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　　強(qiáng)化考核評(píng)估，完善差異化普惠金融監(jiān)管機(jī)制。優(yōu)化小微企業(yè)、農(nóng)戶等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管考核目標(biāo)，在專項(xiàng)金融債、風(fēng)險(xiǎn)資本、不良貸款容忍度等方面突出差異化導(dǎo)向。開展“百行進(jìn)萬企”融資對(duì)接、民營及小微企業(yè)政策落實(shí)專項(xiàng)檢查。加強(qiáng)普惠金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)界定和監(jiān)測(cè)分析。

　　

　　強(qiáng)化政策激勵(lì)，貨幣財(cái)稅政策進(jìn)一步發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。繼續(xù)落實(shí)完善普惠金融定向降準(zhǔn)政策，擴(kuò)大政策惠及面。加強(qiáng)支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)管理，發(fā)揮扶貧再貸款政策導(dǎo)向作用。對(duì)金融機(jī)構(gòu)符合條件的普惠金融領(lǐng)域有關(guān)貸款實(shí)行免征增值稅、印花稅，減征企業(yè)所得稅，加強(qiáng)政策紅利效果監(jiān)測(cè)。延續(xù)有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除政策。優(yōu)化普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金使用方向，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度。

　　

　　彌補(bǔ)制度短板，健全普惠金融發(fā)展的法律框架。制定“兩權(quán)”抵押等相關(guān)法律制度，加快補(bǔ)齊地方金融監(jiān)管制度短板，研究修訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，為相關(guān)工作開展提供法律保障。

　　

　　加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)。強(qiáng)化普惠金融領(lǐng)域信息披露和市場透明度建設(shè)，加強(qiáng)金融知識(shí)普及宣傳和消費(fèi)者金融素養(yǎng)教育，推進(jìn)金融消費(fèi)糾紛非訴第三方解決機(jī)制建設(shè)，開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)檢查和治理。

　　

　　2019年中國普惠金融發(fā)展報(bào)告

　　

　　中國銀保監(jiān)會(huì) 中國人民銀行

　　

　?。?019年9月29日）

　　

　　習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本；要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧。發(fā)展普惠金融，既是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活的落腳點(diǎn)，也是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要任務(wù)。黨中央、國務(wù)院一直重視普惠金融發(fā)展，2015 年底印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020 年）》（以下簡稱《規(guī)劃》），對(duì)普惠金融工作進(jìn)行了頂層設(shè)計(jì)。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　2019 年，《規(guī)劃》實(shí)施進(jìn)入關(guān)鍵之年和攻堅(jiān)之年。隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，普惠金融更加受到黨中央、國務(wù)院的高度重視，并得到市場主體、社會(huì)大眾的高度關(guān)注。銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行等推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位持續(xù)統(tǒng)籌開展各項(xiàng)工作，推進(jìn)《規(guī)劃》落實(shí)，引導(dǎo)推動(dòng)各市場主體進(jìn)一步完善體制機(jī)制、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升金融　服務(wù)的便利性和民眾獲得感，擴(kuò)大基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)供給，加大消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，對(duì)標(biāo)國際水平，我國普惠金融整體發(fā)展趨勢(shì)向好。

　　

　　一、普惠金融發(fā)展成效顯著，重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)獲得感明顯增強(qiáng)

　　

　?。ㄒ唬┟癖姼鼜V泛地享有金融服務(wù)，金融服務(wù)的便利性不斷提升

　　

　　賬戶和銀行卡的普及是民眾獲得金融服務(wù)、消除“金融排斥”的第一步。目前我國人均擁有的銀行賬戶數(shù)和持卡量均處于發(fā)展中國家領(lǐng)先水平。截至 2019 年 6 月末，我國人均擁有 7.6 個(gè)銀行賬戶、持有 5.7 張銀行卡，較 2014 年末分別提高 60%和 50%。

　　

　　物理可得性是普惠金融的關(guān)鍵要素之一，物理機(jī)具的廣泛布設(shè)為民眾獲得便捷的金融服務(wù)打下了基礎(chǔ)。截至 2019 年6 月末，我國每 10 萬人擁有 ATM 機(jī) 79 臺(tái)，顯著高于亞太地區(qū)平均水平的 63 臺(tái)；我國每 10 萬人擁有 POS 機(jī) 2356 臺(tái)，較 2014 年末實(shí)現(xiàn)翻倍。

　　

　　信息技術(shù)的發(fā)展和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及進(jìn)一步降低了獲得金融服務(wù)的門檻，顯著增強(qiáng)了民眾的金融服務(wù)獲得感。全國使用電子支付的成年人比例達(dá) 82.39%，其中非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)及銀行業(yè)機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展最為迅速；2019 年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付 434.24 億筆，金額166.08 萬億元，呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢(shì)。

　　

　?。ǘ┺r(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，金融覆蓋形式不斷創(chuàng)新

　　

　　農(nóng)村地區(qū)，特別是偏遠(yuǎn)山區(qū)、貧困地區(qū)，是金融服務(wù)覆蓋的“最后一公里”，也是金融供給、需求結(jié)構(gòu)不平衡問題在區(qū)域?qū)用娴谋憩F(xiàn)。除設(shè)置機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)外，部分地區(qū)借助電子機(jī)具等終端、移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)以及便民服務(wù)點(diǎn)、流動(dòng)服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)等代理模式，擴(kuò)大基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。截至 2019 年 6 月末，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率為 95.65%，行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率 99.20%，比 2014 年末提高 8.10個(gè)百分點(diǎn)；全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋率為 95.47%。銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)已達(dá) 82.30 萬個(gè)，多數(shù)地區(qū)已基本實(shí)現(xiàn)村村有服務(wù)。

　　

　　農(nóng)村地區(qū)電子支付進(jìn)一步推廣，為農(nóng)村電商發(fā)展提供支撐。2019年上半年，農(nóng)村地區(qū)發(fā)生網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)63.54億筆、金額 74.27 萬億元，發(fā)生移動(dòng)支付業(yè)務(wù) 47.35 億筆、金額31.17 萬億元；銀行機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)村電商支付業(yè)務(wù) 3.57 億筆、金額 4030.33 億元；銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)發(fā)生支付業(yè)務(wù)（含取款、匯款、代理繳費(fèi)）2.14 億筆、金額 1813.25 億元。

　　


 

　?。ㄈ┏掷m(xù)增加普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域供給，各項(xiàng)服務(wù)可得性進(jìn)一步提升

　　

　　小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)增量、擴(kuò)面、降本、控險(xiǎn)平衡發(fā)展。截至2019年6月末，全國小微企業(yè)貸款余額35.63萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款（單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款）余額10.7萬億元，較年初增長14.27%，比各項(xiàng)貸款增速高7.14個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)1988.31萬戶，較年初增加265.08萬戶。2019年上半年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為6.82%，較2018年全年平均利率下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。全國普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.75%，較年初下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。2019年上半年，信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)34.37萬家小微企業(yè)，助其獲得銀行貸款533.68億元。

　　

　　金融支持鄉(xiāng)村振興力度不斷加大。截至2019年6月末，全國涉農(nóng)貸款余額34.24萬億元，其中，農(nóng)戶貸款余額9.86萬億元。普惠型涉農(nóng)貸款余額6.10萬億元，占全部涉農(nóng)貸款的17.80%，較年初增長8.24%，高于各項(xiàng)貸款平均增速1.11個(gè)百分點(diǎn)。2019年上半年，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.17億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障約2.57萬億元，為1500.52萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款203.09億元。

　　

　　金融脫貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)發(fā)力。截至2019年6月末，全國扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放3834.15億元，余額2287.57億元；累計(jì)支持建檔立卡貧困戶960.14萬戶次，余額戶數(shù)566.62萬戶。扶貧開發(fā)項(xiàng)目貸款余額4274.04億元。全國334個(gè)深度貧困縣各項(xiàng)貸款余額17365.89億元，較年初增長1274.27億元，增速7.92%。產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.24萬億元，帶動(dòng)建檔立卡貧困人口805萬人（次）脫貧發(fā)展。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　二、深化普惠金融體制改革，初步形成“敢做、愿做”

　　

　　普惠金融的機(jī)制引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深化普惠金融體制機(jī)制改革，推動(dòng)專營機(jī)制進(jìn)一步落地見效。大中型銀行繼續(xù)推進(jìn)普惠金融事業(yè)部等專營機(jī)制建設(shè)。5家大型銀行在總行和全部185家一級(jí)分行成立普惠金融事業(yè)部，10家股份制銀行已設(shè)立普惠金融事業(yè)部或?qū)Ｂ氶_展普惠金融業(yè)務(wù)的部門及中心，在單列信貸計(jì)劃、授信盡職免責(zé)、內(nèi)部考核激勵(lì)、內(nèi)部資金優(yōu)惠等方面對(duì)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)實(shí)施差異化激勵(lì)。如，工商銀行將普惠金融監(jiān)管指標(biāo)完成較差的情況作為全行唯一考核降檔指標(biāo)，郵儲(chǔ)銀行將降準(zhǔn)形成的收益全部分配至各分支機(jī)構(gòu)作為激勵(lì)。

　　

　　各銀行進(jìn)一步落實(shí)授信盡職免責(zé)制度，通過明確認(rèn)定主體、建立問責(zé)聽證制度、暢通內(nèi)部申訴渠道、建立容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制等做法，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任追究透明度，提升責(zé)任認(rèn)定客觀性。如，交通銀行等建立容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，對(duì)于合規(guī)操作、勤勉盡責(zé)的小微業(yè)務(wù)人員，在出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)免于追責(zé)。廣發(fā)銀行設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，在員工違紀(jì)行為處理辦法中明確了申訴流程，為員工申訴提供機(jī)制保障。

　　

　　保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)揮在普惠金融中的保障作用。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、小額人身保險(xiǎn)、小額貸款保證保險(xiǎn)，推進(jìn)保險(xiǎn)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域的專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)，有效擴(kuò)大保險(xiǎn)資金在普惠金融中的投入。推動(dòng)小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)發(fā)展，撬動(dòng)銀行貸款服務(wù)小微企業(yè)。提高農(nóng)村地區(qū)疾病、自然災(zāi)害和意外事故等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障水平，加快建立農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。依法合規(guī)穩(wěn)妥推進(jìn)保險(xiǎn)資金支農(nóng)支小融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供“保險(xiǎn)+融資”綜合金融服務(wù)。

　　

　　三、創(chuàng)新普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品，“能做、會(huì)做”普惠金融的局面有所改善

　　

　　積極引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量和效率、降低運(yùn)營成本，如，建設(shè)銀行“小微快貸”全流程線上融資模式、網(wǎng)商銀行基于線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控的“310”模式。保險(xiǎn)公司運(yùn)用保險(xiǎn)科技，以較低成本擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)保障范圍，如網(wǎng)絡(luò)購物退貨運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)，可以按照約定為消費(fèi)者因退貨而產(chǎn)生的運(yùn)費(fèi)損失提供保險(xiǎn)保障。

　　

　　積極支持和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象特點(diǎn)和需求，打造專屬產(chǎn)品和服務(wù)。針對(duì)小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行推出“一次授信、一次簽約、三年內(nèi)可循環(huán)用信、年度復(fù)審”業(yè)務(wù)模式。針對(duì)初創(chuàng)小微企業(yè)，蘇州銀行開發(fā)“創(chuàng) e 貸”和“人才貸”等專屬系列產(chǎn)品。針對(duì)核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，中國銀行推出“伊利產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)銷商線上融資”產(chǎn)品。

　　

　　鼓勵(lì)引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開發(fā)普惠性強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。以增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)在吸引力、減輕農(nóng)戶保費(fèi)支出為核心，擴(kuò)大關(guān)系國計(jì)民生和糧食安全的大宗農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)覆蓋的農(nóng)作物品種。鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司針對(duì)低收入人群以及殘疾人等特殊群體開發(fā)產(chǎn)品，有 14 家財(cái)險(xiǎn)公司開發(fā)了小額人身意外傷害保險(xiǎn)或殘疾人意外傷害保險(xiǎn)。依法合規(guī)穩(wěn)妥推進(jìn)保險(xiǎn)資金支農(nóng)支小融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供“保險(xiǎn)+融資”綜合金融服務(wù)。

　　

　　鼓勵(lì)各地結(jié)合優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，積極創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)模式，不斷滿足農(nóng)戶多元化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。如安徽省部分地區(qū)探索開展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“基本險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)+附加險(xiǎn)”三級(jí)保險(xiǎn)保障體系，海南深入推進(jìn)天然橡膠“保險(xiǎn)+期貨+扶貧”試點(diǎn)，廣西圍繞糖料蔗生產(chǎn)經(jīng)營開展了價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)，甘肅探索開展“一戶一單、一戶一保、一戶一賠”的種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)綜合保險(xiǎn)。

　　

　　四、發(fā)揮多層次資本市場服務(wù)功能，拓寬市場主體融資渠道

　　

　　逐步完善新三板關(guān)于普通股、優(yōu)先股等融資工具的直接融資體系，截至 2019 年 6 月末，新三板掛牌公司小微企業(yè)累計(jì)發(fā)行 5120 次，融資金額達(dá) 1285.5 億元。

　　

　　推進(jìn)區(qū)域性股權(quán)市場進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展，更好發(fā)揮對(duì)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”的支持作用。區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè) 2.75萬家，展示企業(yè) 10.32 萬家，累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資 10020 億元。

　　

　　穩(wěn)步擴(kuò)大創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司債券發(fā)行試點(diǎn)規(guī)模，穩(wěn)步發(fā)展供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，提高小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司債券累計(jì)發(fā)行 57 單，融資金額超過 80 億元；供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)證券化產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行 475 單，金額 3474.72 億元。

　　

　　積極支持期貨交易所研究開發(fā)各類符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)品種。2019 年 2 月修訂并發(fā)布《期貨公司分類監(jiān)管規(guī)定》，將期貨公司“保險(xiǎn)+期貨”開展情況納入評(píng)價(jià)規(guī)則體系。

　　

　　五、加強(qiáng)信用信息體系和共享平臺(tái)建設(shè)，緩解因缺信息造成的融資困難

　　

　　繼續(xù)深化“銀稅互動(dòng)”。研究擴(kuò)大受惠企業(yè)范圍，提高信用信息共享效率，加快銀稅數(shù)據(jù)直連，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，提升銀行的授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理效率，支持小微企業(yè)“以稅促信、以信申貸”。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　持續(xù)推進(jìn)“銀商合作”。依托于小微企業(yè)名錄，有效利用市場監(jiān)管部門掌握的企業(yè)注冊(cè)和經(jīng)營信息，搭建銀企融資對(duì)接平臺(tái)，緩解小微企業(yè)信息不完整、不透明等問題。

　　

　　深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資。印發(fā)《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》，依托全國信用信息共享平臺(tái)，加快建設(shè)全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)，支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。

　　

　　持續(xù)推進(jìn)中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。各地多層級(jí)建立中小微企業(yè)和農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫，完善信息征集機(jī)制。截至 2019 年 6 月末，全國累計(jì)為 261 萬戶中小微企業(yè)和 1.87億農(nóng)戶建立信用檔案。

　　

　　進(jìn)一步完善征信體系建設(shè)。推動(dòng)符合條件的放貸機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。截至 2019 年 6 月末，個(gè)人和企業(yè)數(shù)據(jù)庫分別接入機(jī)構(gòu) 3642 家和 3524 家；共收錄 9.99 億自然人、2757.5 萬戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息。下調(diào)征信服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，降低普惠金融服務(wù)對(duì)象征信成本。有序推進(jìn)征信系統(tǒng)非金融信息采集。發(fā)揮市場化征信機(jī)構(gòu)作用，截至2019 年 6 月末，人民銀行共備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu) 130 家，2019年上半年對(duì)外提供各類征信產(chǎn)品和服務(wù) 22 億次。

　　

　　多地搭建綜合金融服務(wù)平臺(tái)，全面整合不同政府部門信息資源。如，河南省焦作市搭建智慧金融服務(wù)平臺(tái)，共整合了工商、公安、房管、人社等 75 個(gè)部門和事業(yè)單位的涉企信息。江蘇省蘇州市建立了地方企業(yè)征信平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)部分政府部門、公共事業(yè)單位相關(guān)信息的常態(tài)化采集、查詢和適時(shí)更新，重點(diǎn)采集財(cái)務(wù)報(bào)表、社保公積金繳納、水電氣繳費(fèi)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和立案涉訴等信息。

　　

　　六、優(yōu)化擔(dān)保增信體系和機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)有效分擔(dān)

　　

　　開展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)，打造應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)。自 2019 年 4 月 28 日起，正式開始在北京、上海兩地開展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)工作。截至 2019 年 6 月末，共發(fā)生四類動(dòng)產(chǎn)抵押登記 653 筆，平臺(tái)已形成 21 條全流程線上供應(yīng)鏈融資鏈條，近百家供應(yīng)鏈企業(yè)和 20 余家商業(yè)銀行總行正在陸續(xù)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接開發(fā)和測(cè)試。

　　

　　設(shè)立國家融資擔(dān)?；?、發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，開展政府性融資擔(dān)保基金切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的相關(guān)督查工作。逐步搭建完成農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，推動(dòng)省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司加快提升服務(wù)能力、落實(shí)強(qiáng)化激勵(lì)約束相關(guān)政策。如，安徽省農(nóng)擔(dān)公司推出適應(yīng)安徽農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際的“勸耕貸”模式、浙江省農(nóng)擔(dān)公司借助大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)推出“浙里擔(dān)”系列產(chǎn)品。

　　

　　多地設(shè)立專項(xiàng)信用保證基金和擔(dān)?；?。如，浙江省臺(tái)州市以“政府出資為主、銀行捐資為輔”的模式，設(shè)立了大陸首個(gè)小微企業(yè)信用保證基金。信?；鹋c銀行采取風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，出現(xiàn)損失后，與捐資銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例為 8：2，與非捐資銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例為 6.5：3.5。

　　

　　七、強(qiáng)化考核評(píng)估，完善差異化普惠金融監(jiān)管機(jī)制

　　

　　優(yōu)化小微企業(yè)、農(nóng)戶等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管考核目標(biāo)，明確2019年普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”，以及普惠型涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、精準(zhǔn)扶貧貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速、基礎(chǔ)金融服務(wù)空白地區(qū)消滅二分之一以上的“三個(gè)力爭”監(jiān)管目標(biāo)。

　　

　　突出差異化導(dǎo)向。放寬銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的申請(qǐng)條件，研究提高小微企業(yè)貸款享受風(fēng)險(xiǎn)資本優(yōu)惠權(quán)重的單戶額度上限，降低銀行資本占用。適度提高小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧不良貸款容忍度，不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)不作為監(jiān)管評(píng)級(jí)扣分因素。

　　

　　開展“不忘初心、牢記使命”銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“百行進(jìn)萬企”融資對(duì)接工作。以江蘇、河南、湖南、重慶、大連五省市為試點(diǎn)，通過在線問卷調(diào)研和實(shí)地走訪的方式，真正貼近小微企業(yè)，全面了解其融資需求，深入查找小微企業(yè)金融服務(wù)的差距，進(jìn)一步研究改進(jìn)服務(wù)的長效機(jī)制，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)的主動(dòng)性、自覺性，提升服務(wù)質(zhì)效。

　　

　　開展民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)情況專項(xiàng)檢查，包括傳導(dǎo)落實(shí)民營小微企業(yè)政策情況、完善長效機(jī)制情況和規(guī)范服務(wù)收費(fèi)情況等。

　　

　　加強(qiáng)普惠金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)界定和監(jiān)測(cè)分析。健全完善銀行業(yè)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域貸款統(tǒng)計(jì)體系和全面的普惠金融指標(biāo)體系。組織銀行機(jī)構(gòu)定期填報(bào)“銀行業(yè)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域貸款情況表”，不斷豐富統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，健全完善統(tǒng)計(jì)體系。制定印發(fā)《中國普惠金融指標(biāo)體系》（2018年版），按年度組織完成普惠金融指標(biāo)體系數(shù)據(jù)填報(bào)及分析工作并發(fā)布《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2018年）》。

　　

　　八、強(qiáng)化政策激勵(lì)，貨幣財(cái)稅政策進(jìn)一步發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)

　　

　　繼續(xù)落實(shí)完善普惠金融定向降準(zhǔn)政策，對(duì)普惠金融領(lǐng)域貸款達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn)政策，2019 年初進(jìn)一步將小微企業(yè)貸款評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)由單戶授信小于 500 萬元調(diào)整為單戶授信小于 1000 萬元，擴(kuò)大定向降準(zhǔn)優(yōu)惠政策的覆蓋面。繼續(xù)對(duì)縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)銀行考核達(dá)標(biāo)的縣級(jí)三農(nóng)金融事業(yè)部、農(nóng)發(fā)行等執(zhí)行差異化的優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率，以繼續(xù)鼓勵(lì)其加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持。將服務(wù)縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率與農(nóng)村信用社并檔，支持其增加縣域金融供給。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　加強(qiáng)支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)管理，將支小再貸款政策適用范圍擴(kuò)大到符合條件的中小銀行（含新型互聯(lián)網(wǎng)銀行）。截至 2019 年 6 月末，全國支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)余額合計(jì) 8655 億元，同比增加 3290 億元。

　　

　　發(fā)揮扶貧再貸款政策導(dǎo)向作用，支持貧困地區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放，優(yōu)先和主要支持帶動(dòng)貧困戶就業(yè)發(fā)展的企業(yè)和建檔立卡貧困戶，積極推動(dòng)貧困地區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)和貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)。扶貧再貸款實(shí)行比支農(nóng)再貸款更為優(yōu)惠的利率，鼓勵(lì)貧困地區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放、合理確定貧困地區(qū)貸款利率水平。截至 2019 年 6 月末，全國扶貧再貸款余額 1492 億元。

　　

　　對(duì)金融機(jī)構(gòu)符合條件的普惠金融領(lǐng)域有關(guān)貸款實(shí)行免征增值稅、印花稅，減征企業(yè)所得稅，延續(xù)有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除政策。將符合條件的金融機(jī)構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)及個(gè)體工商戶發(fā)放貸款取得利息免征增值稅的政策適用口徑統(tǒng)一提高至單戶授信 1000 萬元。同時(shí)要求享受優(yōu)惠政策的機(jī)構(gòu)將政策紅利在普惠型小微企業(yè)貸款利率定價(jià)和內(nèi)部績效考核中充分體現(xiàn)。對(duì)保險(xiǎn)公司農(nóng)牧保險(xiǎn)、一年期以上人身保險(xiǎn)取得的保費(fèi)收入，按規(guī)定免征增值稅；對(duì)保險(xiǎn)公司種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)取得的保費(fèi)收入，按規(guī)定給予企業(yè)所得稅優(yōu)惠。

　　

　　優(yōu)化普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金使用方向，更好引導(dǎo)地方政府、金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)資金支持普惠金融發(fā)展，2016—2018年，中央財(cái)政累計(jì)撥付普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金 339 億元。2019年起，進(jìn)一步加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)和吸納就業(yè)力度，將中央財(cái)政創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貼息的個(gè)人和小微企業(yè)擔(dān)保貸款最高額度提高 50%，并降低貸款門檻。2019 年起，開展財(cái)政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)城市工作，中央財(cái)政通過普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金每年安排約 20 億元資金支持一定數(shù)量的試點(diǎn)城市。

　　

　　加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度，新增三大糧食作物制種保險(xiǎn)為中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)象，開展三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，2016—2018 年，中央財(cái)政共撥付保費(fèi)補(bǔ)貼資金 537 億元。

　　

　　九、彌補(bǔ)制度短板，健全普惠金融發(fā)展的法律框架

　　

　　制定“兩權(quán)”抵押相關(guān)法律制度。全國人大常委會(huì)審議通過農(nóng)村土地承包法修正案，明確土地經(jīng)營權(quán)可以向金融機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保。進(jìn)一步做好農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作銜接工作，支持有條件的地區(qū)穩(wěn)慎探索宅基地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。印發(fā)《關(guān)于延長農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款工作試點(diǎn)期限的通知》，延長試點(diǎn)期限有效期至 2019年 12 月 31 日。修改通過《土地管理法》，破除農(nóng)村集體建設(shè)用地進(jìn)入市場的法律障礙，為相關(guān)抵押貸款工作開展提供了法律保障。印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)林權(quán)抵押貸款有關(guān)工作的通知》，繼續(xù)推進(jìn)林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作。

　　

　　加快補(bǔ)齊地方金融監(jiān)管制度短板。完善小額貸款公司、典當(dāng)行、商業(yè)保理企業(yè)等六類機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)制，起草《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補(bǔ)充規(guī)定》《融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》《典當(dāng)管理辦法》《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》等制度，印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)督管理工作的通知》等文件，繼續(xù)推動(dòng)《非存款類放貸組織條例》《處置非法集資條例》盡快出臺(tái)，為相關(guān)監(jiān)管規(guī)制提供上位法依據(jù)。

　　

　　研究修訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。以統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則、防范風(fēng)險(xiǎn)為根本任務(wù)，秉持審慎包容理念，穩(wěn)步推進(jìn)配套制度完善，逐步構(gòu)建立體化、系統(tǒng)化，具有前瞻性、動(dòng)態(tài)調(diào)整的開放性制度體系。在此基礎(chǔ)上探索建立互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管制度，進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為，持續(xù)優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)供給機(jī)構(gòu)，防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　十、加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)

　　

　　強(qiáng)化普惠金融領(lǐng)域信息披露和市場透明度建設(shè)。定期披露普惠金融相關(guān)數(shù)據(jù)，及時(shí)披露監(jiān)管信息，加強(qiáng)部門間信息共享。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)披露產(chǎn)品服務(wù)信息。推動(dòng)修訂《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，將電子化回訪作為與電話回訪同等的首選回訪方式，為保險(xiǎn)公司利用新技術(shù)開展回訪消除制度障礙。組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作年度考核評(píng)價(jià)，按季度發(fā)布保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況通報(bào)，加大保險(xiǎn)小額理賠服務(wù)監(jiān)測(cè)力度。

　　

　　加強(qiáng)金融知識(shí)普及宣傳和消費(fèi)者金融素養(yǎng)教育。開展“金融知識(shí)普及月”“小微企業(yè)金融知識(shí)普及教育”“全國防范非法集資宣傳月”“3·15 宣傳周”等一系列集中性金融知識(shí)普及活動(dòng)，利用媒體平臺(tái)加大宣傳力度。大力推進(jìn)金融知識(shí)納入國民教育體系，面向?qū)W生開展“金融知識(shí)進(jìn)校園”活動(dòng)、組織編寫中學(xué)生金融知識(shí)普及讀本、建設(shè)金融基礎(chǔ)知識(shí)類開放課。人民銀行公布的《2019 年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡要報(bào)告》顯示，2019 年消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)為 64.77，比2017 年提高 1.06。

　　

　　推進(jìn)金融消費(fèi)糾紛非訴第三方解決機(jī)制建設(shè)。建成運(yùn)營中國金融消費(fèi)糾紛調(diào)解網(wǎng)在線調(diào)解平臺(tái)，廣東、上海、寧波、青島等 11 地建成省級(jí)（副省級(jí)）金融消費(fèi)糾紛調(diào)解（金融ADR）組織。開展銀行業(yè)第三方糾紛調(diào)解試點(diǎn)、證券市場支持訴訟工作和保險(xiǎn)糾紛調(diào)解處理，完善訴訟與調(diào)解對(duì)接機(jī)制。

　　

　　開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)檢查和治理。開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查和金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所銷售行為現(xiàn)場檢查，治理違法違規(guī)金融廣告、誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品等問題。聚焦銀行信貸、理財(cái)、代銷、收費(fèi)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 5 大領(lǐng)域開展消保專項(xiàng)檢查，嚴(yán)厲查處損害消費(fèi)者權(quán)益行為。印發(fā)《關(guān)于開展支付安全風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作的通知》，對(duì)有關(guān)銀行和支付機(jī)構(gòu)等進(jìn)行支付客戶端、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、交易報(bào)文、賬戶管理等方面的風(fēng)險(xiǎn)排查，提升機(jī)構(gòu)支付安全保障水平。開展網(wǎng)絡(luò)安全專項(xiàng)治理行動(dòng)。及時(shí)發(fā)現(xiàn)、治理侵害消費(fèi)者權(quán)益行為。