6成，而美國(guó)這一數(shù)據(jù)僅為35%，在德國(guó)汽車(chē)金融公司市場(chǎng)份額占比65%。

　　

　　在北美成熟市場(chǎng)，融資租賃也是最為主要的汽車(chē)金融方式之一。截止2015年底，汽車(chē)融資租賃在北美成熟市場(chǎng)滲透率超過(guò)50%，而國(guó)內(nèi)這一數(shù)字僅為2%。

　　

　　從汽車(chē)金融市場(chǎng)參與主體來(lái)看，國(guó)內(nèi)以商業(yè)銀行為主，國(guó)外則以汽車(chē)金融公司為主。商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融市場(chǎng)占比6成，而美國(guó)這一數(shù)據(jù)僅為35%，在德國(guó)汽車(chē)金融公司市場(chǎng)份額占比65%。

　　

　　這一對(duì)比下，凸顯出中國(guó)的汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)空間潛力巨大，可預(yù)見(jiàn)的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)包括：更多互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)場(chǎng)、行業(yè)將進(jìn)入深水區(qū)、互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)后市場(chǎng)金融起飛、汽車(chē)電商提供金融服務(wù)成為新方向、P2P車(chē)貸規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)張……

　　

　　近日，零壹財(cái)經(jīng)就汽車(chē)金融行業(yè)與建元資本董事長(zhǎng)王煒進(jìn)行了對(duì)話。

　　

　　零壹財(cái)經(jīng)：中國(guó)汽車(chē)金融38%的滲透率與國(guó)外80%以上的滲透率有較大差距，未來(lái)幾年，中國(guó)汽車(chē)金融在滲透率的提綱上，哪些領(lǐng)域或業(yè)態(tài)將發(fā)揮怎樣的作用？

　　

　　中、美汽車(chē)金融滲透率差距的原因

　　

　　王煒：目前，汽車(chē)金融仍然依賴于廠家貼息，據(jù)德勤的數(shù)據(jù)顯示，在金融合同中，廠家貼息比例不低于70%，這也印證了整車(chē)廠汽車(chē)金融整體資金收益偏低的原因。目前來(lái)看，整車(chē)廠貼息給購(gòu)車(chē)消費(fèi)者做買(mǎi)車(chē)貸款，是當(dāng)前市場(chǎng)普遍存在的一個(gè)現(xiàn)象。

　　

　　盡管如此，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)是不能被忽視的，從當(dāng)前來(lái)看，廠家的大量投入在培養(yǎng)消費(fèi)習(xí)慣上已經(jīng)初見(jiàn)成效，也正因?yàn)榇?，汽?chē)廠家仍然會(huì)以保證滲透率為前提，大量貼息，保證這一市場(chǎng)的增速。

　　

　　從傳統(tǒng)的金融角度來(lái)看，過(guò)去無(wú)論是用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)還是車(chē)貸，最終用戶獲得的都是所有權(quán)，現(xiàn)在則是一種使用權(quán)。比如現(xiàn)在市場(chǎng)上像大搜車(chē)的彈個(gè)車(chē)，實(shí)際上就是一個(gè)租賃和車(chē)貸的混合體，用車(chē)滿一年就可以選擇退還。我認(rèn)為，這恰恰是汽車(chē)金融下一步全力要做的事情。

　　

　　但與國(guó)外相比，目前我國(guó)汽車(chē)金融滲透率依舊存在明顯差距。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)一年有1800萬(wàn)的新車(chē)銷售量，二手車(chē)的年銷量穩(wěn)定在4000-4500萬(wàn)之間，是新車(chē)銷量的三倍左右，連續(xù)多年保持穩(wěn)定。中國(guó)新車(chē)年銷售量為2800萬(wàn)，而二手車(chē)年銷售量?jī)H1000萬(wàn)，這個(gè)比例是不對(duì)等的。中國(guó)一臺(tái)車(chē)的平均持有期限近6年，一臺(tái)車(chē)從買(mǎi)走，到進(jìn)入第二次的過(guò)戶循環(huán)變成二手車(chē)，用將近6年時(shí)間，說(shuō)明了資產(chǎn)的狀態(tài)。美國(guó)二手車(chē)的總量之所以那么大，這跟美國(guó)汽車(chē)行業(yè)結(jié)構(gòu)的生態(tài)緊密相關(guān)。

　　

　　提高汽車(chē)金融滲透率的方式

　　

　　王煒：像神州、一嗨等租車(chē)公司，每年都會(huì)進(jìn)行大量的更新，這構(gòu)成了二手車(chē)的供給來(lái)源。另外銀行和廠商金融公司，零售業(yè)務(wù)除了車(chē)貸以外，也會(huì)做大量的租賃業(yè)務(wù)，為其提供一個(gè)良好的支撐。對(duì)于二手車(chē)的周轉(zhuǎn)問(wèn)題，相當(dāng)于用金融的方式在批量生產(chǎn)制造二手車(chē)，能夠讓客戶群更加開(kāi)闊。這種業(yè)務(wù)在美國(guó)"大行其道"也無(wú)非是在上世紀(jì)80年代，之所以能夠得到快速的擴(kuò)張，是因?yàn)榈滋芈扇螅ㄍㄓ?、克萊斯勒、福特）汽車(chē)公司，廠商作為營(yíng)銷組合進(jìn)行大量的推廣。和車(chē)貸經(jīng)歷的過(guò)程是一樣的，如果廠商把它作為一種營(yíng)銷組合去推動(dòng)的話，批量的供給和需求一定能夠帶動(dòng)起來(lái)。這是下一步滲透率增加的一個(gè)重要推動(dòng)力。

　　

　　上述模式對(duì)整車(chē)廠包括經(jīng)銷商渠道的業(yè)務(wù)改善有很大的幫助。一般情況下，廠商都有自己的二手車(chē)，但在二手車(chē)展廳卻找不到自己的品牌。為什么？6年期限車(chē)輛才更換一次，二手車(chē)的車(chē)源是最稀缺的，車(chē)源的不足是二手車(chē)最大的問(wèn)題，應(yīng)該把一個(gè)低頻的交易相對(duì)高頻化，當(dāng)然時(shí)間久了也可能帶來(lái)一些問(wèn)題，如有可能打壓二手車(chē)市場(chǎng)的殘值風(fēng)險(xiǎn)，但現(xiàn)在還不足為慮，這也是滲透率增加的一個(gè)重要因素。

　　

　　大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)化的汽車(chē)金融如何發(fā)展

　　

　　王煒：過(guò)去很多都在做汽車(chē)電商，就像其宣告的：顛覆一切汽車(chē)行業(yè)。而電商真正沖擊的是快消品行業(yè)，但汽車(chē)似乎沒(méi)有做到這一點(diǎn)。汽車(chē)基于金融機(jī)構(gòu)再融資的需求，無(wú)論是資產(chǎn)證券化等，都把汽車(chē)、零售金融的基礎(chǔ)資產(chǎn)歸于抵押類資產(chǎn)，所以車(chē)需要抵押，且相對(duì)閾值較高，房子之外的就成了耐用品。這種模式一定是O2O，而業(yè)務(wù)本身又是一種B2B模式，顯示出線下渠道力量的重要性。

　　

　　只有通過(guò)渠道才能找到"C"，互聯(lián)網(wǎng)渠道僅僅提供一種線索，而線索的轉(zhuǎn)化率比較低。"B"還是要到線下的銷售場(chǎng)景中拓展，渠道包括4S店、大賣(mài)場(chǎng)、二手車(chē)商的銷售公司等。所以某種程度上，98%的都是間接獲客。未來(lái)直接獲客的可能性也不是沒(méi)有，關(guān)鍵是什么時(shí)候可以達(dá)到一定規(guī)模意義上的比例？這個(gè)時(shí)候移動(dòng)互聯(lián)就起到了至關(guān)重要的作用。設(shè)想一下，當(dāng)你去買(mǎi)車(chē)時(shí)，不再是因?yàn)榭吹奖煌其N的一款金融產(chǎn)品，而是你預(yù)先就在一個(gè)認(rèn)為不錯(cuò)的金融機(jī)構(gòu)里獲得一定的預(yù)授信額度。這種情況一定會(huì)發(fā)生，并且會(huì)占據(jù)一定的比例。

　　

　　目前，汽車(chē)金融獲客仍以線下為主，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)獲客也有幫助。比如天貓汽車(chē)，今年正在做租賃相關(guān)的業(yè)務(wù)，他們會(huì)希望產(chǎn)品要爆款、首期款要低、月供要低、一年可以租12個(gè)月等等，同時(shí)也要求審批要快速，這是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的傳統(tǒng)入口。

　　

　　在國(guó)內(nèi)2800萬(wàn)輛新車(chē)?yán)铮?0%是中國(guó)自主品牌，新車(chē)的增加大都是靠三四五線城市，這是新車(chē)市場(chǎng)增量的支撐，總市場(chǎng)量靠白戶來(lái)支撐，所謂的白戶是指在央行沒(méi)有征信記錄的那批人。金融發(fā)展的核心有兩點(diǎn)，一是客戶的把握要精準(zhǔn)，二是要注重客戶體驗(yàn)。

　　

　　零壹財(cái)經(jīng)：汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)僅有1%的滲透率，阻礙中國(guó)汽車(chē)融資租賃發(fā)展的主要因素有哪些？如何改變？

　　

　　王煒：第一，此滲透率的統(tǒng)計(jì)依然是把融資租賃只做融資和車(chē)貸，比例確實(shí)不高。

　　

　　第二，之所以稱作融資租賃而不是車(chē)貸，是因?yàn)槠錁I(yè)態(tài)和工具都有一定的特性和存在價(jià)值。過(guò)去都是以回租的方式做車(chē)貸。一般融資租賃的成本定價(jià)很高，如果想進(jìn)入銷售主渠道，但產(chǎn)品不做任何差異化，還是車(chē)貸的性質(zhì)，客戶憑什么要選選擇你？所以應(yīng)該善用業(yè)態(tài)和工具，不應(yīng)重融資輕租賃，應(yīng)真正設(shè)定殘值的產(chǎn)品，做到低首期、低月供、擁有尾款和殘值。

　　

　　中國(guó)的經(jīng)銷商都是的新車(chē)經(jīng)銷商，僅僅是買(mǎi)車(chē)和維修，其他的業(yè)務(wù)的收入和利潤(rùn)普遍都很低。如果車(chē)輛回流，可以幫助廠商多銷售車(chē)輛，再加上把低頻的生意高頻化，用金融的方式給做舊了之后，就會(huì)有大量的二手車(chē)回流，那么業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)就順暢很多。

　　

　　沒(méi)有一個(gè)流動(dòng)性好的二手車(chē)市場(chǎng)，就無(wú)法支撐起來(lái)租賃業(yè)務(wù)，這也是雞和蛋、蛋和雞的問(wèn)題。當(dāng)整個(gè)整車(chē)廠都采用的時(shí)候，滲透率就可以很快的被拉升，融資租賃的占比會(huì)有一個(gè)合理的狀態(tài)。

　　

　　零壹財(cái)經(jīng)：近年來(lái)汽車(chē)金融市場(chǎng)發(fā)生了很大的變化：除了傳統(tǒng)的銀行、廠商汽車(chē)金融公司外，經(jīng)銷商都紛紛進(jìn)入汽車(chē)金融市場(chǎng)。如何評(píng)價(jià)以上各個(gè)競(jìng)爭(zhēng)主體的優(yōu)劣勢(shì)？推動(dòng)汽車(chē)金融市場(chǎng)格局變化和汽車(chē)金融參與者市場(chǎng)前景的因素有哪些？

　　

　　廠商有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)

　　

　　但也需借助第三方

　　

　　王煒：群雄逐鹿的背景下，目前我們所統(tǒng)計(jì)的汽車(chē)金融市場(chǎng)滲透率，很大一部分都是由廠商汽車(chē)金融公司所貢獻(xiàn)。一是廠商汽車(chē)金融公司的渠道和模式相對(duì)多樣化；二是由于所銷售的為本集團(tuán)品牌，廠商汽車(chē)金融公司可以結(jié)合市場(chǎng)實(shí)際情況推出對(duì)消費(fèi)者更具吸引力的金融產(chǎn)品。

　　

　　廠商汽車(chē)金融公司的渠道雖然不是由自己投資新建，但都是來(lái)自整車(chē)廠，屬于天然擁有渠道。另外，廠商搞促銷不會(huì)輕易降價(jià)，以防造成價(jià)格戰(zhàn)。

　　

　　但畢竟廠商不可能把自己某品牌所有門(mén)店的生意全部覆蓋，如一家公司不能服務(wù)所有的領(lǐng)域，也需要銀行等第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行配合。銀行作為第一手的資金，成本可以把控的很好，但由于面對(duì)的監(jiān)管較為嚴(yán)格，在產(chǎn)品的靈活度上會(huì)受到限制，另外，在流程效率上，有些銀行表現(xiàn)的也不是那么快速。然后在新的金融科技應(yīng)用上，因?yàn)楦叨仁鼙O(jiān)管，它對(duì)渠道的捆綁顯然不如廠商汽車(chē)金融公司。無(wú)論是從產(chǎn)品的多樣性、便宜程度、效率提高的狀態(tài)還有對(duì)渠道的把握程度互有優(yōu)劣感。

　　

　　可喜的是，整個(gè)汽車(chē)金融市場(chǎng)足夠大，可以找出自己獨(dú)特的細(xì)分市場(chǎng)來(lái)，結(jié)合自身的基因，調(diào)動(dòng)和聚合資源，在巨大的市場(chǎng)中找出自己的特色。

　　

　　總體來(lái)看，一是汽車(chē)金融總體較大，整體形勢(shì)下滑；二是競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，同行不同利。但不管怎么樣，都屬于風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，只有把控最基本的風(fēng)險(xiǎn)，才能走的更穩(wěn)、更遠(yuǎn)。

　　

　　零壹財(cái)經(jīng)：隨著B(niǎo)AT互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)入，行業(yè)將進(jìn)入深水區(qū)，巨頭入場(chǎng)將為行業(yè)注入新的活力，并將加劇行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，并購(gòu)整合將愈演愈烈。傳統(tǒng)汽車(chē)金融公司、汽車(chē)融資租賃企業(yè)在這種格局中應(yīng)該如何定位？

　　

　　行業(yè)將進(jìn)入深水區(qū)，找出自己的特色和定位很重要

　　

　　王煒：如果沒(méi)有足夠的資產(chǎn)管理規(guī)模，就沒(méi)有更大的利潤(rùn)。從資產(chǎn)組合上看，有融資租賃和車(chē)貸業(yè)務(wù)兩條線。車(chē)貸業(yè)務(wù)和利差息息相關(guān)，資產(chǎn)規(guī)模乘以利差等于收益，所有的利差都是收入的來(lái)源。融資租賃應(yīng)該有四個(gè)基本的收益點(diǎn)，除了作為金融行為的利息收入外，還要有采購(gòu)價(jià)差，維護(hù)保養(yǎng)收入和殘值處理收益。如果把車(chē)租出去兩年后回收，期限內(nèi)，應(yīng)要求承租人定時(shí)保養(yǎng)車(chē)輛，否則如果兩年不保養(yǎng)或超里程，這樣就會(huì)打破標(biāo)準(zhǔn)狀態(tài)的殘值設(shè)定。不保養(yǎng)的情況下超齡損耗，比如原來(lái)設(shè)定的55%的殘值，回來(lái)的時(shí)候只是45%，十個(gè)點(diǎn)就會(huì)沒(méi)了。強(qiáng)制進(jìn)行保養(yǎng)服務(wù)也是一種收入。

　　

　　批量采購(gòu)的時(shí)候，還有價(jià)差收入。比如在某款汽車(chē)年型的融資租賃合同里，約定兩年標(biāo)準(zhǔn)狀態(tài)下是55%的殘值，很多情況下，出于自己業(yè)務(wù)的管理得當(dāng)，也可能會(huì)達(dá)到58%，二手車(chē)處置也是一大塊。如此看來(lái)，車(chē)貸相對(duì)簡(jiǎn)單，只是一個(gè)融資行為。

　　

　　BAT通吃的可能性暫時(shí)看不出

　　

　　王煒：未來(lái)會(huì)汽車(chē)金融領(lǐng)域是被BAT通吃嗎？互聯(lián)網(wǎng)的格局也許是如此，但是金融行業(yè)里并不是。

　　

　　近幾年，阿里、百度、騰訊、58等公司均在汽車(chē)金融方面進(jìn)行了不小的投注，但巨頭們也并非一帆風(fēng)順，反觀樂(lè)視的現(xiàn)狀則是最好的證明，在其公司整體疲軟的情況下，對(duì)于汽車(chē)金融方面也沒(méi)有辦法做出更好的表現(xiàn)。

　　

　　在金融領(lǐng)域，贏家通吃是一個(gè)不可能的狀態(tài)。如果把融資租賃的業(yè)態(tài)和工具特色發(fā)揮到極致，需要線下車(chē)隊(duì)管理能力，這種情況下，對(duì)純線上到線下構(gòu)成挑戰(zhàn)。單一互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融企業(yè)一年可以有300億、400億的新增，然而汽車(chē)金融總市場(chǎng)要比這個(gè)大得多，一個(gè)工行也許一年就可以做3000億，所以壟斷的格局暫時(shí)看不出來(lái)。

　　

　　另外，如果只是單純的做融資，獲利來(lái)源就太單薄。如今的汽車(chē)金融企業(yè)都是一個(gè)綜合的交易孵化板塊，整車(chē)廠就是一個(gè)典型的例子，生產(chǎn)制造銷售孵化出金融，這是金融的屬性，所以做金融的人想要把自己的業(yè)態(tài)來(lái)源變得多樣化、把獲客的能力建立起來(lái)等。接下來(lái)，汽車(chē)金融就會(huì)隨著汽車(chē)整個(gè)行業(yè)業(yè)態(tài)的演進(jìn)而逐漸發(fā)生變化。

　　

　　公司在往新零售、新能源的方向走，替代能源一出來(lái)，很多人都說(shuō)車(chē)行不行，試一下就知道了。如果有新能源牌照，可以提供先買(mǎi)車(chē)后出租服務(wù)，在新能源領(lǐng)域這已是一個(gè)公理。接下來(lái)，在服務(wù)的汽車(chē)金融主業(yè)上都會(huì)發(fā)生變化。金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)高杠桿行業(yè)，都需要管理風(fēng)險(xiǎn)，所不同的是，誰(shuí)的資金端更強(qiáng)、產(chǎn)品更靈活、更能服務(wù)于某個(gè)細(xì)分等。

　　

　　就目前國(guó)內(nèi)的汽車(chē)保有量來(lái)看，市場(chǎng)在金融方面的需求還有相當(dāng)?shù)目臻g，相關(guān)企業(yè)和管理部門(mén)應(yīng)加快運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)來(lái)有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，利用科技手段探索產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，擴(kuò)大汽車(chē)金融普惠的范圍，讓更多的購(gòu)車(chē)族受益，是當(dāng)前汽車(chē)金融發(fā)展的關(guān)鍵。

　　

　　文／Melody  來(lái)源：零壹財(cái)經(jīng)