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　　P2P+融資租賃

　　

　　融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。

　　

　　融資租賃主要包括回租融資租賃、杠桿融資租賃、委托融資租賃、項目融資租賃等。在互聯(lián)網金融中，網貸平臺所對接的融資租賃項目主要為回租融資租賃，回租租賃是指設備的所有者先將設備按市場價格賣給出租人，然后又以租賃的方式租回原來設備的一種方式。

　　

　　兩種合作模式：收益權轉讓和債權轉讓.融資租賃連接線下實體經濟，多以醫(yī)療設備、交通運輸設備、工程機械設備等行業(yè)為主。然而，由于行業(yè)特點的原因，融資租賃的單一項目金額通常較為龐大，且目前國內融資租賃行業(yè)的資金來源較為單一，主要為銀行貸款或資產證券化，且常常由于項目資金量過多導致租賃公司無法提高流動性、盤活資產。而互聯(lián)網金融的創(chuàng)新模式在一定程度上為融資租賃提供了更廣泛的資金來源，為融資租賃公司的進一步拓展提供了幫助。

　　

　　目前，融資租賃與網貸平臺的合作主要以收益權轉讓和債權轉讓模式。收益權轉讓模式為融資租賃公司與承租企業(yè)簽訂融資租賃協(xié)議后，把該筆融資租賃資產收益權通過P2P平臺轉讓給投資人，由融資租賃公司向承租企業(yè)收取租金再按照合約定期向投資人還本付息，融資租賃公司賺取二者差價。

　　

　　而債權轉讓模式相對簡單，承租企業(yè)直接在平臺上發(fā)起項目，平臺根據(jù)對承租企業(yè)的承租合同、盈利能力和租賃物做盡職調查，并把信息在平臺上向投資人披露;項目成立后，承租企業(yè)通過融資租賃公司簽訂融資租賃協(xié)議取得設備使用權，融資租賃公司則把該筆融資租賃債權轉讓給投資人，承租企業(yè)再定期向租賃公司支付租金。租金支付完畢、項目到期后，租賃公司再向承租企業(yè)轉讓設備所有權。

　　

　　開啟互聯(lián)網金融新模式：P2P+融資租賃

　　

　　P2P與融資租賃的結合，需要兩者在項目考核和風控措施上深入嚴謹，融資租賃產品均為有雄厚實力的融資租賃公司，融資租賃公司承諾到期回購債券，另外，審查基礎交易合同，核實融資租賃公司取得租賃所有權憑證，確保融資租賃業(yè)務真實合法。融資租賃公司取得租賃物所有權，發(fā)生終極風險時，融資租賃公司可直接處置該企業(yè)核心的生產資料，保證按時還款。

　　

　　與此同時，融資租賃公司設立應收賬款監(jiān)管專戶，用以應收賬款的歸集和回款，該賬戶同樣由平臺根據(jù)協(xié)議一同監(jiān)管。借款企業(yè)對融資租賃公司的租金償還，設置其他擔保措施，諸如資產、權利的抵/質押，關聯(lián)企業(yè)的保證擔保，實際控制人的連帶責任擔保等，不僅如此，融資租賃公司向平臺提交一定比例的風險保證金，全方位保障投資用戶本息安全。

　　

　　融資租賃P2P網絡借貸市場的SWOT分析

　　

　　越來越多的P2P平臺瞄上了融資租賃這塊尚未被充分開發(fā)的“蛋糕”，自從首家融資租賃P2P平臺普資華企推出以后，愛投資、e租寶、理財范、積木盒子相繼推出了與融資租賃掛鉤的P2P理財產品。

　　

　　2014年后，中國融資租賃將進入行業(yè)發(fā)展的關鍵期，但就目前金融局勢來看，假設銀根將進一步收緊，這也導致資金渠道收窄。相當多的融資租賃機構業(yè)務杠桿不能放大，盈利能力受限；對一些進口大型設備制造商，也常常面臨市場困境，進口設備盈利前景良好，但承租方仍需苦苦融資租賃機構的資金窗口；對于承租機構來說，設備供應不足也可能導致錯過行業(yè)發(fā)展良機。

　　

　　與融資租賃的合作是P2P未來的發(fā)展方向之一，優(yōu)勢在于有資產的存在。不過同時也存在一些問題和挑戰(zhàn)。

　　

　　1.融資租賃P2P網絡借貸市場的優(yōu)勢分析

　　

　　第一，融資租賃P2P網絡借貸具有標的物的優(yōu)勢，降低了投資風險。在平臺資金流動的過程中，融資租賃公司擁有標的物的所有權，相當于借款企業(yè)的抵押物，是投資人的實物保障，相比于普通P2P平臺的信用保障，資金更加安全、風險低；第二，融資租賃P2P網絡借貸平臺實現(xiàn)了金融、互聯(lián)網與實體的無縫對接。在平臺進行網絡借貸的過程中，標的資產形成了一個供應鏈金融，它將互聯(lián)網、金融與實體經濟聯(lián)系在一起，拓寬了融資租賃公司的資金渠道；第三，融資租賃P2P網絡借貸具備了知名度的優(yōu)勢。通過各大媒體、網絡等平臺進行企業(yè)宣傳并且獲得了一定的知名度和效益。

　　

　　2. 融資租賃P2P網絡借貸市場的劣勢分析

　　

　　一方面，融資租賃P2P網絡借貸是一個全新的領域，平臺自身的業(yè)務和經營模式還處于逐漸磨合和探索階段，以往可供借鑒的經驗比較少，在平臺的運營上存在著一定的操作風險；另一方面，平臺與融資租賃公司相關聯(lián)。這種關聯(lián)交易增加了平臺的運營風險。一旦集團無法承擔所發(fā)標的的資金覆蓋，就會出現(xiàn)資金鏈斷裂，提取困難等現(xiàn)象。

　　

　　3. 融資租賃P2P網絡借貸市場的機會分析

　　

　　第一，融資租賃P2P網絡借貸平臺利用自身優(yōu)勢，抓住市場，推出新產品。融資租賃P2P平臺融資模式，低成本向居民提供衍生于融資租賃債權的金融產品，滿足了居民資產管理的需要。平臺可根據(jù)以往經驗，推出新產品、開發(fā)新用戶來提高自己的市場占有率。第二，相對低的風險，為融資租賃P2P網貸平臺帶來了開拓新市場的機會。第三，隨著互聯(lián)網金融的迅猛發(fā)展，越來越多的投資者融入到互聯(lián)網投資平臺上來，為融資租賃P2P平臺帶來了新的需求。

　　

　　4. 融資租賃P2P網絡借貸市場的威脅分析

　　

　　第一，隨著互聯(lián)網P2P行業(yè)的發(fā)展，金融創(chuàng)新層出不窮，新的競爭對手會頻繁出現(xiàn)，替代產品也會隨之增加。比如，以政府項目融資為標的的P2G、線上和線下相結合的O2O模式、P2B模式等，他們在某些方面具有自己獨特的優(yōu)勢，影響著網貸市場。第二，監(jiān)管政策的變化直接影響融資租賃P2P行業(yè)的發(fā)展。2015年7月18日，央行與十大部委聯(lián)合發(fā)布《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》，將網絡貸款劃分到銀監(jiān)會進行監(jiān)管。當監(jiān)管細節(jié)出臺之后，勢必會對融資租賃P2P網絡借貸市場造成沖擊。第三，網貸行業(yè)的市場容量對融資租賃P2P網貸市場產生直接的影響。

（來源：陜西融資租賃）