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　　來源：上海市人大常委會辦公廳

　　

　　上海市第十五屆人大常委會第十六次會議對《上海市地方金融監(jiān)督管理條例（草案）》進行了審議。為進一步發(fā)揚立法民主，現(xiàn)將草案及相關說明在解放日報、上海法治報、東方網(wǎng)(www.eastday.com)、新民網(wǎng)（www.xinmin.cn）、上海人大網(wǎng)、“上海人大”微信公眾號上全文公布，向社會廣泛征求意見，以便進一步研究修改，再提請以后的市人大常委會會議審議?，F(xiàn)將有關事項告知如下：

　　

　　一、公開征求意見的時間

　　

　　2019年12月19日至2020年1月9日

　　

　　二、反映意見的方式

　　

　?。ㄒ唬﹣硇诺刂罚荷虾Ｊ腥嗣翊蟮?00號，市人大常委會法制工作委員會立法二處；郵政編碼：200003

　　

　?。ǘ╇娮余]件：lqi256@163.com

　　

　　（三）傳    真：63586583

　　

　　上海市人大常委會辦公廳

　　

　　2019年12月18日

　　

　　關于《上海市地方金融監(jiān)督管理條例（草案）》征求意見有關事項的說明

　　

　　一、關于條例草案的起草背景

　　

　　近年來，本市金融業(yè)快速發(fā)展，金融體制改革扎實推進，新型金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，金融服務經(jīng)濟社會發(fā)展的功能日益凸顯，為全市經(jīng)濟發(fā)展提供了重要支撐。在2017年全國金融工作會議上，習近平總書記強調(diào)，“地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，強化地方監(jiān)管責任和屬地風險處置責任”。為了貫徹落實黨中央和國務院賦予的地方金融監(jiān)管職責，提高地方金融治理能力，促進地方金融健康發(fā)展，防范化解區(qū)域金融風險，保障上海國際金融中心建設，有必要通過地方金融立法填補制度空白，確保地方金融監(jiān)管執(zhí)法有據(jù)，促進金融服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　

　　二、關于條例草案的主要內(nèi)容

　　

　　條例草案共六章四十六條。主要內(nèi)容包括：

　　

　?。ㄒ唬╆P于適用范圍

　　

　　《條例（草案）》規(guī)定了立法適用范圍：一是列舉“小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”七類授權(quán)實施監(jiān)管的行業(yè)；二是以“法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院授權(quán)監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織”概括“轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會眾籌機構(gòu)等”行業(yè)；三是規(guī)定“國家對地方金融監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定”；四是規(guī)定“市人民政府對地方各類交易場所另有規(guī)定的，從其規(guī)定”。（第二條）

　　

　　（二）關于市區(qū)兩級監(jiān)管體制

　　

　　《條例（草案）》明確市區(qū)兩級監(jiān)管職責：一是市人民政府應當在國家金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的指導和監(jiān)督下，建立金融工作議事協(xié)調(diào)機制。區(qū)人民政府應當建立健全地方金融監(jiān)管機制，做好金融風險防范和處置等工作。二是明確區(qū)金融工作部門履行輔助監(jiān)管義務，對登記在本區(qū)的地方金融組織承擔市場準入的初步審查、信息統(tǒng)計；組織有關風險監(jiān)測預警和防范處置，并采取相應監(jiān)督管理措施。（第四條、第五條）

　　

　?。ㄈ╆P于地方金融組織行為規(guī)范

　　

　　《條例（草案）》明確了地方金融組織的經(jīng)營規(guī)則：一是確立地方金融組織的審慎經(jīng)營義務、消保義務、信義義務、經(jīng)營信息報送義務和重大風險事件報告等制度。二是確立地方金融組織的退出機制，地方金融組織提出書面申請并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務處置方案等材料，可以自愿解散組織或者退出市場。三是嚴禁地方金融組織“資金端的吸收或者變相吸收公眾存款的行為”與“資產(chǎn)端的自營或受托發(fā)放貸款以及受托投資的行為”。（第十一條至第十六條、第十八條）

　　

　?。ㄋ模╆P于對地方金融組織監(jiān)管措施

　　

　　《條例（草案）》規(guī)定：一是將“查封場所、設施”和“查封、扣押財物”等行政強制措施納入現(xiàn)場檢查，賦予地方金融管理部門進入有關單位開展延伸調(diào)查的權(quán)限。二是對一般性違法違規(guī)行為設定監(jiān)管談話、通報批評等監(jiān)管措施。三是對重大違法違規(guī)行為設定認定不適當人選、責令暫停部分業(yè)務等監(jiān)管措施。四是明確市地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)地方金融組織的風險情況，建議市場監(jiān)管、司法機關、移民和出入境管理部門等采取相應管理措施。（第二十一條至第二十三條、第二十五條）

　　

　?。ㄎ澹╆P于區(qū)域金融風險防范化解

　　

　　《條例（草案）》要求：一是明確地方政府與中央金融監(jiān)管部門在風險處置方面的責任分工，并且要求市、區(qū)人民政府承擔本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資的職責。二是地方金融管理部門經(jīng)同級人民政府批準后，可以對地方金融組織采取責令停業(yè)整頓、接管，指定其他同類地方金融組織實施業(yè)務托管、委托有關專業(yè)機構(gòu)開展行政清理等措施；并根據(jù)不同情形終止重大風險處置。三是任何單位和個人未取得相應金融業(yè)務資質(zhì)，不得開展與該金融業(yè)務相關的營銷宣傳；相關部門建立協(xié)作機制，加強對違法違規(guī)金融營銷宣傳的監(jiān)測和查處。（第三十條、第三十二條至第三十四條)#p#分頁標題#e#

　　

　　三、擬重點討論和聽取意見的幾個問題

　　

　　1. 對《條例（草案）》適用范圍界定的意見和建議；

　　

　　2. 對地方金融組織事中事后監(jiān)管制度的意見和建議；

　　

　　3. 對地方金融組織退出機制的意見和建議；

　　

　　4. 對《條例（草案）》的其他意見和建議。

　　

　　上海市地方金融監(jiān)督管理條例

　　

　?。ú莅?

　　

　　第一章  總則

　　

　　第一條（目的和依據(jù)）

　　

　　為了規(guī)范地方金融組織及其活動，維護金融消費者和投資者合法權(quán)益，防范化解金融風險，促進本市金融健康發(fā)展，推動上海國際金融中心建設，根據(jù)相關法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本條例。

　　

　　第二條（適用范圍）

　　

　　本市行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織及其活動的監(jiān)督管理，適用本條例。

　　

　　國家對地方金融監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定；市人民政府對地方各類交易場所另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　

　　本條例所稱地方金融組織，是指依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司和地方資產(chǎn)管理公司，以及法律、行政法規(guī)和國務院授權(quán)地方政府監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織。

　　

　　本條例所稱地方金融活動，是指地方金融組織依據(jù)法律法規(guī)以及有關金融監(jiān)管要求開展的經(jīng)營性行為。

　　

　　第三條（監(jiān)管原則和目標）

　　

　　本市地方金融監(jiān)督管理工作，應當遵循安全審慎、有序規(guī)范、創(chuàng)新發(fā)展的原則，堅持服務實體經(jīng)濟、防控金融風險和深化金融改革的目標，推動金融服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　

　　第四條（政府職責）

　　

　　市人民政府應當在國家金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的指導和監(jiān)督下，建立金融工作議事協(xié)調(diào)機制，完善地方金融監(jiān)管體系，落實地方金融監(jiān)管職責，統(tǒng)籌本市金融改革發(fā)展、金融風險防范等重大事項。

　　

　　區(qū)人民政府應當加強對本行政區(qū)域內(nèi)地方金融相關工作的組織領導，建立健全地方金融監(jiān)管機制，做好金融風險防范處置等工作。

　　

　　第五條（部門職責）

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門負責本市地方金融組織及其活動的監(jiān)督管理，承擔制定監(jiān)督管理細則、開展調(diào)查統(tǒng)計、組織有關風險監(jiān)測預警和防范處置等職責。

　　

　　區(qū)金融工作部門根據(jù)市地方金融監(jiān)管部門的要求，對登記在本行政區(qū)域內(nèi)的地方金融組織承擔初步審查、信息統(tǒng)計等職責，組織有關風險監(jiān)測預警和防范處置，并采取相應的監(jiān)督管理措施。

　　

　　發(fā)展改革、經(jīng)濟信息化、商務、公安、市場監(jiān)管、財政、國資、宣傳、文化旅游、交通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、科技、教育、民政、住房城鄉(xiāng)建設管理、網(wǎng)信、通信管理等部門按照各自職責，做好地方金融監(jiān)督管理的相關工作。

　　

　　第六條（監(jiān)管科技）

　　

　　本市建立地方金融監(jiān)督管理信息平臺（以下簡稱監(jiān)管平臺），參與國家金融基礎數(shù)據(jù)庫建設，在國家統(tǒng)一規(guī)劃下推動地方金融監(jiān)管標準化建設。監(jiān)管平臺由市地方金融監(jiān)管部門負責建設和運營。

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門應當推動人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術在監(jiān)管平臺的運用，通過監(jiān)管平臺歸集監(jiān)管信息、開展行業(yè)統(tǒng)計和風險監(jiān)測預警等，并實現(xiàn)與有關部門監(jiān)管信息的互聯(lián)共享。

　　

　　第七條（金融改革創(chuàng)新）

　　

　　市人民政府應當加強上海國際金融中心建設規(guī)劃，支持金融市場體系建設、金融要素資源集聚，推進金融對外開放，激發(fā)金融創(chuàng)新活力，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，進一步強化全球金融資源配置功能，提升輻射力與影響力。

　　

　　本市推動在中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)以及臨港新片區(qū)等區(qū)域，試點金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新。

　　

　　本市協(xié)同中央金融監(jiān)管部門推廣金融科技應用試點，全面提升金融科技應用水平，推進技術創(chuàng)新與金融創(chuàng)新融合發(fā)展，加強上海國際金融中心建設和科技創(chuàng)新中心建設聯(lián)動。

　　

　　第八條（長三角區(qū)域監(jiān)管合作）

　　

　　本市完善長三角區(qū)域金融監(jiān)管合作機制，建立健全風險監(jiān)測預警和監(jiān)管執(zhí)法聯(lián)動機制，強化信息共享和協(xié)同處置，推動金融服務長三角區(qū)域高質(zhì)量一體化發(fā)展。

　　

　　第二章  組織行為規(guī)范

　　

　　第九條（地方金融組織的設立）

　　

　　在本市依法設立地方金融組織，應當具備下列條件，并向市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門申請許可或者試點：#p#分頁標題#e#

　　

　?。ㄒ唬┮褜嶋H繳納國家規(guī)定的最低注冊資本金；

　　

　?。ǘ┯信c業(yè)務活動相適應的控股股東或者主要股東；

　　

　　（三）有滿足國家規(guī)定的任職條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

　　

　?。ㄋ模﹪乙?guī)定的其他要求。

　　

　　第十條（備案事項）

　　

　　地方金融組織的下列事項，除了國家規(guī)定需要審批外，應當向市地方金融監(jiān)管部門或者區(qū)金融工作部門（以下統(tǒng)稱地方金融管理部門）備案：

　　

　?。ㄒ唬┰诒臼谢蛘咄馐∈性O立分支機構(gòu)；

　　

　?。ǘ┩馐∈械胤浇鹑诮M織在本市開展經(jīng)營活動；

　　

　?。ㄈ┳兏M織名稱、住所或者主要經(jīng)營場所、注冊資本金、控股股東或者主要股東；

　　

　?。ㄋ模┳兏ǘù砣恕⒍?、監(jiān)事或者高級管理人員。

　　

　　國家對地方金融組織的備案管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　

　　第十一條（審慎經(jīng)營）

　　

　　地方金融組織應當完善組織治理結(jié)構(gòu)，按照國家和本市有關規(guī)定，建立并嚴格遵守風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風險準備、關聯(lián)交易等業(yè)務規(guī)則和管理制度。

　　

　　第十二條（金融消費者和投資者權(quán)益保護）

　　

　　地方金融組織應當根據(jù)產(chǎn)品或者服務的風險特點，將合適的金融產(chǎn)品或者服務提供給金融消費者和投資者，依法保障金融消費者和投資者的財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)和自主選擇權(quán)等合法權(quán)益，不得設置違反公平原則的交易條件。

　　

　　地方金融組織應當建立方便快捷的爭議處理機制，完善投訴處理程序，及時解決與金融消費者和投資者的爭議。

　　

　　第十三條（信義義務）

　　

　　地方金融組織及其董事、監(jiān)事和高級管理人員應當遵守國家和本市有關監(jiān)管要求，履行恪盡職守、勤勉盡責的義務，有效防范和控制風險。

　　

　　第十四條（經(jīng)營信息報送）

　　

　　地方金融組織應當定期向地方金融管理部門報送下列材料：

　　

　?。ㄒ唬I(yè)務經(jīng)營情況報告、統(tǒng)計報表以及相關資料；

　　

　?。ǘ┙?jīng)會計師事務所審計的財務會計報告;

　　

　?。ㄈ﹪液捅臼幸?guī)定的其他材料。

　　

　　第十五條（重大風險事件報告）

　　

　　地方金融組織發(fā)生流動性困難、重大待決訴訟或者仲裁、主要負責人失聯(lián)或者接受刑事調(diào)查、重大負面輿情等嚴重影響正常經(jīng)營的重大風險事件的，應當在事件發(fā)生后四十八小時內(nèi)，向地方金融管理部門報告。

　　

　　地方金融組織發(fā)生嚴重流動性危機，引發(fā)群體性事件或者區(qū)域性金融風險的，應當在事件發(fā)生后二十四小時內(nèi)，向地方金融管理部門報告。

　　

　　地方金融組織的控股股東或者實際控制人發(fā)生本條第一款、第二款規(guī)定的重大風險事件，地方金融組織應當自知道或者應當知道之日起二十四小時內(nèi)，向地方金融管理部門報告。

　　

　　第十六條（業(yè)務終止）

　　

　　地方金融組織自愿解散或者不再從事地方金融活動的，應當按照國家規(guī)定，向市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門提出書面申請，并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務處置方案等材料。

　　

　　地方金融組織解散或者不再從事地方金融活動后，市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門應當依法注銷許可證或者撤回準予試點文件，并予以公告。

　　

　　第十七條（控股股東或者實際控制人責任承擔）

　　

　　地方金融組織可以建立控股股東或者實際控制人承擔剩余風險責任的制度安排，推動控股股東或者實際控制人出具書面承諾，在地方金融組織解散或者不再從事地方金融活動時，承擔地方金融組織的未清償債權(quán)債務。

　　

　　控股股東或者實際控制人不予承諾的，地方金融組織應當向地方金融管理部門作出書面報告并說明理由。地方金融組織應當將控股股東或者實際控制人是否承諾承擔剩余風險責任的情況向社會公示。

　　

　　第十八條（禁止性行為）

　　

　　地方金融組織應當依法規(guī)范經(jīng)營，嚴守風險底線，不得從事下列活動：

　　

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