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今年6月，央行等七部門聯(lián)合印發(fā)了浙江、廣東、新疆等5省地的《建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》啟動3萬億“綠色金融”試點(diǎn)區(qū)工作，攻堅(jiān)戰(zhàn)的目標(biāo)是扭轉(zhuǎn)30年來不受約束的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對空氣、水源和土壤造成的損害。

 

綠色金融是國家發(fā)展戰(zhàn)略方向，而融資租賃更是綠色金融中的重要分支力量。在8月19日由中國金融四十人論壇（CF40）和北方新金融研究院（NFI）聯(lián)合舉辦的第二屆“天津綠色金融論壇”上，NFI創(chuàng)始理事、興業(yè)金融租賃公司總裁鄭常美針對金融租賃業(yè)服務(wù)京津冀地區(qū)環(huán)保事業(yè)，提出了四項(xiàng)差異化金融政策建議：

 

1、差異化平臺融資政策，針對綠色租賃領(lǐng)域的政府平臺融資業(yè)務(wù)，制定差異化的監(jiān)管政策；

 

2、差異化社會融資規(guī)模增長政策，在MPA考核（宏觀審慎評估）的整體管理機(jī)制下，針對綠色租賃等確定差異化合意增長速度，實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)綠色業(yè)務(wù)的合理增長；

 

3、差異化資本管理政策，降低金融租賃公司綠色租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險權(quán)重，減輕資本約束； 

 

4、差異化籌資與資產(chǎn)流轉(zhuǎn)政策，支持金融租賃公司發(fā)行綠色金融債、綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，提升其資金籌集能力、發(fā)展綠色業(yè)務(wù)。

 

 

以下內(nèi)容為鄭常美總裁發(fā)言實(shí)錄： 

 

謝謝張曉樸局長，也感謝馬駿首席和徐林司長，從京津冀、雄安新區(qū)發(fā)展的角度再到實(shí)際的案例，我都深受啟發(fā)也深受教育。

 

從剛才看到的視頻短片，再到徐所長和張局長所講，假如我們早些知道，這些恰是我們應(yīng)該做、而且一定能夠做好的事情，不應(yīng)該形成金融的缺位。這涉及幾個重要的安排：首先是激勵機(jī)制，相關(guān)的政策安排是起點(diǎn)；其次，在自籌資金到位、主體實(shí)力介入之后我們即可進(jìn)入，不需要任何其他的政府承諾，因?yàn)檎嚓P(guān)政策是連續(xù)穩(wěn)定的，如項(xiàng)目開發(fā)后期景區(qū)的收入完全是持續(xù)、有保障的；再次，我們對土地政策進(jìn)行評估，如果認(rèn)為沒問題，資本金達(dá)到一定比例就可以放心介入。所以結(jié)合這些考量，在相關(guān)政策安排下積極作為，不應(yīng)該會出現(xiàn)金融缺位問題。

 

 

結(jié)合今天的主題，我重點(diǎn)報(bào)告三個方面。第一點(diǎn)，興業(yè)是一個領(lǐng)先的綠色金融銀行集團(tuán)，稍后興業(yè)銀行綠色金融部的羅施毅總經(jīng)理會有更權(quán)威的發(fā)布。第二點(diǎn)，報(bào)告一下我們扎實(shí)的綠色租賃實(shí)踐。第三點(diǎn)，提幾個急迫的差異化政策訴求。

 

第一方面，領(lǐng)先的綠色銀行集團(tuán)

 

作為綠色金融領(lǐng)域的拓荒者、領(lǐng)跑者和先行倡導(dǎo)者，興業(yè)銀行是集團(tuán)綠色金融戰(zhàn)略的統(tǒng)一實(shí)施者，前期也在開展“植綠十年”宣傳活動。集團(tuán)旗下子公司都非常認(rèn)真地執(zhí)行全行綠色金融戰(zhàn)略，發(fā)展得也比較扎實(shí)堅(jiān)定。同時，從銀行集團(tuán)的角度，所有的體制、機(jī)制、考核的安排，對旗下的子公司、專業(yè)單元都有相應(yīng)的激勵約束和評價機(jī)制。稍后羅總會權(quán)威發(fā)布這方面的具體數(shù)據(jù)。

 

第二方面，扎實(shí)的綠色租賃實(shí)踐者。

 

自2010年獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)籌建，興業(yè)金融租賃根據(jù)興業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，一直將綠色租賃業(yè)務(wù)作為差異化發(fā)展的落腳點(diǎn)，始終高舉綠色租賃大旗，堅(jiān)定綠色租賃戰(zhàn)略。目前，公司資產(chǎn)總額大概1350億元，凈資本約115億，近幾年累計(jì)投放2500億元左右；在綠色租賃領(lǐng)域累計(jì)投放約1000億元，資產(chǎn)余額超過500億元，占比約40%。我們結(jié)合國家戰(zhàn)略以及環(huán)保部的水、氣、土三大戰(zhàn)役的“十條”治理安排，推出了三大工程——藍(lán)天工程、綠水工程、凈土工程，并研究安排了六大綠色租賃產(chǎn)品序列服務(wù)這些工程。

 

六大產(chǎn)品序列，包括綠色出行（主要從公共交通體系建設(shè)的角度思考如何融入綠色發(fā)展）、工業(yè)節(jié)能減排、清潔能源、水環(huán)境治理、土壤治理以及其他的循環(huán)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。我們通過六大產(chǎn)品實(shí)施了三大工程，在相關(guān)領(lǐng)域開展了很好的實(shí)踐。

 

一是藍(lán)天工程，主要圍繞大氣污染防治領(lǐng)域，目前累計(jì)投放了近500億元，主要包括立體的公共交通、城市的集中供暖，以及工業(yè)的節(jié)能減排，如尾氣和余熱的循環(huán)利用、高爐煤氣發(fā)電等，收到了良好的環(huán)境效益和經(jīng)濟(jì)效果。作為本身就是注冊在天津的企業(yè)，相信我們所開展的綠色租賃也是京津冀綠色金融發(fā)展當(dāng)中一個重要的單元。在服務(wù)京津冀區(qū)域的過程中，我們也非常重視大氣污染防治領(lǐng)域，包括工業(yè)的循環(huán)發(fā)電，例如我們支持的一個鋼鐵企業(yè)節(jié)能技改項(xiàng)目，利用高爐煤氣發(fā)電進(jìn)行資源循環(huán)利用，客戶取得了非常好的經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境效益。

 

二是綠水工程，主要圍繞水環(huán)境的治理領(lǐng)域，包括污水、中水、流域的治理以及水源地保護(hù)等，目前累計(jì)投放也近500億元。藍(lán)天工程和綠水工程是我們綠色租賃的兩大主體工程，合計(jì)投放900多億元，形成租賃資產(chǎn)近500億元。

 

三是凈土工程，這是我們最近幾年正在推進(jìn)實(shí)施的領(lǐng)域。對于凈土工程，我們理解，包括土壤環(huán)境的修復(fù)如剛才徐林所長講到的荒山荒地的綜合治理，其他也包括資源循環(huán)利用、生物秸稈發(fā)電、垃圾填埋或焚燒發(fā)電等固廢處理領(lǐng)域。由于相關(guān)配套政策的逐步完善，在結(jié)合京津冀區(qū)域進(jìn)行相關(guān)評價以及對還款來源綜合分析的基礎(chǔ)上，我們集中開展了垃圾發(fā)電、垃圾處理、生物秸稈發(fā)電等方面的業(yè)務(wù)，圍繞土地的節(jié)約利用和垃圾的清潔處理等環(huán)節(jié)開展了有益的探索。目前累計(jì)投放接近100億元，資產(chǎn)余額大概30億元。實(shí)際上，水和土是緊密結(jié)合的，水的治理、土壤的凈化以及地下水的利用是聯(lián)系在一起的，而從水源地保護(hù)、地表的綠化到地下水的治理是一個綜合長期的工程。我們這幾年在這方面的實(shí)踐是非常努力的，投入是非常堅(jiān)決的，實(shí)踐達(dá)到預(yù)期效果。

 

我們通過“三大工程、六大產(chǎn)品”服務(wù)低碳、環(huán)保、生態(tài)領(lǐng)域，開展了扎扎實(shí)實(shí)的工作，并且在實(shí)踐過程中真正落實(shí)了銀行集團(tuán)“寓義于利”的安排，相信只要我們對社會、對實(shí)體有價值，就一定可以實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)的發(fā)展。

 

第三方面，迫切的差異化政策訴求。

 

近些年，在國家政策的推動下，天津市金融改革創(chuàng)新力度不斷加強(qiáng)，目前已具備了良好的融資租賃業(yè)發(fā)展環(huán)境。在實(shí)際發(fā)展中，我們還有一些比較關(guān)鍵的政策訴求和亟待解決的問題?？紤]到今天與會嘉賓都是金融專家和金融監(jiān)管者，建議在下面四個方面研究探討差異化政策的相關(guān)安排。結(jié)合金融租賃行業(yè)的發(fā)展特性，允許差異化、結(jié)構(gòu)性的監(jiān)管配套政策，使金融租賃公司更好地融入綠色發(fā)展中。

 

第一，差異化平臺融資政策，綠色專業(yè)領(lǐng)域的許多項(xiàng)目實(shí)施需政府主導(dǎo)，建議在綠色租賃相關(guān)的政府融資平臺業(yè)務(wù)方面，制定差異化的監(jiān)管政策。雖然我們從事綠色金融是自發(fā)自覺的行為，基本完全按照商業(yè)化規(guī)則進(jìn)行操作，但是在綠色專業(yè)領(lǐng)域，由外部經(jīng)濟(jì)性引起的歷史環(huán)境問題需要政府主導(dǎo)解決。正如剛剛馬駿首席所講，雄安新區(qū)建設(shè)需集首都、天津、河北之大成共同推動，京津冀環(huán)境治理也是區(qū)域間協(xié)同推進(jìn)、互相影響、功能互補(bǔ)的，這些重大工程的整體實(shí)施一定要政府主導(dǎo)推動。因此，自2014年“國發(fā)43號文”以來，尤其是今年初以來，在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極介入綠色金融領(lǐng)域方面，需要深入考慮并合理安排，允許金融租賃公司在綠色租賃上差異化服務(wù)政府融資平臺業(yè)務(wù)，以滿足該領(lǐng)域大量長期的資金需求。在這方面，我們已經(jīng)積極主動地開展了很好的實(shí)踐。實(shí)際上，租賃作為中長期金融產(chǎn)品，恰恰可以很好地搭建交易結(jié)構(gòu)，形成與該領(lǐng)域業(yè)務(wù)匹配度很高的服務(wù)方案。另外，綠色金融在包括PPP、政府購買、政府采購方面有很多積極介入、提供服務(wù)的機(jī)會，但目前這方面確實(shí)受到一定的政策限制。

 

第二，差異化社會融資規(guī)模增長政策，在MPA考核政策方面，建議在MPA考核的整體管理機(jī)制下，針對綠色租賃等確定差異化合意增長速度。截至2016年末，我國金融租賃行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模僅為2萬億，相比150多萬億的社會融資規(guī)模，占比很小。目前金融租賃行業(yè)整體體量較小，且處于相對快速發(fā)展過程中，而MPA考核體系對于規(guī)模增速較高的要求，一定程度上限制了金融租賃公司的服務(wù)能力。為有效引導(dǎo)金融租賃公司支持綠色環(huán)保事業(yè)，建議在對一般租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范的基礎(chǔ)上，對綠色租賃業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行科學(xué)靈活的總量安排，對MPA考核體系下綠色租賃的發(fā)展有差異化的政策，從而可以允許更多綠色租賃的規(guī)模增長。

 

第三，差異化資本管理政策，在資本占用方面，建議降低綠色租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險權(quán)重，減輕資本約束。事實(shí)證明，在我們開展綠色金融業(yè)務(wù)時，只要相關(guān)政策安排妥當(dāng)，違約率和損失率還是可控的。因此，建議對金融租賃公司發(fā)展綠色業(yè)務(wù)安排差異化的風(fēng)險計(jì)量政策，適當(dāng)降低相關(guān)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重，減輕資本壓力，提升其對綠色環(huán)保事業(yè)的服務(wù)能力。

 

最后，差異化籌資與資產(chǎn)流轉(zhuǎn)政策，建議積極支持金融租賃公司發(fā)行綠色金融債、綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，提升資金籌集能力。目前，金融租賃公司籌資渠道有限，主要資金來源為同業(yè)借款，與長期限的綠色資產(chǎn)業(yè)務(wù)形成了期限錯配。因此，建議對于金融租賃公司發(fā)行綠色金融債、綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品提供更通暢、便捷的通道和更穩(wěn)定的機(jī)制，引導(dǎo)金融租賃公司提升資產(chǎn)負(fù)債管理和穩(wěn)健經(jīng)營的能力，從而加大對綠色節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的支持力度。

 

總的，希望通過以上四個方面的差異化政策，目的在于促進(jìn)金融租賃公司一是將新增資產(chǎn)更好地引導(dǎo)到綠色租賃領(lǐng)域，二是優(yōu)化存量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，更好地執(zhí)行國家產(chǎn)能政策，支持京津冀區(qū)域生態(tài)環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

 

謝謝大家。