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　　第一章 總 則

　　

　　第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院的有關(guān)決定，制定本辦法。

　　

　　第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行（以下分別簡稱國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行）、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。

　　

　　第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對中資商業(yè)銀行實施行政許可。

　　

　　第四條 中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

　　

　　第五條 申請人應當按照《中國銀監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

　　

　　第二章 機構(gòu)設立

　　

　　第一節(jié) 法人機構(gòu)設立

　　

　　第六條 設立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當符合以下條件：

　　

　?。ㄒ唬┯蟹稀吨腥A人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

　　

　?。ǘ┳再Y本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)注冊資本最低限額為１億元人民幣；

　　

　?。ㄈ┯蟹先温氋Y格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　　

　?。ㄋ模┯薪∪慕M織機構(gòu)和管理制度；

　　

　?。ㄎ澹┯信c業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

　　

　?。┙⑴c業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

　　

　　第七條 設立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：

　　

　?。ㄒ唬┚哂辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　　

　?。ǘ┚哂薪∪娘L險管理體系，能有效控制各類風險；

　　

　?。ㄈ┌l(fā)起人股東中應當包括合格的戰(zhàn)略投資者；

　　

　?。ㄋ模┚哂锌茖W有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

　　

　?。ㄎ澹┚邆溆行У馁Y本約束與資本補充機制；

　　

　?。┯兄诨猬F(xiàn)有金融機構(gòu)風險，促進金融穩(wěn)定。

　　

　　第八條 設立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

　　

　　前款所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)。

　　

　　第九條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，應當符合以下條件：

　　

　?。ㄒ唬┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　　

　?。ǘ┕局卫砹己?，內(nèi)部控制健全有效；

　　

　?。ㄈ┳罱?個會計年度連續(xù)盈利；

　　

　?。ㄋ模┥鐣曌u良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

　　

　　（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　

　　第十條 境外金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應當符合以下條件：

　　

　?。ㄒ唬┳罱蹦昴昴┛傎Y產(chǎn)原則上不少于100億美元；

　　

　?。ǘ┿y監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

　　

　?。ㄈ┳罱?個會計年度連續(xù)盈利；

　　

　　（四）商業(yè)銀行資本充足率應當達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風險資產(chǎn)總額的10％；

　　

　?。ㄎ澹﹥?nèi)部控制健全有效；

　　

　?。┳缘亟鹑跈C構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

　　

　?。ㄆ撸┧趪ǖ貐^(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

　　

　?。ò耍┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　

　　境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應當遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。

　　

　　銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

　　

　　第十一條 單個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25％。

　　

　　前款所稱投資入股比例是指境外金融機構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應當與境外金融機構(gòu)的持股比例合并計算。

　　

　　第十二條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應當符合以下條件：

　　

　　（一）依法設立，具有法人資格；

　　

　?。ǘ┚哂辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

　　

　?。ㄈ┚哂辛己玫纳鐣曌u、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；

　　

　　（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

　　

　?。ㄎ澹┚哂休^強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

　　

　?。┴攧諣顩r良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

　　

　?。ㄆ撸┠杲K分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；

　　

　?。ò耍?quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；

　　

　　（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

　　

　　（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　

　　第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人：

　　

　?。ㄒ唬┕局卫斫Y(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；

　　

　　（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

　　

　　（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

　　

　?。ㄋ模┈F(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；

　　

　?。ㄎ澹┵Y產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

　　

　?。┐顺钟兄匈Y商業(yè)銀行股權(quán)；

　　

　　（七）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

　　

　　第十四條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

　　

　　第十五條 國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　

　　城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應當由發(fā)起人各方共同向擬設地銀監(jiān)局提交，擬設地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　

　　第十六條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起６個月。

　　

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應當在籌建期限屆滿前１個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　

　　城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應當在籌建期限屆滿前１個月向所在地銀監(jiān)局提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　

　　該機構(gòu)籌建組應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　

　　第十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應當向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

　　

　　城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應當向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定，抄報銀監(jiān)會。

　　

　　第十八條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　

　　國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前１個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

　　

　　城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)應當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

　　

　　中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　

　　第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)設立

　　

　　第十九條 中資商業(yè)銀行設立的境內(nèi)分支機構(gòu)包括分行、分行級專營機構(gòu)、支行、分行級專營機構(gòu)的分支機構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

　　

　　第二十條 中資商業(yè)銀行申請設立分行，申請人應當符合以下條件：

　　

　?。ㄒ唬┚哂辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　　

　　（二）風險管理和內(nèi)部控制健全有效；

　　

　?。ㄈ┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　　

　?。ㄋ模┚哂袚芨稜I運資金的能力；

　　

　?。ㄎ澹┚哂型晟啤⒑弦?guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；

　　

　?。┍O(jiān)管評級良好；

　　

　?。ㄆ撸┳罱?年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

　　

　?。ò耍┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　

　　第二十一條 中資商業(yè)銀行申請設立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心、貴金屬業(yè)務部等分行級專營機構(gòu)，申請人除應當符合第二十條有關(guān)規(guī)定外，還應當符合以下條件：

　　

　　（一）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

　　

　?。ǘI業(yè)務經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

　　

　?。ㄈ╅_辦專營業(yè)務2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術(shù)人員；

　　

　?。ㄋ模I業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

　　

　　（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　

　　第二十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的一級分行、分行級專營機構(gòu)籌建申請由其總行向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　

　　國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的二級分行籌建申請由其一級分行向擬設地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　

　　城市商業(yè)銀行分行籌建申請由其總行向擬設地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　

　　第二十三條 分行、分行級專營機構(gòu)的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，其籌建申請人應當在籌建期限屆滿前１個月向籌建申請受理機關(guān)提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　

　　申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　

　　第二十四條 中資商業(yè)銀行分行、分行級專營機構(gòu)的開業(yè)申請由其籌建申請人向所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起２個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。分行、分行級專營機構(gòu)開業(yè)應當符合以下條件：

　　

　?。ㄒ唬I運資金到位；

　　

　　（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　　

　?。ㄈ┯信c業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構(gòu)和規(guī)章制度；

　　

　?。ㄋ模┯信c業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

　　

　　（五）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

　　

　　第二十五條 分行、分行級專營機構(gòu)應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分行、分行級專營機構(gòu)應當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前１個月內(nèi)向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為３個月。

　　

　　分行、分行級專營機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　

　　第二十六條 中資商業(yè)銀行申請設立支行，應當符合以下條件：

　　

　?。ㄒ唬﹪猩虡I(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行在擬設地所在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)設有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風險管理狀況良好；城市商業(yè)銀行在擬設地同一地級或地級以上城市設有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)１年以上，經(jīng)營狀況和風險管理狀況良好；

　　

　?。ǘM設地已設立機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力，最近１年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

　　

　　（三）具有撥付營運資金的能力；

　　

　?。ㄋ模┮呀Ω呒壒芾砣藛T考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才；

　　

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　

　　第二十七條 中資商業(yè)銀行的支行籌建申請由分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行提交，擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

　　

　　第二十八條 支行的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月向籌建受理機關(guān)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

　　

　　申請人應當在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　

　　第二十九條 支行的開業(yè)申請由分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機關(guān)提交，籌建受理機關(guān)受理、審查并決定?；I建受理機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

　　

　　支行開業(yè)應當符合以下條件：

　　

　?。ㄒ唬I運資金到位；

　　

　?。ǘ┯蟹先温氋Y格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

　　

　　（三）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

　　

　　第三十條 支行應當在收到開業(yè)核準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　

　　支行應當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應當在開業(yè)期限屆滿前1個月向開業(yè)申請受理機關(guān)提出開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

　　

　　支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　

　　中資商業(yè)銀行設立專營機構(gòu)的分支機構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設立相應分支機構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤?/div>