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　　隨著國內經(jīng)濟下行壓力加大，今年國內銀行業(yè)資產(chǎn)質量管控和不良貸款化解的任務將更加艱巨，業(yè)內預計銀行業(yè)資產(chǎn)質量形勢仍然不容樂觀。記者在調查中了解到，“以物抵債”這一銀行處理不良貸款的重要手段，由于稅費較高而受到制約。業(yè)內人士指出，應采取減免相關稅費、簡化交易環(huán)節(jié)等舉措，鼓勵商業(yè)銀行盡快處置抵債資產(chǎn)。

　　

　　銀行資產(chǎn)質量

　　

　　形勢不容樂觀

　　

　　進入經(jīng)濟新常態(tài)后，國內銀行業(yè)在經(jīng)濟轉型升級過程中不斷暴露出諸多問題。例如不良貸款余額及不良率都呈現(xiàn)連續(xù)上升態(tài)勢，銀行資產(chǎn)質量下行壓力增大，利潤增速大幅下滑。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年末，商業(yè)銀行不良貸款余額為1.27萬億元。

　　

　　世界銀行東亞與太平洋金融發(fā)展局前首席金融專家王君不久前表示，隨著實體經(jīng)濟的轉型，未來五年銀行業(yè)會發(fā)生巨大變化。中國雖然不會馬上出現(xiàn)負利率，但隨著利差的收窄，銀行吃利差的日子一去不復返了。未來債券市場進一步發(fā)展，會加速商業(yè)銀行脫媒的過程。現(xiàn)有商業(yè)銀行結構會發(fā)生重大的調整，銀行數(shù)目會減少，尤其是小商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行，可能會被大量的收購兼并或破產(chǎn)。

　　

　　國務院研究室秘書司原司長張定龍對《中國企業(yè)報》記者表示，現(xiàn)在國內銀行的問題，確實越來越引起社會各界高度關注，風險越來越大，不良貸款問題待解，資產(chǎn)質量形勢也不容樂觀。尤其是現(xiàn)在利率市場化以后，一些銀行違規(guī)經(jīng)營、盲目競爭的情況不斷發(fā)生，例如沖節(jié)點高息攬儲等。而且，現(xiàn)在投資回報也比較低，隨著時間的積累，相應風險就會顯現(xiàn)。另一方面，很多中小銀行都存在信貸盲目競爭、占地盤這類問題，可能會帶來不光是投資回報率的問題，還可能帶來不良貸款問題。這就需要加強監(jiān)管，加強引導，對違規(guī)行為必須糾正，否則后患無窮。

　　

　　中國銀行首席風險官潘岳漢表示，2016年，銀行業(yè)的經(jīng)營發(fā)展環(huán)境依然錯綜復雜，世界經(jīng)濟復蘇緩慢，國內經(jīng)濟下行壓力加大。銀行業(yè)資產(chǎn)質量管控和不良貸款化解的任務將更加艱巨，預計2016年我國銀行業(yè)資產(chǎn)質量形勢仍然不容樂觀。

　　

　　以物抵債

　　

　　受較高稅費制約

　　

　　張定龍表示，現(xiàn)在各銀行的不良資產(chǎn)處置措施都有，正在一步一步走。銀行不良貸款現(xiàn)在總的要求就是要控制，要往下降，要防范風險、化解風險，有效處置不良貸款。

　　

　　民生銀行工作人員對記者表示，在國內宏觀經(jīng)濟增速下降的背景下，加劇了商業(yè)銀行不良貸款化解難度。而作為銀行處理不良貸款的重要手段——以物抵債，因為在實際操作中抵債資產(chǎn)的抵入變賣稅費較高，制約了相關工作。

　　

　　“按規(guī)定抵債資產(chǎn)處置時銀行要承擔買賣雙方應承擔的各種稅費，例如包括買方的交易手續(xù)費、契稅以及賣方的所得稅等，大大增加了銀行的經(jīng)營成本。國內銀行現(xiàn)在約有七成以上的貸款是房地產(chǎn)抵押貸款，銀行在實施以物抵債的過程中，將面臨不小的價值損失，而相關稅費較高就更不利于銀行進行相關工作。”平安銀行內部人士坦言。

　　

　　記者在采訪中了解到，對于這個問題，業(yè)界普遍反映應減免相關稅費。

　　

　　“在銀行處置不良資產(chǎn)方面，應減免相關稅費，鼓勵商業(yè)銀行盡快處置抵債資產(chǎn)。”國內某銀行高層人士建議。他指出，政府有關部門應加快出臺商業(yè)銀行以物抵債相關稅費的優(yōu)惠政策，充分發(fā)揮以物抵債在處置不良貸款中的通道作用。建議修訂《商業(yè)銀行法》有關規(guī)定，不再強求商業(yè)銀行抵債資產(chǎn)必須自取得之日起二年內予以處置完畢，并根據(jù)處置時效，在稅費上給予差別化政策，如：抵債資產(chǎn)抵入后兩年內處置的，免收抵入、保管、處置環(huán)節(jié)稅費；抵入后兩年以上至五年內處置的，減免抵入、保管、處置環(huán)節(jié)稅費50%；抵入后五年以上處置的，全額征收稅費。

　　

　　其次，建議簡化環(huán)節(jié)，試行不動產(chǎn)以物抵債合同登記或裁定通知登記。建議參照房屋買賣備案登記或不動產(chǎn)買賣預告登記規(guī)定，登記部門可依據(jù)銀行不動產(chǎn)以物抵債合同或法院裁定的協(xié)助執(zhí)行通知，辦理以物抵債登記或裁定通知登記，取代不動產(chǎn)直接過戶給銀行的做法，待銀行以物抵債資產(chǎn)處置完成時，再按規(guī)定將產(chǎn)權過戶給抵債資產(chǎn)受讓人，簡化抵債過戶環(huán)節(jié)，精簡資產(chǎn)流轉程序。

　　

　　最后，建議允許融資租賃，充分發(fā)揮銀行抵債資產(chǎn)效能。對短期內難以處置變現(xiàn)的銀行抵債資產(chǎn)，建議由財政部出臺相關規(guī)定，允許商業(yè)銀行利用不動產(chǎn)抵債資產(chǎn)開展融資租賃業(yè)務，并免征融資租賃應繳納的增值稅、營業(yè)稅。將商業(yè)銀行辦理融資租賃視為以物抵債處置，享受商業(yè)銀行以物抵債資產(chǎn)減免稅優(yōu)惠政策，鼓勵銀行充分發(fā)揮抵債資產(chǎn)效能。

　　

　　對此，上述平安銀行內部人士表示，相關稅費盡快降低、交易環(huán)節(jié)進一步簡化等，都將直接減少銀行處理不良貸款的成本，有助銀行盡快處置抵債資產(chǎn)，化解金融風險，提高資產(chǎn)質量。

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