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國家金融監(jiān)督管理總局有關司局負責人就

《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》答記者問

為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，全面加強金融監(jiān)管、優(yōu)化金融服務、防范化解風險，金融監(jiān)管總局在廣泛調研、全面總結經驗教訓、充分征求意見建議的基礎上，修訂形成《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。金融監(jiān)管總局有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《征求意見稿》的修訂背景是什么？

《金融租賃公司管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2014年第3號，以下簡稱《辦法》）自發(fā)布以來，在促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展、支持中小微企業(yè)設備融資等方面發(fā)揮了重要作用。隨著我國經濟金融形勢的發(fā)展變化，《辦法》已無法滿足金融租賃行業(yè)高質量發(fā)展和有效監(jiān)管的需要。近年來，公司治理、股權管理、關聯交易管理等方面的監(jiān)管制度不斷完善，《征求意見稿》在做好與現行監(jiān)管法規(guī)制度銜接的基礎上，結合金融租賃行業(yè)實際情況，補充完善風險管理和經營規(guī)則等相關內容，為支持和促進金融租賃行業(yè)高質量發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境。

二、《征求意見稿》體現了哪些原則和導向？

一是堅持回歸租賃業(yè)務本源。金融監(jiān)管總局總結金融租賃行業(yè)發(fā)展正反兩方面經驗教訓，以糾正前期盲目擴張的類信貸傾向為核心，牢固樹立回歸租賃主責主業(yè)的鮮明導向，推動金融租賃公司圍繞融資與融物相結合的功能定位探索開展特色化經營，為實體經濟提供優(yōu)質金融服務。二是嚴格準入標準和監(jiān)管要求。根據我國經濟金融發(fā)展水平，適度提高部分行政許可條件，增加主要發(fā)起人類型，著力推進金融高水平開放。三是堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題。增加資本和風險管理專章，完善業(yè)務經營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，調整優(yōu)化監(jiān)管指標，合理控制業(yè)務增速和杠桿水平。

三、《征求意見稿》的主要內容有哪些？

《征求意見稿》共9章96條，主要修訂內容包括：

一是修改完善主要發(fā)起人制度。結合金融租賃業(yè)務發(fā)展和現實需要，在原《辦法》建立的三類發(fā)起人制度基礎上，增加國有金融資本投資、運營公司和境外制造業(yè)大型企業(yè)兩類發(fā)起人；提高主要發(fā)起人的總資產、營業(yè)收入等指標標準，促進股東積極發(fā)揮支持作用，切實承擔股東責任；提高金融租賃公司最低注冊資本金要求，增強風險抵御能力。

二是強化業(yè)務分級分類監(jiān)管。按照業(yè)務風險程度及所需專業(yè)能力差異，進一步厘清基礎業(yè)務和專項業(yè)務范圍，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務，嚴格業(yè)務分級監(jiān)管。適當拓寬融資渠道，增強股東流動性支持能力。

三是加強公司治理監(jiān)管。全面落實公司治理、股東股權、關聯交易和信息披露等方面監(jiān)管法規(guī)和制度要求，結合金融租賃公司組織形式、股權結構等特點，明確了黨的建設、“三會一層”、股東義務、薪酬管理、關聯交易、信息披露等方面的監(jiān)管要求。

四是強化資本與風險管理。明確關于金融租賃公司資本充足、信用風險、流動性風險、操作風險以及重大關聯交易等方面的監(jiān)管要求，優(yōu)化增設部分監(jiān)管指標，明確監(jiān)管評級、監(jiān)管措施和行政處罰等方面監(jiān)管要求。

五是完善業(yè)務經營規(guī)則。根據金融租賃行業(yè)業(yè)務發(fā)展以及經營管理中的薄弱環(huán)節(jié)，補充完善各項業(yè)務經營規(guī)則，重點是增加對轉受讓融資租賃資產、聯合租賃、固定收益類投資、融資租賃咨詢服務、保理融資、合作機構管理、員工管理、消費者權益保護、擔保和保險合作、保證金業(yè)務等十個方面的具體經營和管理規(guī)則。

六是健全市場退出機制。結合近年來高風險非銀機構風險處置實踐經驗，明確解散、吊銷經營許可證、撤銷、接管、破產清算等五種處置方式，做好清算工作安排。

四、《征求意見稿》如何修改完善關于金融租賃公司的準入標準和條件？

金融監(jiān)管總局在深入調研的基礎上，重點研究明確了“什么人能夠辦金租、什么條件能夠辦金租”，優(yōu)先選擇生產制造適合開展融資租賃業(yè)務產品的優(yōu)質股東，并結合我國經濟金融發(fā)展水平，適當提高部分股東資質條件。

同時，《征求意見稿》將主要發(fā)起人持股比例要求由不低于30%提高至不低于51%，主要考慮：一是有利于明確金融機構的大股東和實際控制人，防范股東通過代持、隱瞞一致行動關系等方式規(guī)避監(jiān)管、違規(guī)操控甚至掏空金融租賃公司等問題。二是有利于壓實股東責任，避免因股權分散而出現公司治理僵局、機構出現風險后股東互相推諉扯皮、風險處置責任懸空等問題。三是大型制造企業(yè)貼近產業(yè)、熟悉行業(yè)、了解產品，提高持股比例有利于調動股東積極性，更好發(fā)揮融資租賃特色功能、促進股東產品銷售、加快資金回收、深化產融結合等作用。同時，為避免出現大股東違規(guī)干預金融租賃公司經營管理等問題，《征求意見稿》專門增加了公司治理、關聯交易等監(jiān)管規(guī)則和要求，形成內、外部有效制約和良性互動。

五、《征求意見稿》從哪些方面規(guī)范融資租賃業(yè)務？

一是優(yōu)化租賃物范圍。根據國際同業(yè)發(fā)展實踐和行業(yè)慣例，《征求意見稿》將租賃物范圍由固定資產調整為設備資產，著力為中小微企業(yè)設備采購和更新提供金融服務，引導金融租賃公司更加專營專注，回歸租賃本源。同時，結合近年來實踐經驗，允許將經濟林、薪炭林、產畜和役畜等生產性生物資產作為租賃物。下一步，金融監(jiān)管總局將及時總結推廣行業(yè)探索經驗，開展業(yè)務試點，持續(xù)優(yōu)化完善租賃物范圍。

二是加強租賃物適格性監(jiān)管?！墩髑笠庖姼濉芬笞赓U物應當權屬清晰、特定化、可處置、具備經濟價值并能夠產生使用收益。同時，不得以低值易耗品、乘用車（小微型載客汽車）之外的消費品作為租賃物，不得接受已設置抵押、權屬存在爭議或已被司法機關查封、扣押的財產或所有權存在瑕疵的財產作為租賃物。

三是強化租賃業(yè)務發(fā)展正向引導?！墩髑笠庖姼濉芬蠼鹑谧赓U公司根據監(jiān)管部門發(fā)布的鼓勵清單和負面清單及時調整業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。近期，金融監(jiān)管總局正在會同國家有關部門，研究確定相關鼓勵清單和負面清單，引導金融租賃公司胸懷“國之大者”，服務國家戰(zhàn)略，積極探索嵌入大型設備制造和使用的合理方式，以及支持大飛機、新能源船舶、首臺（套）設備、重大技術裝備等產品的有效業(yè)務模式，提升行業(yè)服務實體經濟，特別是服務傳統(tǒng)產業(yè)改造升級、戰(zhàn)略性新興產業(yè)和先進制造業(yè)的能力和水平。

四是強化租賃物價值評估管理。從近年來業(yè)務發(fā)展和風險處置經驗來看，在選擇適當租賃物、準確估值的前提下，融資租賃業(yè)務出險和損失的概率較小?！墩髑笠庖姼濉分攸c強化租賃物價值管理，要求金融租賃公司建立內部制衡機制，健全租賃物價值評估體系，制定估值定價管理制度，明確估值程序、因素和方法，合理確定租賃物資產價值。同時，加強對外部評估機構的管理，明確準入和退出標準，全面提升租賃物估值和管理能力。

六、《征求意見稿》如何為金融租賃公司制定差異化的關聯交易監(jiān)管規(guī)則？

金融監(jiān)管總局在堅持嚴管不正當關聯交易的同時，根據金融租賃公司股東結構和業(yè)務模式特點，建立差異化的關聯交易監(jiān)管規(guī)則，更好發(fā)揮金融租賃功能優(yōu)勢。一是支持金融租賃公司及其專業(yè)子公司以項目公司模式開展融資租賃業(yè)務。按照穿透式監(jiān)管的理念，對金融租賃公司、獨資專業(yè)子公司與項目公司之間的資金往來予以監(jiān)管豁免。二是差異化管理金融租賃公司從股東融資。以同業(yè)借款為例，金融租賃公司向商業(yè)銀行股東借入資金，在性質上不同于資金流出型的關聯交易，風險相對可控，且同業(yè)借款是金融租賃公司最主要的負債資金來源，有必要對此類交易予以適當豁免。同時，商業(yè)銀行作為股東，仍須按照關聯交易監(jiān)管規(guī)定進行審批管理。三是對金融租賃公司采購股東生產的設備資產予以程序性豁免，更好支持制造業(yè)企業(yè)下游企業(yè)購置設備，從而促進股東產品銷售。同時，考慮到此類交易項下金融租賃公司資金流向制造業(yè)股東，金融租賃公司仍須按照一般關聯交易進行管理，做好信息披露。

七、金融租賃公司監(jiān)管指標主要有哪些變化？

一是新增杠桿率及財務杠桿倍數指標。金融租賃公司作為不吸收公眾存款的非銀行金融機構，為避免其盲目擴張，《征求意見稿》新增杠桿率、財務杠桿倍數等監(jiān)管指標。其中，杠桿率指標監(jiān)管要求為金融租賃公司一級資本凈額與調整后的表內外資產余額的比例不得低于6%，財務杠桿倍數指標監(jiān)管要求為金融租賃公司總資產不得超過凈資產的10倍。二是優(yōu)化撥備覆蓋率和同業(yè)拆借比例監(jiān)管指標。按照逆周期監(jiān)管的思路，將撥備覆蓋率由不低于150%下調為不低于100%，在保證損失準備有效覆蓋預期信用損失的基礎上，支持金融租賃公司加大對實體經濟支持力度。將同業(yè)拆借比例規(guī)范范圍由同業(yè)拆入業(yè)務擴展到同業(yè)拆入和同業(yè)拆出業(yè)務。三是新增流動性比例、流動性覆蓋率等流動性監(jiān)管指標，強化對金融租賃公司的流動性風險監(jiān)管。

八、《征求意見稿》實施后是否有過渡期安排？

考慮到《征求意見稿》修訂了準入標準、增加了部分業(yè)務經營規(guī)則和監(jiān)管指標，金融監(jiān)管總局已組織對行業(yè)進行摸底測算，總體來看，大多數金融租賃公司在監(jiān)管指標方面達標壓力不大。同時，《征求意見稿》已按照新老劃斷等原則作出過渡期安排。

一是關于行政許可工作銜接?！墩髑笠庖姼濉返诰攀粭l規(guī)定，對于辦法施行前已成立的金融租賃公司，原則上不要求“主要發(fā)起人”滿足新辦法規(guī)定的條件；但如出現變更實際控制人或主要發(fā)起人等情形的，則須滿足新辦法規(guī)定的主要發(fā)起人條件。

二是關于業(yè)務范圍調整?？紤]到《征求意見稿》將部分業(yè)務由基礎類調整為專項類，對金融租賃公司的資質要求更高，主要涉及“固定收益類投資”和“融資租賃相關咨詢服務”兩項，《征求意見稿》第九十三條規(guī)定，各監(jiān)管局要在辦法施行之日起3個月內，對業(yè)務范圍中包括前兩項業(yè)務的金融租賃公司開展評估，對于不具備相應資質需要作出調整的，應當制定整改方案，由監(jiān)管局重新批準業(yè)務范圍。

三是關于執(zhí)行公司治理、資本與風險管理、業(yè)務經營規(guī)則等新監(jiān)管規(guī)定?！墩髑笠庖姼濉返诰攀龡l規(guī)定，對于不符合本辦法第四章、第五章、第六章規(guī)定情形的金融租賃公司，原則上應當在辦法施行后1年內完成整改。

上述過渡期安排，有助于金融租賃行業(yè)深入學習領會監(jiān)管法規(guī)精神，對標新規(guī)要求，結合自身實際制定切實可行的整改計劃，穩(wěn)妥推進整改工作，逐步達標，在更高標準上實現改革轉型發(fā)展。