最高法關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見:依法保護(hù)融資租賃等金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的融資模式
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最高人民法院印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》的通知
法發(fā)〔2017)22號
各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院,解放軍軍事法院,新疆維吾爾 自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院:
現(xiàn)將《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意 見》印發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
最高人民法院
2017年8月4日
關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見
金融是國家重要的核心競爭力,金融安全是國家安全的重要 組成部分,金融制度是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。為充 分發(fā)揮人民法院金融審判職能作用,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展,現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見。
一、 統(tǒng)一思想,提高認(rèn)識,深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記在全國 金融工作會議上的重要講話精神
習(xí)近平總書記在第五次全國金融工作會議上發(fā)表的重要講 話,科學(xué)回答了我國金融改革發(fā)展穩(wěn)定中的重大理論和實(shí)踐問題, 具有很強(qiáng)的思想性、指導(dǎo)性、實(shí)踐性,為做好新形勢下金融工作提供了根本遵循,為人民法院金融審判工作指明了方向。全國各級 人民法院要深入學(xué)習(xí)貫徹會議精神,切實(shí)把思想和行動統(tǒng)一到以 習(xí)近平同志為核心的黨中央對金融工作的形勢分析判斷和決策部署上來,牢牢堅(jiān)持黨對金融工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng) 濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù),積極穩(wěn)妥開展金融審 判工作,切實(shí)維護(hù)國家金融安全,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。
二、 以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),引導(dǎo)和規(guī)范金融交易
1.遵循金融規(guī)律,依法審理金融案件。以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 為價(jià)值本源,依法審理各類金融案件。對于能夠?qū)嶋H降低交易成本,實(shí)現(xiàn)普惠金融,合法合規(guī)的金融交易模式依法予以保護(hù)。對以 金融創(chuàng)新為名掩蓋金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避金融監(jiān)管、進(jìn)行制度套利的金融 違規(guī)行為,要以其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系確定其效力和各方的權(quán)利義務(wù)。對于以金融創(chuàng)新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
2.嚴(yán)格依法規(guī)制高利貸,有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。金 融借款合同的借款人以貸款人同時(shí)主張的利息、復(fù)利、罰息、違約金和其他費(fèi)用過高,顯著背離實(shí)際損失為由,請求對總計(jì)超過年利 率24%的部分予以調(diào)減的,應(yīng)予支持,以有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。規(guī)范和引導(dǎo)民間融資秩序,依法否定民間借貸糾紛案件 中預(yù)扣本金或者利息、變相高息等規(guī)避民間借貸利率司法保護(hù)上 限的合同條款效力。
3.依法認(rèn)定新類型擔(dān)保的法律效力,拓寬中小微企業(yè)的融資 擔(dān)保方式。豐富和拓展中小微企業(yè)的融資擔(dān)保方式,除符合合同法第五十二條規(guī)定的合同無效情形外,應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定新類型擔(dān)保 合同有效;符合物權(quán)法有關(guān)擔(dān)保物權(quán)的規(guī)定的,還應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定其物權(quán)效力,以增強(qiáng)中小微企業(yè)融資能力,有效緩解中小微企業(yè)融資 難、融資貴問題。
4.規(guī)范和促進(jìn)直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資方式,拓寬金融對接 實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道。依法保護(hù)融資租賃、保理等金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的融資模式,支持和保障金融資本服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。對名 為融資租賃合同、保理合同,實(shí)為借款合同的,應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際構(gòu)成 的借款合同關(guān)系確定各方的權(quán)利義務(wù),防范當(dāng)事人以預(yù)扣租金、保證金等方式變相抬高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。
5. 優(yōu)化多層次資本市場體系的法治環(huán)境,滿足多樣化金融需求。依法審理證券、期貨民商事糾紛案件,規(guī)范資本市場投融資秩序,引導(dǎo)把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。
6.準(zhǔn)確適用保險(xiǎn)法,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮長期穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)管理和保 障的功能。妥善審理保險(xiǎn)合同糾紛案件,依法保障各方當(dāng)事人利益。充分發(fā)揮保險(xiǎn)制度的核心功能,管理和分散實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中 的自然災(zāi)害、意外事故、法律責(zé)任以及信用等風(fēng)險(xiǎn)。依法規(guī)范保險(xiǎn) 合同糾紛當(dāng)事人、保險(xiǎn)中介等各類市場主體行為,防范不同主體的道德風(fēng)險(xiǎn),構(gòu)建保險(xiǎn)誠信法治體系。
7.依法審理互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛案件,規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。依 法認(rèn)定互聯(lián)網(wǎng)金融所涉具體法律關(guān)系,據(jù)此確定各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。準(zhǔn)確界定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)借貸合同當(dāng)事人 之間的居間合同關(guān)系。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與出借人以居間費(fèi) 用形式規(guī)避民間借貸利率司法保護(hù)上限規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。依法嚴(yán)厲打擊涉互聯(lián)網(wǎng)金融或者以互聯(lián)網(wǎng)金融名義進(jìn)行的違法犯 罪行為,規(guī)范和保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
8.加強(qiáng)新類型金融案件的研究和應(yīng)對,統(tǒng)一裁判尺度。高度 關(guān)注涉及私募股權(quán)投資、委托理財(cái)、資產(chǎn)管理等新類型金融交易的案件,嚴(yán)格按照合同法、公司法、合伙企業(yè)法、信托法等法律規(guī)范, 確定各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。發(fā)布指導(dǎo)性案例,通過類案指導(dǎo),統(tǒng) 一裁判尺度。
9.依法規(guī)制國有企業(yè)的貸款通道業(yè)務(wù),防范無金融資質(zhì)的國 有企業(yè)變相從事金融業(yè)務(wù)。無金融資質(zhì)的國有企業(yè)變相從事金融業(yè)務(wù),套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)《最高人民 法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條的規(guī)定,依法否定其放貸行為的法律效力,并通過向相應(yīng)的主管部門提出司法建議等方式,遏制國有企業(yè)的貸款通道業(yè)務(wù),引導(dǎo)其回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
10. 依法打擊資金掮客和資金融通中的違法犯罪行為,有效規(guī) 范金融秩序。對于民間借貸中涉及商業(yè)銀行工作人員內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸、利益輸送,或者金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款,以 及公司、企業(yè)在申請貸款過程中虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取貸款、實(shí)施貸款詐騙構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
三,有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn).切實(shí)維護(hù)金融安全
11. 依法處置“僵尸企業(yè)”推動經(jīng)濟(jì)去杠桿。加強(qiáng)破產(chǎn)審判工作和體制機(jī)制建設(shè),充分發(fā)揮破產(chǎn)程序在依法處置“僵尸企業(yè)”中 的制度功能。對于已不具備市場競爭力和營運(yùn)價(jià)值的“僵尸企業(yè)”,及時(shí)進(jìn)行破產(chǎn)清算,有序退出市場,切實(shí)減少無效供給、化解 過剩產(chǎn)能、釋放生產(chǎn)要素、降低企業(yè)杠桿率,為深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性 改革提供有力的司法服務(wù)和保障。
12.充分發(fā)揮破產(chǎn)重整制度的拯救功能,促進(jìn)有價(jià)值的危困企 業(yè)再生。健全完善破產(chǎn)企業(yè)識別機(jī)制,對于雖然喪失清償能力,但仍能適應(yīng)市場需要、具有營運(yùn)價(jià)值的企業(yè),要綜合運(yùn)用破產(chǎn)重整、 和解制度手段進(jìn)行拯救,優(yōu)化資源配置,實(shí)現(xiàn)企業(yè)再生。破產(chǎn)重整 程序要堅(jiān)持市場化導(dǎo)向,更加重視重整中的營業(yè)整合和資產(chǎn)重組,嚴(yán)格依法審慎適用重整計(jì)劃強(qiáng)制批準(zhǔn)權(quán)。
13. 積極預(yù)防破產(chǎn)案件引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)社會穩(wěn)定。依法審 慎處理可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)、影響社會穩(wěn)定的破產(chǎn)案件,特別是涉及相互、連環(huán)擔(dān)保以及民間融資、非法集資的企業(yè)破產(chǎn)案件,避免引 發(fā)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和群體性事件。進(jìn)一步完善上市公司、金融機(jī)構(gòu)等 特定主體的破產(chǎn)制度設(shè)計(jì),預(yù)防個(gè)案引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格審查破產(chǎn)程序中的惡意逃廢債務(wù)行為。依法適用關(guān)聯(lián)企業(yè)合并破 產(chǎn)、行使破產(chǎn)撤銷權(quán)和取回權(quán)等手段,查找和追回債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。對于隱匿、故意銷毀會計(jì)賬冊、會計(jì)憑證,拒不執(zhí)行法院判決、裁定等犯罪行為,依法追究刑事責(zé)任。
14. 依法保護(hù)金融債權(quán),提升金融債權(quán)實(shí)現(xiàn)效率。依法打擊逃 廢金融債權(quán)的行為,明確責(zé)任主體和責(zé)任范圍,切實(shí)保護(hù)金融債權(quán)。根據(jù)具體金融借款合同糾紛案件的特點(diǎn),分別適用普通程序、簡易程序、特別程序、督促程序等不同程序,提高審判效率。有效發(fā)揮具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證書的作用,降低金融債權(quán)實(shí)現(xiàn)成本。
15. 依法審理票據(jù)糾紛案件,妥善化解票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真研究應(yīng) 對因違法票據(jù)融資行為可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn),準(zhǔn)確適用票據(jù)法審理票據(jù)糾紛案件,有效防范和遏制票據(jù)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)票據(jù)市場安全穩(wěn)定發(fā)展。
16. 依法審理金融不良債權(quán)案件,保障金融不良債權(quán)依法處置。加強(qiáng)研究新形勢下金融不良債權(quán)處置過程中出現(xiàn)的新情況新問題,統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn),促進(jìn)金融不良債權(quán)處置的市場化、法治化進(jìn)程。
17. 持續(xù)保持對非法集資犯罪打擊的高壓態(tài)勢,有效維護(hù)社會 穩(wěn)定。依法公正高效審理非法集資案件,嚴(yán)厲打擊非法集資犯罪行為。針對非法集資犯罪案件參與人數(shù)多、涉案金額大、波及面 廣、行業(yè)和區(qū)域相對集中的特點(diǎn),加強(qiáng)與職能機(jī)關(guān)、地方政府的信 息溝通和協(xié)調(diào)配合,提升處置效果,切實(shí)保障被害人的合法權(quán)益,有效維護(hù)社會穩(wěn)定。
18.依法保障房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,防范房地產(chǎn)市場的金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。高度重視房地產(chǎn)市場波動對金融債權(quán)的影響,依法妥善審理相關(guān)案件,有效防范房地產(chǎn)市場潛在風(fēng)險(xiǎn)對金融穩(wěn)定和 金融安全的傳導(dǎo)與沖擊。統(tǒng)一借名買房等規(guī)避國家房產(chǎn)限購政策 的合同效力的裁判標(biāo)準(zhǔn),引導(dǎo)房產(chǎn)交易回歸居住屬性。
19.依法嚴(yán)厲懲治證券犯罪行為,維護(hù)資本市場秩序。依法審 理欺詐發(fā)行股票、債券案件,違規(guī)披露、不披露重要信息案件,內(nèi)幕交易案件,利用未公開信息交易案件和操縱證券、期貨市場案件, 防范和化解資本市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)資本市場的持續(xù)健康發(fā)展。
20.加強(qiáng)投資者民事權(quán)益的司法保護(hù),維護(hù)投資者的財(cái)產(chǎn)安 全。依法審理證券市場虛假陳述、內(nèi)幕交易、操縱市場的民事案件,保障證券投資者的合法權(quán)益。支持證券投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)以訴 訟代表人的身份接受投資者委托提起訴訟或者提供專門法律服 務(wù),拓展投資者維權(quán)方式。探索建立證券侵權(quán)民事訴訟領(lǐng)域的律師調(diào)查令制度,提高投資者的舉證能力。依法充分運(yùn)用專家證人、 專家陪審員制度,擴(kuò)充證券案件審理的知識容量和審理深度,提高 證券案件審判的專業(yè)性和公信力。引導(dǎo)金融產(chǎn)品提供者及服務(wù)提供者切實(shí)履行投資者適當(dāng)性審查義務(wù)、信息披露義務(wù)和最大損失 揭示義務(wù),依法維護(hù)投資者的正當(dāng)權(quán)益。
21.規(guī)范整治地方交易場所的違法交易行為,防范和化解區(qū)域 性金融風(fēng)險(xiǎn)。對地方交易場所未經(jīng)許可或者超越經(jīng)菅許可范圍開展的違法違規(guī)交易行為,要嚴(yán)格依照相關(guān)法律和行政法規(guī)的禁止 性規(guī)定,否定其法律效力,明確交易場所的民事責(zé)任。切實(shí)加強(qiáng)涉 地方交易場所案件的行政處置工作與司法審判工作的銜接,有效防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。
22.依法審理涉地方政府債務(wù)糾紛案件,防范地方政府債務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)。依法認(rèn)定政府違法提供擔(dān)保的法律責(zé)任,規(guī)范政府行為。依法認(rèn)定地方政府利用平臺公司融資、政府和社會資本合作(PPP)、 投資基金、購買服務(wù)等方式變相舉債作出的行政行為或者簽訂的行政協(xié)議的性質(zhì)、效力和責(zé)任,明確裁判規(guī)則,劃出責(zé)任邊界,有效 防范地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的集聚。
23.依法審理涉外投資案件,加強(qiáng)外部金融風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)對。加強(qiáng)對“一帶一路”戰(zhàn)略下跨境投資的金融安全與金融風(fēng)險(xiǎn)問題的 研究應(yīng)對,準(zhǔn)確認(rèn)定規(guī)避國家外匯管制政策的跨境投資行為的法律效力。
四、依法服務(wù)和保障金融改革,建立和完善適應(yīng)金融審判工作需要的新機(jī)制
24.支持金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履職,監(jiān)督和促進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依 法行政。緊密配合金融改革和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)整的要求,維護(hù)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履行監(jiān)管職責(zé)。依法審理涉及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行 行政許可和審批、作出行政處罰和處理、公開政府信息及不履行法 定職責(zé)等方面的各類行政案件,積極推動、監(jiān)督和支持金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法行政。
25.加強(qiáng)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合,推動完善金融法治體 系。探索建立人民法院與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通機(jī)制,定期通報(bào)涉及金融風(fēng)險(xiǎn)防范與金融安全的重要案件情況,強(qiáng)化金融監(jiān)管 和金融審判的銜接配合,推動形成統(tǒng)一完善的金融法治體系。
26.有效引入外部資源,探索完善金融案件的多元化糾紛解決 機(jī)制。推廣證券期貨行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)的訴訟與調(diào)解對接機(jī)制的成功經(jīng)驗(yàn),聯(lián)合相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和投資者保護(hù)機(jī)構(gòu),發(fā)揮專業(yè)資源優(yōu)勢,防范和化解金融糾紛。進(jìn)一步暢通當(dāng)事人的訴 求表達(dá)和權(quán)利救濟(jì)渠道,通過立案前委派調(diào)解、立案后委托調(diào)解等方式,促進(jìn)金融糾紛依法、公正、高效解決,有效維護(hù)各方當(dāng)事人的 合法權(quán)益。
27.建立金融審判信息平臺,不斷提升金融審判的信息化水 平。結(jié)合“智慧法院”建設(shè),探索建立金融審判信息平臺,研究建立 以金融機(jī)構(gòu)為當(dāng)事人的民商事案件信息管理系統(tǒng),實(shí)時(shí)反映金融機(jī)構(gòu)涉訴信息。建立重大金融案件的信息專報(bào)制度,及時(shí)研宄應(yīng) 對措施,有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)和擴(kuò)大。充分挖掘運(yùn)用司法大 數(shù)據(jù),加強(qiáng)對金融案件的審判管理和分析研判,定期形成金融審判大數(shù)據(jù)分析報(bào)告,研宄解決具有普遍性、趨勢性的法律問題,為區(qū) 域性、行業(yè)性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范預(yù)警和重大決策提供信息支持。
五、加強(qiáng)司法能力建設(shè),不斷提升金融審判的專業(yè)化水平
28.根據(jù)金融案件特點(diǎn),探索建立專業(yè)化的金融審判機(jī)構(gòu)。根 據(jù)金融機(jī)構(gòu)分布和金融案件數(shù)量情況,在金融案件相對集中的地區(qū)選擇部分法院設(shè)立金融審判庭,探索實(shí)行金融案件的集中管轄。 在其他金融案件較多的中級人民法院,可以根據(jù)案件情況設(shè)立專 業(yè)化的金融審判庭或者金融審判合議庭。
29.加強(qiáng)金融審判隊(duì)伍的專業(yè)化建設(shè),為金融審判提供人才保 障。充實(shí)各級人民法院的金融審判隊(duì)伍,完善與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流掛職、聯(lián)合開展業(yè)務(wù)交流等金融審判專業(yè)人才的培養(yǎng)機(jī)制,有針 對性地開展金融審判專題培訓(xùn),努力造就一支既懂法律、又懂金融 的高素質(zhì)金融審判隊(duì)伍,不斷提升金融審判的專業(yè)化水平。
30.加強(qiáng)金融司法研宄,推動金融法治理論與金融審判實(shí)踐的深度融合。加強(qiáng)與學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、高等院校的合作,圍繞金融審判實(shí)務(wù)問題,深入開展金融審判的理論研究,為金融審判提供智力支持。
抄送:中央政治局常委,政治局委員,書記處書記,中央紀(jì)委,中央辦公廳,中央組織部,中央宣傳部,中央政法委,全國人大常委會辦公廳,國務(wù)院辦公廳,全國政協(xié)辦公廳,中央軍委辦公廳,全國人大法律委員會、內(nèi)務(wù)司法委員會,全國人大常委會法工委,最高人民檢察院,發(fā)展改革委,公安部,安全部,監(jiān)察部,司法部,財(cái)政部,國務(wù)院法制辦,中央軍委政治工作部,中央軍委政法委員會,全國總工會,全國婦聯(lián),團(tuán)中央,中國法學(xué)會,新華社,人民日報(bào),法制日報(bào)。
最高人民法院辦公廳秘書一處
2017年8月9日印發(fā)
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