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　　當融資租賃公司如雨后春筍般冒出之際，北極貝金融創(chuàng)始人何彬感受到的卻是行業(yè)拐點已經(jīng)到來?！溉谫Y租賃行業(yè)還處于粗放式增長階段，有些公司可能活得不錯，但是行業(yè)必將洗牌，未來的玩法也跟現(xiàn)在會有差異?！购伪蛳颉督诱小贩治鲂袠I(yè)現(xiàn)狀。

　　

　　2015年底，何彬跟其他3位合伙人確定創(chuàng)業(yè)項目，他們要從SaaS平臺切入，為融資租賃公司提供業(yè)務(wù)獲取——資產(chǎn)生成——資產(chǎn)證券化——資產(chǎn)管理的全流程服務(wù)。

　　

　　確定創(chuàng)業(yè)方向之際，正值資本寒冬。在沒有任何產(chǎn)品的情況下，4位創(chuàng)始團隊成員融資過程卻相當順利。從第一次參加路演到最終敲定融資，他們只用了半個月時間。何彬最終獲得春泉創(chuàng)投的1200萬人民幣投資。在這輪融資過程中，何彬還意外收獲一員干將，另外一家VC盡管未能投資，但負責項目的資深投資經(jīng)理卻辭職加入北極貝。

　　

　　據(jù)何彬介紹，打動春泉創(chuàng)投的是北極貝團隊對融資租賃行業(yè)的深刻洞悉。他曾經(jīng)就職于銀行、信托、融資租賃等金融子行業(yè)的多家機構(gòu)。2014年，何彬曾作為創(chuàng)始人之一創(chuàng)辦過一家專注于融資租賃資產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。北極貝金融是他第二次創(chuàng)業(yè)。他的另外一位合伙人在融資租賃行業(yè)一線公司有10年經(jīng)驗。而在科技領(lǐng)域，兩位合伙人擁有黑莓總部BI自動化、用友軟件數(shù)據(jù)建模、智能管理軟件全流程開發(fā)的豐富經(jīng)驗。

　　

　　Q：請簡單介紹你們的產(chǎn)品?

　　

　　何彬：北極貝金融分為科技和金融兩個板塊。

　　

　　在科技板塊，以SaaS系統(tǒng)為核心， 協(xié)助融資租賃公司提高信息化和自動化水平。通過業(yè)務(wù)信息化，實現(xiàn)融資租賃業(yè)務(wù)的信息獲取、信息傳遞、信息處理、業(yè)務(wù)對接等環(huán)節(jié)的商業(yè)信息自動化;通過流程標準化，對融資租賃業(yè)務(wù)的各個流程進行分類歸納和模塊化處理，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程標準化、規(guī)范化;通過數(shù)據(jù)平臺化，整合并打通內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)化決策。

　　

　　在金融板塊，以ABS為核心，建立機構(gòu)間(B2B)融資租賃資產(chǎn)交易平臺，提供一站式的資產(chǎn)交易和租賃資產(chǎn)管理服務(wù)，并在此基礎(chǔ)上延伸各類融資租賃相關(guān)的增值服務(wù)。北極貝金融為融資租賃公司提供一站式融資服務(wù)，實現(xiàn)多層次、多類型的資金獲取，也為希望為投資于融資租賃資產(chǎn)的機構(gòu)提供前期盡職調(diào)查、資產(chǎn)評級、日常資產(chǎn)管理、風險監(jiān)控等基礎(chǔ)服務(wù)。

　　

　　Q：融資租賃行業(yè)蓬勃發(fā)展?

　　

　　何彬：最近幾年融資租賃公司雨后春筍般出現(xiàn)，從數(shù)據(jù)上來看，融資租賃行業(yè)蓬勃發(fā)展，向上趨勢非常明顯。比如，2007年全國只有不到100家租賃公司，去年年底的時候有4500家，現(xiàn)在已經(jīng)超過5000家。十年間，行業(yè)資產(chǎn)總量從不足300億增長到5萬億。但是目前行業(yè)還處在粗放式發(fā)展的階段，一方面資產(chǎn)質(zhì)量與信貸資產(chǎn)同質(zhì)化的現(xiàn)象比較普遍，另一方面，絕大多數(shù)融資租賃公司還未達到基于產(chǎn)業(yè)深度進行信息化管理的程度。

　　

　　Q：行業(yè)的最大問題是什么?

　　

　　何彬：大家做了太多的類信貸業(yè)務(wù)，所謂的類信貸業(yè)務(wù)就是說融資租賃公司做的業(yè)務(wù)跟銀行業(yè)務(wù)嚴重同質(zhì)化。資金大部分來自銀行，做跟銀行同質(zhì)類產(chǎn)品，這件事不可持續(xù)，又缺乏競爭力。

　　

　　這其實更多的是一種監(jiān)管套利。因為融資租賃行業(yè)的監(jiān)管相對于銀行行業(yè)來說稍微寬松。正因為以前這種業(yè)務(wù)太好做了，所以大家做的粗放也就粗放了，也還能活得不錯。

　　

　　融資租賃行業(yè)的從業(yè)人員已經(jīng)明顯感覺到轉(zhuǎn)型的壓力，也就是從過去的類信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型到基于行業(yè)專業(yè)認識和實體產(chǎn)業(yè)深耕的融資租賃業(yè)務(wù)，從過去簡單的人力密集、營銷導向型業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)型為人力與信息化結(jié)合的高效運營。

　　

　　Q：資產(chǎn)質(zhì)量不高的原因是什么?

　　

　　何彬：第一、人才比較缺乏。行業(yè)有五千家公司，專業(yè)人才卻不足，而且人才主要集中在少數(shù)公司。

　　

　　第二、產(chǎn)業(yè)化運營的深度不夠。這是相輔相成的關(guān)系，你的管理不夠好，業(yè)務(wù)能力不夠強，產(chǎn)業(yè)運營的深度不夠，產(chǎn)生的資產(chǎn)就非常同質(zhì)化。拿這種資產(chǎn)去融資，顯然沒有特別優(yōu)勢。當你改善資產(chǎn)質(zhì)量以后，融資能力自然增強。

　　

　　Q：如何徹底解決資產(chǎn)嚴重同質(zhì)化的問題?

　　

　　何彬：第一、通過信息化手段，實現(xiàn)資產(chǎn)產(chǎn)生環(huán)節(jié)和資產(chǎn)管理環(huán)節(jié)的IT化、標準化、模塊化、數(shù)據(jù)化。

　　

　　第二、專注一些細分產(chǎn)業(yè)做深耕，專注于資產(chǎn)運營。

　　

　　我們做的事情其實就是在協(xié)助租賃公司完成轉(zhuǎn)型，給他們提供一系列的SaaS工具，讓他們內(nèi)部運營更加高效。

　　

　　Q：相比傳統(tǒng)的IT系統(tǒng)，你們SaaS的最大吸引力在哪?

　　

　　何彬：融資租賃公司普遍反映目前的IT系統(tǒng)不好用。因為這些系統(tǒng)是軟件公司設(shè)計的，不是行業(yè)內(nèi)人士開發(fā)的。這些系統(tǒng)只是一個管理工具，不具備為融資租賃公司提供綜合服務(wù)的條件。

　　

　　現(xiàn)在，租賃行業(yè)有上千人甚至超過兩千人的公司，面臨著機構(gòu)太臃腫、人才缺乏等問題。我們相當于幫他們進行業(yè)務(wù)流程的再造。比如，在獲客、初步判斷客戶資質(zhì)、盡調(diào)、審批、放款、租后監(jiān)控等方面進行業(yè)務(wù)流程的標準化、信息化。

　　

　　我們的系統(tǒng)今年就會延展到融資的功能，要把業(yè)務(wù)跟融資跟資產(chǎn)管理打通，這是一個業(yè)務(wù)一體化的系統(tǒng)。你產(chǎn)生資產(chǎn)的時候，我們的工具可以協(xié)助融資租賃公司，資產(chǎn)產(chǎn)生以后要融資，我們的工具可以協(xié)助融資租賃公司，融資完之后，后續(xù)做資產(chǎn)管理，我們的工具依然可以協(xié)助融資租賃公司。

　　

　　另外，機構(gòu)投資者要投資租賃資產(chǎn)，也要知道租賃公司以及租賃資產(chǎn)的運行情況是否良好。

　　

　　Q：如何做風險控制?

　　

　　何彬：我們不替代融資租賃公司和投資機構(gòu)的風險控制，但是會提供整合數(shù)據(jù)輔助他們做風控。

　　

　　Q：對接的是哪些類型的資金端?

　　

　　何彬：分為標準化和非標準化兩部分。從金額來看，現(xiàn)在操作的更多是ABS(資產(chǎn)證券化)。這類業(yè)務(wù)的標準化程度更高，能對接的資金面更廣，量也更大。因為購買ABS的往往是銀行或者其他金融機構(gòu)的資金，他們的成本也更低。

　　

　　另外一類是做非標準化的融資。這種對接的更多是一些企業(yè)的資金，或者互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的資金。因為每一類資金對不同類型的資產(chǎn)有自己的偏好。所以，北極貝為資金完成了盡職調(diào)查、資產(chǎn)挑選、投后監(jiān)管等工作，同時又為有競爭力的融資租賃公司拓展了多維度的資金渠道。

　　

　　北極貝希望在資產(chǎn)端做互聯(lián)網(wǎng)化、信息化，這件事情非常有價值。我們認為融資租賃其實應(yīng)該為有競爭力的中小企業(yè)提供資金支持，引導資金流向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)。

　　

　　Q：你們國外有對標的公司嗎?

　　

　　何彬：我們更像是融資租賃行業(yè)的Ondeck+Greensky。

　　

　　Ondeck 是美國專注于小企業(yè)和企業(yè)資金匹配的公司，2014年已經(jīng)上市。他們利用算法快速向中小企業(yè)放貸，單筆量不大。優(yōu)勢在于利用大數(shù)據(jù)進行資產(chǎn)評級及風控，同時提供少許咨詢服務(wù)。Greensky是美國領(lǐng)先的消費分期貸款供應(yīng)商，市場上的報道非常少，相關(guān)研究只能看到晶能科技和Greensky Credit的在光伏貸款上的報道。他們?yōu)榭蛻?主要是家裝、建材及其他類)提供信貸管理及運營工具，同時通過社會福利號碼(SIN)，關(guān)聯(lián)外部數(shù)據(jù)，達成風控前置，完成快速的資金匹配。

　　

　　我們與這兩家公司的共同點是都提供信貸相關(guān)的工具，同時使用SaaS工具提高客戶的效率。不同點在于，我們的B端是針對特定的行業(yè)，即融資租賃行業(yè)。從資金量上來說，我們業(yè)務(wù)涉及的資金量較大。從資金來源上說，我們的資金來源比較廣泛，同時又兼顧融資和BI的業(yè)務(wù)職能。

　　

　　Q：你們的競爭優(yōu)勢體現(xiàn)在哪里?

　　

　　何彬：第一、我們的核心團隊既懂融資租賃行業(yè)，也懂科技。

　　

　　第二、我們在資金端、資產(chǎn)端都有一批種子用戶。雙方有一定的信任基礎(chǔ)。

　　

　　第三、我們是這個細分市場的領(lǐng)先者，而且我們會跑的越來越快。

　　

　　北極貝的核心競爭力永遠是源源不斷地吸引各種人才加入。

　　

　　Q：如何盈利?

　　

　　何彬：我們采取系統(tǒng)免費、服務(wù)收費的方式。收入包含四個方面：1)融資的服務(wù);2)獲客的服務(wù);3)資產(chǎn)管理;4)附加服務(wù)，比如二手設(shè)備處置等等。目前我們的融資服務(wù)已經(jīng)開始產(chǎn)生現(xiàn)金流。

　　

　　Q：毛利率高嗎?

　　

　　何彬：毛利率最高的領(lǐng)域是在后端的服務(wù)。比如，二手設(shè)備處置的毛利率非常高。前端融資業(yè)務(wù)的量很大，但毛利率并不高。我們把基礎(chǔ)設(shè)置和體系搭建好之后，開始做高毛利的事情。創(chuàng)業(yè)早期，IT開發(fā)花錢很多，因為有春泉創(chuàng)投的支持，所以我們可以去進行中長期的布局。

　　

　　Q：如果可以修改創(chuàng)業(yè)以來的一次決策，最想修改哪一個?

　　

　　何彬：盡早招兵買馬，可以跑得更快。

　　

　　Q：如果可以采訪一位創(chuàng)業(yè)者你最想采訪誰?想問什么問題?

　　

　　何彬：特斯拉創(chuàng)始人埃隆·馬斯克。想問他，你想讓這個世界變成什么樣子?

　　

　　文章來源：太原晚報